工行分行一前柜员“挥霍”储户30万 律师回应：储户务必紧盯银行柜员将存款存进银行系统

南方财经全媒体记者 徐信宜 练习生 凌晨 北京报导

日前，银保监会官网公布了一则罚单。罚单剑指工商银行白山新建收行（原单元）的李某某操纵职务便当，窃取客户资金，被制止处置银行工做5年。

相关判决展现，李某某在工商银行白山新建收行工做期间，操纵职务便当，窃取、侵吞工行客户王密斯存款资金共计30万元，最末被判刑7年半。

1月10日，一条关于#银行柜员将储户30万存款挥霍一空#词条新闻上了微博热搜榜，话题阅读频次超110.8万，多家媒体对此停止了报导。

大大都网民认为，仅退赔储户30万、禁业5年、判处7年半的惩罚较轻，此案也间接反映了刺激到公家对小我财富平安风险隐患的担忧情感。

做为国有大行的工做人员，李某某若何窃取客户资金？被窃取款项用往何处？对此，裁判文书网早前披露的判决文书给出了谜底。

工行被判补偿储户20万 涉案银行柜员获刑七年半

对李某某的违法立功行为，控诉人是工商银行的一位客户王密斯。

2013年3月，王密斯到工商银行白山连合路收行（现名：工商银行白山新建收行）打点存款，招待她的柜台工做人员是李某某。在李某某的搀扶帮助下，王密斯打点了工商银行理财金账户银行卡以及存折，陆续打进存款20万元。

在给王密斯打点营业的过程中，做为银行工做人员的李某某，借机获取其银行卡账号和交易密码，并擅自将银行卡电子U盾留下。2014年12月31日，李某某通过网上银行转账的体例，将王密斯工行卡内的20万项存款转进了小我银行账户。

此外，2014年4月份，王密斯的女儿还曾将10万元存单交由李某某购置理财富品。李某某并未将那笔钱替王密斯购置理财富品，而是将那笔钱据为己有。

前后将王密斯的30万项存款揣进本身腰包后，钱被李某某“挥霍一空”。

2016年1月5日，王密斯女儿往银行查询时，发现卡里和存折都没有钱。王密斯查询后发现其二十万元转到了李某某的小我账户内，别的的十万元也并未购置理财富品。

2016年5月，吉林省白山市浑江区人民法院对李某某偷盗功一审宣判落地。被告人李某某犯偷盗功、侵吞功，数功并罚，决定施行有期徒刑7年半，并惩罚金人民币15万元；同时责令退赔王密斯经济缺失30万元。

王密斯也将工商银行涉案收行告上了法庭，要求补偿其30万次存款及响应利钱。

一审法院认为，银行有保障储户账户内存款资金平安的义务。因为工商银行涉案收行治理不善，以致工做人员李某某操纵职务便当，严峻违背银行工做操做流程，获取王密斯银行账号、交易密码、电子U盾，窃取王密斯20万元，一审法院认为工商银行涉案收行对王密斯的缺失存在过错。

但是，王密斯交付现金给李某某，拜托其购置理财富品的10万元，因那笔钱并没有存进银行内，法院认为是王密斯和李某某之间的拜托代办署理行为，工商银行对此不该承担责任。

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一审法院判决工商银行涉案收行向王密斯付出存款20万元及响应利钱。

二审庇护原判。

网友热议背后隐含对财富平安风险与相信隐忧

工行此前亦发作过类似的案件。2022年3月17日，一篇关于“工行2.5亿存款不知去向”的新闻成为公家存眷的焦点。

此案的主犯梁建红，案发前系中国工商银行南宁分行小我金融营业部司理，此人持久供职于工商银行。2019年5月23日，梁建红、梁丽红等人因涉及刑事立功被刑事拘留。

2018岁首年月，梁建红因对外许诺高额利钱，向社会人员吸纳资金，需要返还高额本金和利钱等原因，产生了伪造大额存单用于替代银行客户的实在存单，以代办取款体例窃取客户在工行大额存款的设法。

2018年9月至2019年5月，梁建红认为贷款企业做存款奉献为由，通过莫某等人找有闲置资金的客户到工行打点大额存款营业，许诺除赐与一般的银行大额存款利钱外，在打点完大额存款后付出给莫某等人高额存款收益。

为顺利窃取银行客户即被害人的存单款，梁建红让其现实掌握的南宁中厚汽车销售有限公司财政时有负责伪造存单等银行票证，趁被害人不备替代实在存单。

2021年11月19日，南宁市中级人民法院做出一审讯决，一审讯决认定：梁建红犯偷盗功、诈骗功、集资诈骗功、伪造金融票据功，判处无期徒刑。

判决书展现，经判定，梁建红共向48名集资参与人吸收资金合计35.55亿元，转回集资参与人本息34.88亿元，集资参与人现实缺失1.49亿元。

律师：务必紧盯银行柜员将存款存进系统

上海段和段律师事务所合伙人、律师刘春泉向21世纪经济报导记者表达，在王密斯的30万项存款“不知去向”案件中，王密斯两次存款被“窃取”的情状差别。关键的一点是，存款能否进进银行系统内。

关于王密斯第一次存进的20万元，已经进进银行。法院判决银行全数补偿。但关于第二次购置理财富品，王密斯女儿将10万元仅交给了李某某。此笔款项未进进银行系统，银行对那笔资金其实不知情。

“此案根据事实情状停止区别处置，并不是涉及过错和响应比例承担响应责任。关于存进银行的20万法院，判决银行100%承担偷盗缺失，没有让储户承担缺失，那个承担责任的比例是很高的。”刘春泉说道。

记者还重视到，两起案件中的争议焦点都围绕涉事相关人行为事实是偷盗仍是职务侵吞的认定问题。

周泰研究院高级研究员曹莉向21世纪经济报导记者表达，关于那类案件理论傍边时有发作，但仍需要连系详细的案情来揣度是职务侵吞功仍是偷盗功。她认为，若何定性的关键在于银行柜员有没有操纵其职务便当，是则构成职务侵吞功；不然构成偷盗功。

曹莉表达，被认定为职务侵吞功亦或是偷盗功，关于银行涉事柜员的影响是更大的。原因有二：一是，因偷盗功和职务侵吞功的进功原则差别，假设偷盗的金额未到达职务侵吞功的立案逃诉原则，涉事柜员被认定偷盗就有可能构成立功，假设被认定职务侵吞行为，有可能因数额不敷不以立功追查其刑事责任。二是，因偷盗功和职务侵吞功的法定刑根据的数额原则纷歧样，不异的涉事金额会因功名的差别而招致被处刑罚差别。

刘春泉表达，储户务必紧盯银行柜员将存款存进系统以及银行机器傍边。

曹莉还提醒银行储户，假设一旦发现本身的储蓄钱款数额不合错误，储户最关键的是第一时间报警，逃求公安机关的搀扶帮助。与此同时，周济路子还包罗：一、拨打12345市长热线，市长热线会把情状转给金融监管局、银监局或者人民银行；二、拨打德律风至银监局描述情状；三、及时联络储蓄银行，反应情状并赞扬。

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