21世纪经济报导见习记者 杨梦雪 上海报导
在反洗钱、提防电信诈骗工做的继续推进下，银行在新开户营业等方面继续加强信息审核，加大对银行卡的监管。
2月23日，21世纪经济报导记者走访部门一家银行网点领会到，一方面新办卡时流程较此前更为繁琐，同时也有银行通过限造转账金额等体例进一步加强账户治理。多位银行从业人士对记者表达，上述情状均是反洗钱、提防电信诈骗的相关要求。
易看阐发金融行业高级征询参谋苏筱芮认为，那种调整行为关于银行来说，能够必然水平上提防大额诈骗，为银行客户的资金平安筑起一道防线；而关于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生未便，但也必然水平上有助于预防及减小潜在的资金风险。
银行卡治理趋严
银行对银行卡的治理越来越严厉。据21世纪经济报导记者领会，自往年下半年起头，有银行起头限造账户转账金额，如开通大额转账需供给相关佐证。以山东某城商行为例，目前该行微信或付出宝单日交易限额为5000元，手机银行转账通俗限额是单日5万元。同时，某银行从业人员告诉记者，“假设跟某个存眷类账户发作过交易，那那个账户也可能间接被公安系统封户”。
与此同时，新办卡流程上也增加报备和审核等环节。21世纪经济报导记者在上海某大型银行网点领会到，当前新办银行卡需先扫码注销信息并签订不参与电信收集诈骗立功许诺书前方可打点。“那是如今新办卡前的必须环节。”该银行网点大堂司理对记者表达。
另一国有大行德律风相关人员也对记者指出，当前开卡凭身份证在线下网点打点即可，但同时因反洗钱相关要求，部门客户银行需停止尽职查询拜访，要求供给身份证以外的证明，详细以银行网点要求为准。
事实上，那并非比来的要求，某城商行人士对记者表达，那项要求已经推行至少一年多。就当前银行新办卡“越来越难”等问题，该人士称，有一般用处的当然能够开。但如今数据联网，有涉诉案件的核查身份证就有相关提醒，招致部门客户无法打点银行卡。“涉及财富施行冻结的纠纷或者诉讼信息等那类非一般信息，银行可能会婉拒客户办卡。近年来此类情状比拟以前更为常见。”
另一银行从业者对记者阐明，当前良多新的流程都是基于反洗钱和避免电信诈骗的相关要求。办卡前核适用途、对客户停止风险提醒也是同一根据相关规定施行。
从银行卡开卡数据来看，近年来银行卡开卡量增速极缓。央行发布的《2022 年第三季度付出系统运行总体情状》数据展现，截至三季度末，全国共开立银行卡93.82亿张，环比增长0.89%。此中，借记卡85.75亿张，信誉卡和借贷合一卡8.07亿张，环比别离增长0.96%和0.08%。人均持有银行卡6.64张，此中，人均持有信誉卡和借贷合一卡0.57张。
易看阐发金融行业高级征询参谋苏筱芮对记者表达，近年来，通过银行卡施行电信收集诈骗或盗刷、窃取卡内资金的现象频发，给银行的风险系统提防以及客户的资金平安均带来挑战。那种调整行为关于银行来说，能够必然水平上提防大额诈骗，为银行客户的资金平安筑起一道防线；而关于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生未便，但也必然水平上有助于预防及减小潜在的资金风险。
违背征信治理和反洗钱规定为惩罚重灾区
当前监管层面继续推进反洗钱、反诈骗等相关工做，银行的相关营业也闪现趋严态势。以新办卡前填写及签订的许诺书为例，银行从业人员表达此为银行共同警方推进的工做，信息上传公安局反诈中心。
据人民银行上海总部近日发布的传递，违背征信治理和反洗钱治理规定仍是被处以罚款最多的营业。两类营业罚款金额别离占比44.6%和42%。单个案件更高惩罚金额为1694万元，为银行业金融机构违背征信治理规定。
2020年10月，为冲击治理电信收集新型违法立功、依法清理整治涉诈德律风卡、物联网卡以及联系关系互联网账号，国务院召开联席会议决定在全国范畴内开展“断卡动作”，严厉冲击整治不法创办销售德律风卡银行卡违法立功。
详细到金融范畴，上述动作提及的银行卡包罗小我银行卡、小我付出账户、单元银行账户、结算卡等，也包罗微信、付出宝等非银行付出机构账户。而涉“两卡”人员将面对信誉惩戒、限造营业、严管账户及相关法令处分。
而早在2016年，为提防电信收集新型违法立功，央行即要求加强账户实名造治理、加强转账治理、加强银行卡营业治理、强化可疑交易监测等。在小我银行结算账户方面，要求自2016年12月1日起，银行业金融机构为小我开立银行结算账户的，统一小我在统一家银行（以法报酬单元，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
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