美国联邦存款保险公司2023年3月11日表达，硅谷银行已被加州监管机构封闭；硅谷银行拥有约2090亿美圆资产；该银行是本年第一家破产的受保险机构。没有想到仅仅两个交易日，拥有如斯巨额资产的银行股票大跌，发作挤兑，无力付出，最末倒闭破产。
根源在于美联储加息布景下所持债券资产价格的下跌（债券收益率与债券价格成反比），期限错配，招致不能不抛售持久资产处理短期活动性问题。因为美联储加息带来国债收益率飙升，债券等资产价格跌破面值，抛售持久资产将会呈现巨额吃亏，使得存款者、投资者担忧，因而引发股票被抛售，存款发作挤兑等风险。
后来，因为硅谷银行融资失败，在周五（2023.03.11）股市开盘前后陆续大挫，无法只要立即停盘。值得高兴的是美股在硅谷银行暴雷的第二个交易日对硅谷银行崩盘带来的影响没有想象的那么大。本来美国的存款保险轨制“显灵“了，美国的存款保险机构出手了。
加州金融庇护与立异部分（DFPI）周五通知布告展现，根据加州金融法典第592条，它已经接收了硅谷银行，理由是活动性不敷和资不抵债。DFPI指定联邦存款保险公司（FDIC）做为硅谷银行的接收方。美国联邦存款保险公司称，硅谷银行的总部和所有分收机构将于2023年3月13日礼拜一从头开放。
我有两点十分慨叹：一是美国联邦存款保险公司出手之敏捷，救助之及时，确实没有想到。存款保险公司及时出手不只安抚了存款者和投资人，并且安抚了金融市场。那也许就是美股第二个交易日反响根本理性底子原因。假设存款保险轨制不出手或者找各类遁词推卸责任，挈延时间，不单单会发作存款人闹事，并且美股将会陆续狂跌，曲至发作金融危机，那绝不是危言耸听。二是美国联邦存款保险公司称，硅谷银行的总部和所有分收机构将于2023年3月13日礼拜一从头开放。那是一个贤明的决定，及时开门营业兑付，敞开大门让公众提取存款，那是对存款人更大的安抚，那是树立市场自信心的更好做法。总之，存款保险轨制发扬了能力。因而，必需说道说道美国的存款保险轨制。
美国做为世界上金融业最为兴旺的国度，其存款保险轨制颠末了80多年的开展运行。第一次世界大战完毕以后，美国市场富贵，百业昌隆，政府放宽了轨制，批准许多银行开业。可是好景不长，1929年股票市场瓦解，银行首当其冲，纷繁倒闭，产生了多米诺连锁效应。在1929年以前，美国的银行倒闭案每年均匀只要550家摆布，而自1929年到1933年，五年功夫，倒闭的银行竟达9108家，涉及存款达70亿美圆。
为此，罗斯福总统于1933年3月命令银行界休假7天，以停止整顿，同时国会在听取一系列的听证会以后，通过了《格拉斯-斯特格尔法案》(亦称1933年银行法)，起头对贸易银行的营业规定了许多限造，并根据该法第12B条目，兴办了联邦存款保险公司，后来陆续成立了联邦储蓄贷款保险公司和国度信誉协会股份保险基金，别离承保贸易银行、储蓄贷款协会和信誉协会存户的存款。1950年，上述12B条目由《格拉斯-史特高尔法案》平分别出来，零丁成为了联邦存款保险法案。
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设立联邦存款保险公司的目标是，如受保银行倒闭，顾客存在该银行的存款，由联邦存款保险公司予以补偿。最后补偿的更高额本来只要2500美圆，已屡次调整。2008年金融危机发作后，美国于2010年7月通过法令，将存款保险额度由10万美圆进步到25万美圆。
为了防备万一联邦存款保险公司的保险基金不敷以付出赔款，《格拉斯-史特高尔法案》法案受权该公司能够在任何时间间接从联邦财务部贷款30亿美圆，但事实证明，即便在1974年美国汗青上更大的两家银行倒闭时(指纽约的富兰克林国民银行和圣地亚哥的合寡国国民银行)，该公司也没有动用那个贷款额度。
保险费由受保银行按其存款均匀余额均匀每年必然比例缴纳。因为自从联邦存款保险公司成立以来，银行的倒闭率很低，根据该公司1981年的年度陈述，从1934年起，该公司处置的银行破产案仅712起，涉及储户约400万人，此中有99.9%根据该公司承保限额获得补偿，公司为此破费了60多亿美圆，但公司的补偿基金，到1981岁尾，有110亿美圆，那个金额等于从1934年迄今该公司收入总额的一倍，等于付出的补偿金额的35倍。联邦储蓄保险贷款公司的补偿基金到1981岁暮有70亿美圆。
美国几乎100%的银行和储贷机构都加进了存款保险系统，使得大部门存款都遭到了有效庇护，在银行发作问题时，储户不会焦急挤兑，制止了自觉恐慌在银行业中的蔓延，庇护了金融业的不变和公家自信心。从2008年起头截行到2011岁尾，美国联邦存款保险公司先后封闭了总共414家银行类金融机构，均匀约每三天一家。固然呈现了大规模的银行倒闭，银行挤兑现象却少少发作。绝大大都的零售储户并未因为其银行倒闭而惊慌万分涌向银行挤兑。存款保险轨制不单单保障了存款人的权力，更重要的是对整个金融不变起到了浩荡感化。