为撑持市场机构依法合规开展小我养老金投资理财富品相关营业，庇护投资者合法权益，银行业理财注销托管中心日前印发《小我养老金理财富操行业信息平台治理施行办法（试行）》（以下简称《办法》），明白要求开展小我养老金投资理财富品营业的贸易银行和理财公司及时做好理财行业平台接进、信息交互、数据交换和数据报送等工做，意味着小我养老金理财已来到落地前的最初阶段。
《办法》明白，供给小我养老金资金账户办事的贸易银行（以下简称“开户行”）、为参与人供给小我养老金理财富品销售办事的贸易银行和理财公司（以下简称“销售机构”）、小我养老金理财富品发行机构以及托管机构均应申请接进理财行业平台。
《办法》规定，销售机构应当协助初次参与小我养老金投资理财富品营业的参与人，在理财行业平台申请开立平台账户。开户行应共同完成小我养老金账户、小我养老金资金账户相关信息的核验，向理财行业平台及时反应小我养老金账户、小我养老金资金账户等相关信息及变更情状。
信息交互、数据交换和信息报送是提拔小我养老金理财信息通明度的重要挠手。根据《办法》，小我养老金理财富品信息交互和数据交换内容包罗小我信息、销售信息、资金划付信息以及监管部分规定的其他信息等。理财行业平台为间接销售小我养老金理财富品的理财公司供给与开户行间的信息交互办事。
详细来说，各类机构要报送五类内容：开户行应每日批量报送小我养老金资金信息，包罗资金账户的缴费、资金划转、相关资产转移、领取信息、资金余额信息以及缴纳小我所得税等，每日实时报送小我养老金资金账户开立、变动、登记信息；销售机构在参与人初次参与小我养老金理财富品营业时完成小我根本信息报送，在参与人根本信息发作改变时完成小我根本信息变动报送；发行机构每日批量报送理财富品信息、参与人交易明细和持仓信息、产物交易信息和资产信息等；托管机构每日批量报送小我养老金理财富品的资产交易、持仓、估值和资金划付信息等；监管部分要求报送的其他信息。
邮储银行研究员娄飞鹏提醒，小我养老金理财的素质仍然是理财、资产治理，既然是投资理财，就要熟悉到但凡投资就有风险。金融机构在小我养老金理财富品研发投资方面应摘取响应的办法，金融治理部分也应有相关的监管准进，让小我养老金理财富品相对愈加稳重。
来源：中国银行保险报