女子存5万元被要求出具收进证明 专业人士：初志可能是为了提防“洗钱” 做好“客户尽职查询拜访”｜封面深度

网传视频截图

封面新闻记者 宋潇

近日，浙江湖州一位密斯发布视频称，她往某银行存款5万元现金，被柜台人员要求供给收进证明等素材。该密斯称，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收进证明，那让她觉得像是在审犯人，很不温馨。于是那位密斯间接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一滴油。

那一事随即在网上引发了热议。有网友认为，5万元和49900元之间就相差了100元，但是存款的时候，有如许一个限额，会给公众存款带来没必要要的费事也随便让人抵触和不睬解；也有人提出，存款5万元要求出具收进证明，是如今良多银行响应“尽职查询拜访”的需要步调。

2月7日，记者梳剃头现，存款五万元被要求出具收进证明的工作，并非个例。一位某银行系统的内部人员承受摘访时告诉记者，在碰着“一次性金融交易超越几金额”的时候，“有些银行柜员确实会要求储户供给身份信息和资金来源，但大都时候都不会要求供给收进证明。”

成都会民描述曾碰着类似情状

成都会民小佟告诉记者，他就曾碰着浙江湖州密斯碰着的类似情状。他在一家当地国企上班，本年一月底，他在某银行打点的一张银行卡，因为迟迟未收到公司下达的年末奖，小佟就询问公司财政，到底呈现了哪些问题。 财政起初也不清晰，后来查看短信通知发现，因为他的那张卡不是一类卡，每笔转账和打款都有限额，因而当天公司所有人都收到了年末奖，但小佟因为限额，只得跑到银行柜台，往申请银行卡晋级。

连系湖州密斯存款的热议话题，良多人认为，银行那一规定似乎是在“刁难”客户，存款五万元其实不算太多，为什么存款49900元就能存？存款5万元就不可了？有人提出，“本身想要存款在银行，莫非还要根据银行的规定来？”还有人将那些情状与近期“提早还贷排长队”的事务联络起来。

事务发作后，有浙江本地媒体记者走访了湖州本地多家银行，发现各家银行施行原则纷歧。好比，建行柜员曾表达“存取款5万元以上的，需要告知资金来源，超越30万元的需要储户填表。”工行某收行工做人员称“存取款5万元以上，只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。但金额超越30万元会要求填单。”

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而华夏银行某收行相关负责人则表达假设储户是“一次性金融交易”，存取金额超越5万元的，需要供给根底的身份信息以及款项来源。

什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易笔录，但是需要停止现金汇款等交易行为，金融机构需要开展客户尽职查询拜访，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。

存取款5万元限额早有“尽职查询拜访”规定

曾因“手艺原因”暂缓施行

中国人民银行 中国银行保险监视治理委员会 中国证券监视治理委员会 令〔2022〕第1号 《金融机构客户尽职查询拜访和客户身份材料及交易笔录保留治理办法》

记者重视到，现实上早在2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会结合印发了《金融机构客户尽职查询拜访和客户身份材料及交易笔录保留治理办法》，拟于2022年3月1日起施行。此中规定贸易银行、农村协做银行、农村信誉协做社、村镇银行等金融机构为天然人客户打点人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美圆以上现金存取营业的，应当识别并核实客户身份，领会并注销资金的来源或者用处。

此中第一条提到，造定该《办法》的目标是为了预防和按捺洗钱和恐惧融资活动，标准金融机构客户尽职查询拜访、客户身份材料及交易笔录保留行为，庇护国度平安和金融次序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐惧主义法》等法令、行政律例的规定而造定。

对此，2月7日，一间银行系统的内部人员告诉记者，那个规定出台将近一个月后，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会又发布通知布告称：该《治理办法》因手艺原因暂缓施行，相关营业按原规定打点。

那名工做人员说，固然那一《办法》并未实正施行，但是现实操做中，可能一间银行网点或者柜员会存在“多问几句”或者“增加要求”的情状，“好比，银行做好客户尽职查询拜访是为了提防洗钱或恐惧融资的情状，根据本来的规定，假设不在本机构开立账户的客户供给现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产物等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美圆以上的，确实会开展客户尽职查询拜访，注销客户身份根本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”

而关于五万元限额不克不及存款，49900元就能存的情形，那名工做人员阐发称，可能是银行设置的问题，“贸易银行都是落实人民银行的要求，加强大额资金监管，只要储户可以说清晰资金来源或者身份信息，存取款一般不会要求供给收进证明。”