做者：涟漪
中国银行业协会数据展现，中国银行业的离柜率从2012年的54.4%增长到2021年的90.3%。
与此同时，中国的银行的网点也起头大规模的裁撤。中国银保监会官网答应证信息查询系统展现，截至2023年3月1日，2022年以来共有3189家银行网点被撤销。
3000多家银行网点怎么突然消逝了？
银行网点迎来大规模裁撤潮
在中国，贸易银行品种既有包罗工商银行、建立银行在内的国有大行，也有兴业银行、安然银行在内的股份造银行，还有城商行和农商行。
而无论哪种银行，其银行网点都在加速裁撤傍边。据媒体公开报导，仅2023年前2月，全国就有119家国有银行网点、24家股份造银行网点被撤销，42家城商行营业网点停行营业。
2023年2月10日，中国银保监会还持续发布13家银行网点末行营业的批复，仅阜新农商村镇银行，就有10家子收行获批末行营业。
本来，在履历了前几年的高速扩大之后，银行贸易网点通过规模侵占市场的时代已颠末往了，整个行业逐步进进了降本增效阶段，而网点封闭则能够节约员工工资、水电费、店租、物业费等成本。
对此，2022年4月，中国银保监会首席查抄官、办公厅主任王朝弟曾表达，那几年来我国贸易银行的实体网点呈现了收缩，在当前信息化、收集化程度高度开展的情况下，那是一个一般现象。银行呈现网点人流量下降、客户消费习惯改动的现象，客看上要求银行机构重塑组织架构，立异体系体例机造，为老苍生供给愈加便当的电子化、主动化办事。
换句话说，跟着信息化、数字化的开展，银行离柜率逐年攀升，像转账、理财较为简单的营业能够在手机银行轻松打点，客流量呈现急剧下滑。
不外，差别的银行，其抉择也差别，既有裁撤的网点，也有银行想逆势增长的。IPO参考发现，截至2023年3月1日，2023年以来，已有342个银行网点批准设立；2022年3月以来，有2000多家网点设立（以发证日期来看）。
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举例来看，3月2日，长沙银行桂东收行举行开业仪式，标记着长沙银行实现郴州市各县域网点全笼盖；2月1日，工商银行沈阳市沈阳汇文收行、全运路收行、凤凰城收行获批开业，获得金融答应证。
差别类型的贸易银行，根据本身需求对网点的裁撤和设立闪现出差别的立场。
据中信建投统计，银行间差别表现为国有大型贸易银行和股份造贸易银行网点削减，城市贸易银行和农村贸易银行网点增加；地域差别表现为兴旺地域网点削减，村镇与贫苦地域网点增加。
中信建投表达，关于网点数量较小、营业范畴比力局限的城商行和农商行来说，网点关于银行营业拓展仍然具有很强的拉动感化；国有大行网点撤并，留给城商行和农商行更大的开展空间，能够更深进下层展设渠道。
举例来看，南京银行此前董事会通过的《江苏省内分行机构开展规划（2022-2023）》展现，估量至2023岁暮，该行营业网点将较2020岁暮新增50%，即100家，届时总量将到达300家。
中国人民大学国际货币研究所研究员陈佳曾向媒体表达，银行裁撤一个网点并非简单的“关门大吉”，而是一整套网点转型战术组合操做流程在运行，包罗旧网点的资产和人力资本的优化重组、新网点选址优化决策与城市村落规划跟尾、资本合理调配到新的急需银行网点办事的新型社区、产物线立异与人员营业岗位培训、监管合规与风险平安性设想与施行等。
银行向数字化转型 网点面对新挑战
跟着中国老龄化进一步加深，面对“数字鸿沟”和手艺壁垒的老年群体成为贸易银行网点的重要发力点。
早在2020年11月，国务院办公厅便印发《关于实在处理老年人运用智能手艺困难施行计划的通知（国办发〔2020〕45号）》，要求聚焦涉及老年人的高频事项和办事场景，对峙传统办事体例与智能化办事立异并行，实在处理老年人在运用智能手艺方面碰着的凸起困难，确保各项工做做实做细、落实到位，为老年人供给更周全、更贴心、更间接的便当化办事。
除银行网点的撤销和新设向老年群体聚集地挨近外，多家银行网点根据老年人的现实需求，停止了各类细节上的革新。
据媒体报导，工商银行宁夏贺兰收行坚守“以客户为中心”办事理念，深化网点转型，强化助老办事，提拔金融办事量效。
详细来看，次要的办法有：通过安放专人在门口主动驱逐老年客户群体停止引导分流，削减列队时间；通过搀扶搀扶帮助一些动作未便的白叟及残疾人客户，并批示在智能机具上打点各项营业，进步营业打点效率；通过主动供给取号、填单等帮办办事，勤奋提拔老年客户营业打点称心度和体验感；通过为等待客户供给饮用水、老花镜，装备医药箱、轮椅等设备，提拔办事操行。
中信银行南宁分行“线下”通过装备助老便民设备，进步老年客户临柜打点营业的便当度温馨度，如调大智能机柜、喊号机等“小喇叭”音量，在全区17家综合性营业机构设置绿色通道、爱心窗口和弹性窗口，网点标配装备老花镜、血压丈量仪、爱心座椅等设备，全行无障碍通道、防滑防跌设备全网点笼盖率达85%以上。
那一倾向也表现在对银行网点的撤销批复上。
据悉，2020年11月，工商银行新疆克拉玛依石油分行申请对克拉玛依阳光收行末行营业。中国银保监会认为该银行营业网点邻接农贸市场，小区生齿密集，老年及高龄人员较多，末行营业将无法称心周边居民及商户的金融办事需求，批复最末未能通过。
与此同时，银行网点也积极从办事上密密打破口。
除老年人外，若何获得年轻人的喜爱也是银行网点面对的挑战，随之而来的是各大银行“整活儿”营销。
据媒体报导，2月21日，民生银行首家文创主题网点——中国民生银行北京向阳门收行晋级革新完成，以“潮玩银行”新形象开门迎客。
邮储银行研究员娄飞鹏曾向媒体表达，场景金融、生态金融，是将来金融开展和贸易银行数字化转型的大趋向。贸易银行需要发掘线上线下一体化潜力，在网点足够操纵各类金融科技手段和设备，积极融出场景金融、生态金融中，使其成为整个数字化运营大轮回中的一个环节，以此鞭策贸易银行数字化转型”。
银行贸易网点将来将若何开展？IPO参考将继续存眷。
（本文仅供参考，不构成投资定见，据此操做风险自担）