假设我们不交社保，然后每月往银行存1500元，15年以后够养老吗？

在老龄化不竭加深的今天，养老问题已经成为摆在我们面前的头等大事。寡所周知，在所有的养老问题里，钱无疑是最重要的。退休之后的老年人根本很难有什么不变的收进，所以存款就是他们晚年幸福的更大保障。

在良多人抉择缴纳社调养老的同时，也有很多人抉择了自力更生。曾有网友表达靠本身养成的储蓄习惯，每个月定时存1500元，15年后照样能够拥有幸福晚年。那么本身存款实的要比交社保更靠谱吗？

一、失往魅力的社保

十多年前一份能足额缴纳社保的工做无疑是良多人都求之不得的，可现在良多人却甘愿把社保折现成工资，也不情愿陆续享受那份保障了。社保之所以会失往魅力，次要有两方面的因素。

起首，进不够出的危机让良多人对社保失往了相信。固然2022年我国社保基金仍然处于收进大于收入的形态，但是因为生齿负增长已经成为现实，不竭削减的劳动力再加上日渐增加的供养群体，社保基金确实有了进不够出的风险。

别的，延迟退休的政策也让社保的魅力大不如前。根据官方公布的信息来看，我国已经根本确定要在“十四五”期间启动延迟退休政策，而且65岁很可能成为新的法定退休年龄。

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固然延迟退休后国度其实不必然会耽误社保的缴纳年限要求，但是有一点能够确定：你领取养老金的时间将会推延5年。关于年过花甲的伴侣来说，5年没有养老金的日子将会长短常难熬的，所以良多人就做起了用存款取代社保的诡计。

二项存款的回报

虽然积极参与社保是对国度开展的一种撑持，可是考虑到柴米油盐的日常因素，我们仍是应该计算一下用存款取代社保能否愈加划算。下面我们将用活期和按期两种体例计算，15年每月存1500元到底能拿到几回报。

1.活期存款

假设从2023年4月1日起存，根据工行0.3%的活期年化利率计算，15年后存款利钱约为68.49元；而你在5月1日存进的1500元，因为存款期限只要14年零11个月，所以利钱就少了大约0.38元。

以此类推，你会发现每个月存进的款项城市比上个月少一个月的利钱（按30天计算大约为0.38元），正好构成一个等差数列。综合计算，15年后的本息总和就是276198块钱。

2.按期存款

按期存款的利率我们抉择更高的五年期存款利率2.75%，而且根据存满五年立即续存的体例计算。因为存在某些月份存不敷5年而只能按活期利率计息的情状，所以那种体例的本息总和约为333730元。

从总金额的几来算，摘用按期存款要比活期存款15年多拿57535元，似乎按期存款愈加划算。所以接下来，我们就用按期存款的体例来停止讨论。

三、靠存款养老的可行性

假设说无节造消费的话，那恐怕就是一座金山也不敷养老。所以有关“存款养老能否可行”的讨论，只是针对通俗人的均匀消费程度。

起首，我们先从消费层面看察存款养老的可行性。根据官方统计，往年我国人均消费收入为24538元，按期存款15年获得的收益333730元大约相当于通俗人14年的总消费收入。不外考虑到老年人一般很少丰年轻人那样的“剁手欲看”，所以现实时间可能还会长一些。

接着，我们再来看看医疗方面的收入。2022年中国人均医疗消费收入约为6093元，因为抉择用存款取代养老金的人没有缴纳社保，所以我们按50%的报销比例将医疗收入放大一倍变成12186元。再连系生活收入后，333730元仅够通俗人9年的开销。

从以上成果我们就能够得出如许的结论：仅靠小我存款是无法代替养老金的感化的。

结语

其实“存款养老不靠谱”长短常一般的现象。一方面银行存款的收益次要来自存贷款之间的利钱差，而那笔收益明显小于社保基金在股市和其他市场上的投资收益；另一方面银行存款其实不能像社保那样获得国度统筹账户的补助，完满是自傲盈亏的收益形式，它的总收益天然不会太高。

不外通过多渠道增加养老保障确实是一个明智的抉择，那么你觉得哪种投资体例比力合适我们停止养老理财呢？欢送在评论区留言讨论，假设喜好我们的文章，费事各人点个存眷哦！