近日，据时代周报报导，中国银行、农业银行、建立银行、工商银行等国有四大行的大额存单均已经处于全数售罄形态，不只如斯，多家股份造银行的理财司理也都向记者表达“暂时没有额度了”。
持续的降息下，大额存单的利率也随之下调。现在，大部门银行2至3年期大额存单年利率已经下调至3%摆布，但“一单难求”现象并未得到缓解。
与国有大行、股份造银行大额存单的求过于供比拟，民营银行的大额存单却有些不温不火。近日，开甲财经收到中关村银行短信提醒：最初10天，年利率4.05%的5年期大额存单产物即将售罄，存进20万元到期可得40500元利钱，可乖巧让渡，无惧利率下行，提早锁定收益！
小编下载中关村银行APP发现，当前该行的大额存单产物分为1个月、18个月、3年、5年，对应年化利率别离为1.9%、2.9%、3.55%、4.05%，起存金额均为20万元（注：以上差别期限的大额存单均为2022年001期）。让渡专区只要8个项目待成交，测算年利率为4.025%-4.046%区间，剩余期间根本都在4年10月摆布。
中关村银行披露的2022年第三季度陈述展现，2022年1-9月，中关村银行实现营业收进11.50亿元，同比增长24.85%；实现净利润3.33亿元，同比增长28.24%。
截至陈述期末，该行资产总额592.17亿元，较上岁暮增长13.44%；发放客户贷款及垫款总额 298.46 亿元，较上岁暮增加57.79 亿元；吸收存款 401.42 亿元，较上岁暮增加 63.66亿元。由此来看，中关村银行在岁暮发行大额存单，其目标就是要增加该行的存款储蓄，以包管该行新增贷款的发放。
通过发行大额存单揽储，或是民营银行更高效、最强有力的吸储体例之一。据开甲财经不完全统计，在互联网银行、民营银行中有7家银行发行了大额存单，详细情状如下：
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统计成果展现，在存款利率整体下行的布景下，5年期的大额存单，更高年利率也不外4.05%。能够说，为顺利发行大额存单产物，中关村银行已拿出更大诚心。做为比照，目前招商银行大额存单最持久限3年，年利率只要2.9%；安然银行在售的大额存单只要1年期，年利率则只要2.2%。
开甲财经重视到，一些中小民营银行虽未发行大额存单产物，但其5年期的按期存款年利率已迫近4%。假设再推出大额存单，年利率只要4.3%以上才略有优势，不然很难吸引用户存进。
例如，梅州客商银行、辽宁复兴银行的5年按期存款年利率均为4.0%，起存金额均为50元。
梅州客商银行小我整存整取存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，对应年化利率别离为1.65%、1.95%、2.25%、2.75%、3.4%、4.0%。撑持部门提早收取，提早收取按活期计息。
辽宁复兴银行按期存款分为3个月、1年、3年、5年，对应年化利率别离为1.85%、2.25%、3.5%、4.0%。
而无锡锡商银行5年期存款年利率3.85%，江西裕民银行5年期存款年利率为3.9%，起存金额均为50元。
民营银行、互联网银行的“高息存款”为何未呈现“一单难求”的现象？那或与民营银行本身实力不被足够相信有关，也与民营银行自营渠道还未站稳脚跟有间接关系。
2021岁首年月，监管发文通知明白，贸易银行不得通过非自营收集平台开展按期存款和定活两便存款营业。
12月5日，亿间银行发布《关于亿间银行与陆金所停行协做的通知布告》展现：自2022年12月29日起，亿间银行与陆金所平台末行协做关系，并停行通过陆金所平台打点相关存款的查询、收取、提现等营业，相关办事后续将由亿所银行陆续供给。
亿家银行与陆金所末行协做，标记着第三方互联网存款营业彻底退出汗青舞台，而中小银行依靠本身开展存款和理财的时代也正式拉开帷幕。
开甲财经重视到，亿间银行效仿百所银行上线了钱包PLUS产物，那款现金治理产物撑持随存随取，1元起投，7日年化收益率2.445%。做为比照，百所银行的钱包PLUS产物，更高七日年化2.2518%，而余额宝（银花货币基金A）最新七日年化利率只要1.6060%。
富民银行为了吸引客户存款，曾向客户发放3%积分券，3个月期存款产物，综合年化利率高达4.6%。在那之后，富民银行又倡议“富经纪人”活动，让储户拉客户存款，并根据相关活动规则给返利（目前该活动已取缔）。
现在，富民银行又为代销理财富品，开启积分补助活动。根据页面披露，理财富品募集期享受+3.88%积分福利，同时赠予30天+1.5%积分奖励。
从亿所银行、富民银行的身上不难看到，在没有第三方互联网平台引流的当下，中小银行想要靠自营渠道吸收存款，并开展理财营业，或许积分奖励、加息券，以及极具合作力的产物不不成少。事实，实打实的产物优势，才是民营银行的时机。