李宏伟：2023你预备好了吗？武汉贷款该若何提早做好规划？

金融 / 财税/法务|定造化征询办事 编纂 / 李宏伟

那是小伟征询公家号的第403篇原创文章

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在武汉，无论是上班仍是自主创业运营事业，我们贷款前必然要规划好，提早规划十分重要，一个完美契合的规划，能让我们的贷款流程愈加通顺；

小伟不断存眷那行业动态，在过往的2022年里疫情的影响已经逐步削弱，出格关于中小微企业主不断是金融政策的搀扶对象，只要有公司就能申请，并且银行之间竞相降息，激发了大量新增贷款的需求！

本年照旧鼓舞着”首贷“，也在严查贷款，所以并非说我们有公司就能轻松享受那些金融政策福利，还需要做好全方位的融资规划！

那么问题来了！我i们为什么要做规划呢？

最简单的理解，就是运营性贷款规划就比如我们上学时，教师为了让我们不挂科，会在考前给我们留几节课划重点一样，事实那期考生通过率太低，教师也会觉得挺为难的！所以只能将一些重点做标识表记标帜，轻松过关必定是没啥问题的！

那么银行会是我们的教师吗？将一些审核的关键点告诉我们，但是还需要我们停止解读，就好像那些落榜的学生一样，关于重点的常识点也是很难搞懂的，都是需要专门得到人帮手停止详解；

其实银行所需要的是“对上有交代，对下可妥协”的一套体例办法，假设地道靠实正的的小微企业主，恐怕底子完不成目标，还会积存大量的坏账，所以银行仍是期看有不变的还款才能，所以更倾向于名下有资产的企业主申请贷款；

规划最为贵重的就是将时间足够操纵，不至于到贷款前暂时抱佛脚，合理规划增加胜利效率，还不怕被倒查；

除此之外，规划中来不及申请比力优势的产物，但比及规划完成后，会有更多路子可供抉择，那些抉择可能比之前的更好，但是要求更高的产物，正好合适规划好的你往申请；

目前仅仅武汉市就有银行信誉贷款、房产抵押贷款、按揭贷款、企业贷款，都是有必然的要求门槛的，很多需要申请贷款的伴侣，都是在申请贷款时才发现本身不契合，招致最末贷款被拒或者减额；

以致于呈现财政缺失，其实那此中良多问题都是能够提早筛查出来的，而且能够全数处理，所以做好提早1~6个月做好规划与天分审查长短常重要的；

以下小伟给各人详尽阐发几个关于融资规划的相关内容，期看对各人有所搀扶帮助：

1、房产持有人以及告贷人征信情状能否契合；

2、房产的评估价，能否在银行白名单内；

3、银行的抵押贷款可行性阐发；

4、银行流水能否契合要求；

5、处理贷前疑问；

6、能否需要成立公司，哪个来成立，目前已有的公司能否合适贷款；

7、预备2~4个融资计划；

8、贷款的整体规划，贷前、贷中、贷后；

一、小我银行流水规划：

二、银行关于小我流水要求：

三、就是运营贷对公司要求：

大大都银行仍是营业执照的注册是要有要求的，注册时间越长，所能打点的产物也就越多，所以运营抵押贷款率素质上是一场与时间的赛跑，越是提早规划，越有掌握，有越多的产物等着你来抉择；

下面小伟就跟各人聊聊融资规划的几个场景：

1、全款购房打点抵押贷款：

关于目前武汉市的二套首付，三套首付，相信各人都比力领会吧！有段时间不是伴侣抉择全款购买房产再停止抵押，优良就是二套的案例利钱高，首付款高，而全款购买再抵押更低的利率为3.6%能节约很多的利钱，不外全款购买再抵押固然有必然的杠杆，但是如今针对那类客群也出台了很多的政策调整；

那么那类客户群体能否有应急备选计划呢？谜底当然是一定的：有！那类客群也需要挠紧做好提早规划，确保当下高额的垫资款能改换为低息的贷款资金，为了能顺利打点持久贷款做好预备；

2、房产抵押转贷降息：

目前武汉市场上的银行抵押利率，短期的贷款利率更低能够申请3.55%，持久的更低3.9%，之前因为某些原因只能抉择其他高利率的就能够抉择转贷，每年能够节约很多的利钱；

以某个客户案例阐发：

刘哥，之前打点贷款时，因为征信过期较多，申请的多家银行贷款都被拒，只能退而求其次，抉择了一款年化8.1%的贷款计划，根据当前的贷款利率转贷：

（持久·短期转换阐发图）

从那张图我们能够很清晰看到其区别，通过贷前规划，将刘哥的高利率贷款转换为当前最合适他的低息贷款，每年能够节约差不多6~8万的利钱，贷10年的话最少节约个七八十万，那些钱拿往度个假，逛逛街购购物莫非不爽吗？可见当下转贷的空间很大；

3、企业融资与小我信誉贷款：

企业融资与小我在申请信誉贷款时也是需要提早好几个月就起头做规划，确认当前能否存在不敷，然后停止优化，以更佳的形态再停止申请，如许才气争取到更佳的优惠利率及授信额度，还能抉择最合适本身的还款体例；

4、贷款后规划：

因为之前信誉类贷款较多，许多伴侣抉择了一次性打点多家银行贷款，一个工薪族以至一共申请了200万的信誉贷款，但是大大都都是短期贷款，1~3年期的先息后本或等额本息，那类伴侣就有潜在的风险，就是到了后期，银行可能根据整体欠债情状不赐与续期；

假设说颠末前期的规划，我们能够制止呈现资金崩盘的风险，能够将短期贷款转为持久贷款；

5、征信信息的庇护：

小伟就碰着蛮多客户，老是说本身征信蛮好，可是当我看到他现实征信时才发现，要么就是无意呈现过屡次过期，以至是持续几个月过期，或者是申请贷款或信誉卡的次数过多而且都没有通过，那么那类伴侣就不料见陆续申请了！

需要先查明征信详尽情状，在确认能否能够通过部门可“沟通”前提的银行/机构停止申请，若不信，则需要静养一段时间，优化征信再申请，而不是自觉的陆续申请，将本身的征信数据彻底搞乱

以上就是关于贷前规划的详解，贷前规划十分重要，能够制止本身踩坑，拒贷和节约时间，进步效率；

小伟总结：小伟目前创业在武汉，关于其他省会能供给的办事有限，仅能供给金融相关的常识赋能，考虑到上班族的时间问题，列位留言征询，小伟为歇息时停止答复；

融资贷款是杠杆，运营创造价值，无论家庭仍是企业都离不开金融，你能够让你身边多一位领会金融的伴侣；