21世纪经济报导记者 唐金 北京报导
和往年一样，安然银行饮得上市银行年报“头啖汤”。
从功绩目标来看，2022年安然银行营业收进连结稳重增长，盈利才能继续提拔。2022年，该行实现营业收进 1,798.95 亿元，同比增长 6.2%；实现净利润 455.16 亿元，同比增长 25.3%。
从已披露的功绩快报来看，安然银行2022年的功绩相当亮眼，除尚未披露功绩快报的浙商银行之外，安然银行是独一一家净利增速站上“2字头”的上市股份造银行。
不外，安然银行高速的净利润增长背后是零售和对公营业的此消彼长。年报数据展现，2022年安然银行的零售金融营业净利润为198.28亿元，同比削减7.77%，对全行净利润的奉献占比则从2021年的59.2%下滑至43.6%；批发金融营业净利润为156.59亿元，同比大增114.74%，对全行净利润的奉献占比从2021年的20.1%跃升至34.4%；其他营业净利润为100.29亿元，对全行净利润的奉献占比与2021年根本持平。
针对零售金融营业净利润奉献占比从2021年的六成下滑至四成，安然银行表达，受宏看经济情况影响，零售营业营业收进增速放缓，资产量量承压，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，招致零售营业净利润同比下降。
数据展现，2022岁暮，安然银行小我贷款不良率1.32%，较上岁暮上升0.11个百分点。安然银行称，2022年，经济苏醒继续放缓，对零售客户的就业和收进均带来必然影响，“新一贷”和信誉卡等营业不良率有所上升。
“信誉卡应收账款受宏看经济情况改变，以及 2021 年四时度应监管要求调整信誉卡过期认定原则影响，新户过期率有所上升，但本行已主动收紧贷前战略，增加优良额度投放，同时加大贷后催收力度，继续改进新户操行。”安然银行还披露了信誉卡营业不良率上升的原因。
安然银行表达，自2021年下半年已进步对贷前政策的检视频次，严厉把控客户准进，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度。2022年，逐渐进步抵押类贷款占比，优化小我贷款构造，并运用行业领先的科技实力和风控模子，提拔客户风险识别度，施行差别化的风险治理政策，有效加强了风险抵御才能。
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净息差跟从行业趋向收窄
2022年，贸易银行面对一方面资产端收益面对“鞭策综合融资成本稳中有降”的下行挑战；另一方面欠债端存款成本则相对刚性，全行业都面对净息差的下行压力，在此布景下贸易银行的资产欠债治理程度则显得尤为重要。
2022年，安然银行积极重塑资产欠债运营，欠债端主动优化构造，掌握市场趋向择机吸收低成本资金。资产端积极应对市场改变，继续加大撑持实体经济力度，实现净息差文中略降。详细数据来看，2022 年安然银行净息差 2.75%，同比 2021 年下降 4 个基点；欠债均匀成本率 2.16%，同比 2021 年下降 5 个基点，此中吸收存款均匀成本率 2.09%，同比 2021 年上升 5 个基点。
安然银行称，因宏看经济增速放缓，房地产行业继续低迷，银行做为顺周期行业，净息差不竭承压，该银行将积极重塑资产欠债运营，掌握市场时机压降欠债成本，缓解净息差下行压力。
值得重视的是，在吸收存款均匀成本率同比上升的情状下，安然银行是若何做到欠债成本率下降的呢？对此安然银行在年报中给出了三点阐明：
一是积极扩展存款来源，优化存款构造，延续构造性存款等高成本存款产物的管控战略，陆续夯实存款根底，发扬存款做为安定运营“压舱石”的感化；
二是加强市场利率研判，积极掌握市场时机，差别化调整本外币欠债吸收战略，减轻美联储加息对于息率的负面影响，同时择机填补低成本同业资金，助力欠债成本稳中有降。详细数据来看，安然银行2022年发行的同业存单均匀成本率为2.53%，较2021年的2.80%下降了27个基点；同业营业及其他的均匀成本率为1.94%，较2021年的2.10%下降了16个基点。
三是积极发扬科技优势，赋能精准营销，强化客群账户治理，打通零售与公司营业，打通 AUM （小我金融资产）与 LUM（零售贷款），通过高频交易促进核心存款沉淀。
安然银行估量，在资产重订价及让利实体经济的布景下，2023 年净息差仍有收窄趋向。欠债端，存款按期化趋向加深存款成本的刚性，海外市场大幅加息将外币欠债成本推至高点，积极的高成本存款管控及欠债成本压降战略仍势在必行。资产端，受 LPR 下调及贷款重订价效应影响，资产收益率将延续下行趋向。
面临新一年的挑战，安然银行表达将稳步提拔精巧化治理程度，一方面依托多场景、多触点、多渠道精准触达客户，夯实稳固存款根底，不竭优化欠债构造；另一方面继续做大优良资产规模，强化金融办事实体经济才能，有效操纵渠道、平台、科技赋能，提拔产物精巧化、差别化订价才能，做好量价险平衡。资产欠债端双管齐下，加强资产欠债组合治理才能，确保净息差连结在合理程度。
小我贷款和房地财产挈累不良率
年报数据展现，2022 岁暮，安然银行不良贷款率 1.05%，较上岁暮微升 0.03 个百分点；过期贷款余额占比 1.56%，较上岁暮下降 0.05 百分点。值得一提的是，从21家已披露功绩快报的银行数据来看，有18家银行不良贷款率较2021年岁暮呈现下降，另有1家银行不良贷款率持平，仅有招商银行和安然银行不良贷款率呈现上升。
年报数据展现，小我贷款和房地财产是安然银行不良率的两大挈累项。截至往岁尾，该行房地财产不良率为1. 43%，同比上升1.21 个百分点。安然银行披露，承担信誉风险的涉房营业次要是对公房地产贷款余额 2,834.84 亿元，较上岁暮削减 54.39亿元。此中房地产开发贷 927.11 亿元，占本行发放贷款和垫款本金总额的 2.8%，较上岁暮下降 1.0个百分点，全数落实有效抵押，均匀抵押率 42.6%，97%散布在一、二个城市城区及大湾区、长三角区域；运营性物业贷、并购贷款及其他合计 1,907.73 亿元，以成熟物业抵押为主，均匀抵押率 48.3%，95%散布在一、二座城市城区及大湾区、长三角区域。
安然银行称，2022 年房地产市场仍处于筑底阶段，拿地、开工、投资、销售全链条承压。同时，房地产行业整体政策情况有所缓和，出格是 2022 年第四时度以来，政策利好不竭，房企融资情况继续改进，政策积极撑持刚需和改进住房消费需求。房地产行业告别旧增长形式、向良性轮回的新形式演进。
“后续，本行将继续加强房地产贷款风险管控，对峙贷管并重，在对峙‘选好项目’根底上，进一步凸起“管好项目”，实现对客户运营、项目进度、资产形态、资金流的全方位监控。”安然银行对将来房地产信贷营业的平稳开展很有自信心。
值得一提的是，安然银行在年报中还披露了全资理财子公司安然理财数据。2022岁暮，安然理财总资产96.25亿元，净资产86.60亿元，全年实现净利润18.82亿元，同比上升16.46%。安然理财于2020年8月正式开业，注册本钱为人民币50亿元，次要营业为发行公募与私募理财富品、理财参谋和征询办事等资产治理相关营业。
2022岁暮，安然银行非保本理财富品余额8,868.40亿元，较上岁暮增长1.7%，此中契合资管新规要求的净值型产物规模8,752.38亿元，较上岁暮增长4.4%，占非保本理财富品余额的比例由上岁暮的96.1%上升至98.7%。
（做者：唐金 编纂：方海平）