近日，“提早还贷”成为各大社交平台热议话题。
2023年2月3日，“提早还房贷要排到4月”登上热搜，随后2月5日及2月6日，“年轻人抨击性还房贷”、“提早还贷比借钱难”持续两日冲上热搜。截至2月7日，“年轻人抨击性还房贷”仍在热搜榜上。
据媒体报导，部门银行封闭了线上提早还贷的预约通道，若往银行线下柜台预约，需要3个月才有还款名额。
事实上，“提早还贷”并非本年才起头时髦的，自2022年下半年起，提早还贷就已成为很多购房者的存眷焦点。
在房贷利率预期下行、存量房贷利率更新延迟、理财利率继续下滑等布景下，购房者提早还贷的意愿在加强。
我们认为，购房者应制止自觉跟风，还需分情状认真考虑。同时，关于当前部门存量房贷与新增房贷之间利差过大问题，相关部分可出台相关行动，引导市场平稳开展。
2023年第一个月刚过没几天，“提早还贷”持续多日登上各大社交平台热点话题。
很多网友表达，目前提早还贷需要往银行柜台预约打点，且需要几个月才有还款名额。之前“银行放贷难”现在“提早还款难”，实是“风水轮流转”。
从目前各大银行工做人员对“提早还贷”的回复来看，列队时间1个月以上是支流。一个城市中，上海列队时间最长，需约2-3个月。此外成都列队时间3个月，为重点存眷城市中最长，长沙和石家庄则相对较短，别离为10天-1个月及7天-2个月。
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事实上，“提早还贷”并非本年才起头时髦的，自2022年下半年起，提早还贷就已成为很多购房者的存眷焦点。
2022年8月22日，中国人民银行公布最新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，较上月呈现了双降，此中5年期以上累计下降35个点。
在其时就有部门购房者表达，LPR的下降对他们影响并非很大，目前仍考虑提早还贷，次要仍是因为对将来收进的不确定性。
2022年8月交通银行曾发布“对提早还贷抵偿金收费原则停止调整”的通知布告，在其时也曾引起热议。
购房者提早还贷的原因有良多，此中一点是房贷利率预期下行，存量和新增房贷利差越拉越大。
2023年1月5日，央行、银保监会发文成立首套住房贷款利率政策动态调整机造，新建商品室第销售价格环比和同比持续3个月均下降的城市，可阶段性庇护、下调或取缔本地首套住房贷款利率政策下限。
2023年1月20日中国人民银行受权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，与2022年8月持平。
1月29日，郑州部门银行首套房按揭贷款年利率下调至3.8%，成为节后首个房贷利率进进“3”时代的中心城市。
随后天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳等城市相继下调了首套房贷款利率下限，截至发稿前，已经有至少30城下调首套房贷款利率下限，此中更低降至3.7%。
与此同时，市场上还有很多房贷利率在5%以上的存量房贷，那就形成了当前部门存量房贷与新增房贷之间利差高达1.3%以上。
墨先生是2020年的时候买的房，其时一共贷了200万，此中60万公积金贷款，140万贸易贷款，2021岁尾LPR初次下降后，因为他的房贷利率调全日为每年7月，因而不断到2022年7月时，才从每年4.65%的利率降至4.45%，2022年8月LPR再次下调，他必需比及2023年的7月才气享遭到2022年8月LPR的调整。
“我仍是0加点的，我有一些伴侣买房比我早，他们在LPR的根底上还有额外的加点，那些加点是不会跟着LPR的调整而呈现改变的。”
后台也有粉丝给我们留言，表达他是往年买的房，首套房利率5.55%，本年刚降到5.2%，额外的加点让他很难感触感染到房贷利率下调的喜悦。
在房贷利率预期下行、存量房贷利率更新延迟、加点稳定的布景下，良多购房者对峙提早还贷的原因还与银行理财收益继续下滑有关。
在此之前，固然房贷利率相对较高，但银行理财富品收益也较高，许多购房者抉择将手中存款购置理财富品，来赚取利钱差。
但现在情状却判然不同，普益原则数据展现，截至2022年12月末，理财公司存续开放式固收类理财富品（不含现金治理类产物）的近1个月年化收益率的均匀程度为-4.53%，环比下跌3.40个百分点；近3个月年化收益率的均匀程度为-1.66%，环比下跌2.02个百分点；近6个月年化收益率的均匀程度为0.72%，环比下跌1.49个百分点；近1年收益率的均匀程度为1.70%，环比下跌0.78个百分点；成立以来年化收益率的均匀程度为1.78%，环比下跌0.82个百分点。
2023年1月10日，中国人民银行官网发布的2022年金融统计数据陈述展现，2022年全年，全国人民币存款额增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元，此中，住户存款增加17.84万亿元。
在全国住户存款增加的同时，一方面是理财收益的继续下滑，另一方面是房贷利率的预期下行，关于很多购房者来说，与其将手中存款购置理财富品，不如“提早还贷削减缺失”。
综合来看，房贷利率预期下行、部门存量房贷与新增房贷之间利差较大、投资收益继续下滑等问题是目前提早还贷潮的次要原因。
我们认为，从目前市场来看，2023年LPR仍有较大下调可能，并将进一步带动房贷利率下行。更多压力城市将受惠于利率新政，阶段性下调以至取缔首套房房贷利率下限。此外，京沪等一些核心城市的首套、二套房贷利率加点也存在明显下调空间。
在那一布景下，部门存量房贷与新增房贷之间的利差也将继续扩展，相关部分可出台相关行动，引导市场平稳过度。
于此同时，关于想要提早还贷的购房者而言，切勿自觉跟风，还需根据本身情状做详细阐发。
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文章来源:乐居买房