（1）内生因素
第一，信贷构造失衡。银行做为高欠债性量的企业，其在运营方面先天就存在必然的懦弱性。而假设此时银行的资产运用又过度集中在某一范畴，就无法对风险停止分离。那会降低银行对风险的抵御才能，从而进一步进步其懦弱性。此外，银行信贷构造的失衡，也会间接影响到资产平安。
银行贷款的发放具有本身的特征。第一是“贷大”，也就是说银行更情愿给一些规模较大的企业、开展速度较快的大城市以及一些有国度撑持的大项目发放贷款。第二是“贷长”，即在面临差别期限的贷款需求时，银行更偏向于发放期限较长的贷款，而中期、短期的贷款需求较罕见到称心。
第三是“贷上”，那里的“上”是指一些上市公司和准上市公司，上市公司不只规模大，资金需求也大，那一点与前两点提到的“贷大”、“贷长”有必然的唤应。第四，给垄断企业行业贷款，像煤炭行业、石化行业、公路铁路等。第五，对关系人发放贷款，那里的关系人是指银行的部门重要员工及其近亲属，还包罗重要员工创办或担任重要职务的经济组织。
在向关系人发放贷款时，虽然有明白规定要对哪些事项停止查抄，但在现实工做中，时常会发作信誉审核不然实的情状，以致后期呈现贷款过期以至缺失的风险。因而，关系人的贷款发放在银行的治理中是一个需要重点存眷的问题。银行运营的特征决定了其信贷风险具有必然的隐蔽性和暗藏性，只要当风险积存到必然水平时才会闪现。
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而因为银行贷款构造失衡，贷款范畴较集中，一旦某范畴发作资金活动困难，就很可能引发系统性的银行危机，影响整个银行业的不变性。第二，信息不合错误称问题持久存在。因为银行和存贷款人关于信息的掌握情状差别，因而，掌握更多信息的一方在借贷关系上更有优势。
在借贷关系成立之前，因为银行的贷款利钱是其收进的次要来源之一，因而部门银行的贷款利率不断连结在一个较高程度，那迫使部门资信情况较好的告贷人通过其他成本更低的渠道来获取资金，而那些资信情况差、信誉品级低的客户却通过一些路子得到了银行贷款，那使得银行信贷客户整体偿债才能下降，面对的风险响应上升。
在借贷关系成立后，信息优势方则可能会出于本身利益需求而凭仗信息优势停止一些可能使对方遭受缺失的活动。假设告贷人是信息优势方，则其可能会违规利用借贷资金，将其投资于一些风险较高的范畴，那进步了银行呆坏账发作的概率；假设银行为信息优势方，则其可能会将存款人的资金用于风险性较高的贷款发放，当存款人集中取款时，银行就可能面对无法付出的风险。第三，风险治理机造不健全。
起首，银行内部风险治理机造不健全。那会使银行对内部风险的发现变得痴钝，不克不及及时按捺潜在风险的扩展，而等该风险累积到必然水平时，会引发严峻的后果，银行的不不变性也会随之增加。其次，从国度层面来说，我国的风险本钱填补机造仍存在一些问题。
虽然近年来央行出台了一系列健全可继续本钱填补机造的政策，如鼓舞银行通过发行永续债来拓宽本钱填补渠道、通过开展投资主体来分离风险等。但从总体看来，我国的本钱填补机造仍存在本钱来源固定化、本钱东西单一化那些问题。跟着银行的开展强大，资产规模也不竭扩展，而与之不婚配的本钱填补机造一定给其开展带来负面影响。
再次，银行治理决策机造不健全。银行因为治理问题而带来严峻后果的案例次要集中在贷款信誉审查方面。贷前审查工做的不严谨，一方面反响出银行治理的松弛，另一方面也阐明银行欠缺强有力的约束机造。
第四，金融立异开展的影响。金融立异借力金融科技得到快速开展，那进步了金融市场的活泼度，使得短期国际本钱活动不再受传统金融东西约束，能够通过一些衍生金融东西来实现更高速、更大规模的活动。
但是，因为金融衍生东西大多需发作跨期交易、金融衍生东西的价值受根底产物的影响较大，因而其详细的操做较为复杂，那使得借助衍生金融东西的投资活动不确定性飙升，既有可能获得超高利润，也可能面对巨额吃亏。由此，金融衍生东西传统的套期保值功用逐步退化，沦为了获取高额收益的投契东西，那是倒霉于经济不变开展的。
跟着金融立异的深化，金融衍生东西也越来越成熟，那吸引了更多的主体进进金融衍生品市场，此中也包罗一家银行部分。近年来，银行因为利润空间被挤压、实体经济开展动力不敷等原因，盈利才能有所下降，因而起头停止一些金融衍生品的自营买卖活动，以期将其利润庇护在较高程度。
然而，金融市场的交易并没有停止财产的创造，只是暂时发作了财产的转移。关于投契者来说，那种转移是短暂的，今天的盈利者可能是明天的失败者。那种本钱的快速活动，可能会给金融市场埋下隐患，关于银行来说，更是会影响其不变性。
（2）外生因素
第一，经济周期的影响。通过对历次金融危机的研究发现，银行部分危机的发作与宏看经济的恶化有着密切的联络。由此看来，宏看经济能否可以不变运行关于银行的不变性有较大影响。
但寡所周知，经济开展普及遵照一个周期法例。在富贵期和苏醒期那两个阶段，整体经济情况优良，实体经济稳步开展，关于资金的需求也随之增加，银行的资金会得到有效操纵，可足够发扬资金直达站感化。而在萧条期和衰退期，假设银行仍大规模发放贷款，一定进步银行系统的懦弱性。
第二，不合理的轨制安放。金融轨制之于银行系统，就像法令律例之于一切社会活动，是根底与保障。而当前我国的金融轨制安放存在一些不合理的方面，那无疑会给银行系统带来倒霉影响。金融轨制不合理次要有以下几个方面的表示：一是不当当的宏看金融政策。
政府做为调控经济“看得见的手”，关于国度经济开展的情状应该有一个全面的领会，造定与之相适应的经济金融政策并及时修改动动。假设宏看政策的造定呈现了误差或者存在时滞，一定会给整个金融情况带来倒霉影响，银行的开展也会受限。二是不恰当的利率自在化。在持久以来金融压制的布景下，我国的利率程度不断处于严厉的管控中。
近年来我国推行的利率市场化变革，其目标是庇护市场公允、激发市场活力。但是，利率市场化使利率的颠簸幅度加大。一方面，那加剧了银行间吸收存款的合作，利率风险和信誉风险也响应增加。另一方面，国内大大都银行仍然以传统的存贷利差为次要收进来源，利率市场化后利率的不确定性增加，那一定会影响银行的利润程度。
三是金融开放的影响。跟着我国本钱与金融账户的逐步开放，本钱管束趋于放松，那无疑使国际本钱进出我国金融市场变得愈加随便，同时，也吸引了外资银行的进一步进进。
国际本钱的活动固然会给我国金融市场注进活力，但是，因为国际本钱中存在相当一部门投契性的短期本钱，其不确定性较高，随时有可能发作大规模的外逃，而那种快速的活动关于做为资金直达站的银行来说，风险浩荡，倒霉于银行不变开展。
别的，外资银行的进一步进进加剧了银行间的合作，而且使得银行的利润程度有所下降。那摆荡了我国银行部分持久以来的垄断性地位，使得银行的派司价值下降。而派司价值的下降势必会改动银行部分对风险的治理体例，招致了银行系统内在不不变。