你是不是也经常接到所谓银行信贷部的德律风——“比来有利钱3.6%的贷款，请问您考虑吗？”“我们是银行信贷部，最快当天就能放款。”
一边是贷款中介，一边是国度信誉背书的银行，他们事实走得有多近？中介能否实有特殊渠道？记者近期暗访贷款中介市场各环节，深度揭秘贷款中介江湖。
案 例
贷款30万，中介抽走3万元
“上周四，他们给我打德律风说是建立银行曲贷中心，丰年化3.6%的信誉贷款，不收任何手续费。”就是那个德律风，让刘岩被“坑”了3万元。
刘岩发给记者的截图展现，那笔贷款现实贷款年化利率7.5%，另有担保费率1.37%，二者加总为8.87%。放款行并不是此前所称的建立银行，而是东北一家民营银行。
居间办事协议上的公章展现，对方是一家财税征询有限公司。刘岩获得30万放款后，对方又拿出一份贷后办事协议。那份协议条目提到，将30万次贷款中的74700元做为包管金交由该财税征询公司全权治理，还款第四期申请返还至告贷人原账户。
“我阿谁时候就觉得必定有问题了，就不签。”刘岩说。
但因为签了代扣协议，放款后第二天，贷款中介从其贷款资金中间接扣走3万元，相当于贷款金额的10%。“说那个做为他们（中介）帮我办贷款的办事费。”刘岩说，“但起头签的时候，他说没有办事费。”
记者也重视到，在刘岩与中介公司客户司理的聊天截图中，对方也表达其属于银行签约中心，“是没有任何手续费办事费的。”
但在刘岩供给的与上述那家财税征询有限公司签定的居间办事协议上，第六条却载明，下款胜利后，收取客户的费用为：手续费、办事费、材料费以及信息征询费各为现实下款金额的3%。而协议后部门手写了填补内容：减免第六条百分点三个点。
刘岩说，后面才发现，填补内容的减免，并不是将第六条费用全数减免，而是减免3个点后还剩9个百分点的费用要付出，另加违约金1%，一共扣取10个百分点的资金，即3万元。
最末，刘岩在获得放款后未利用，本身补上被贷款中介扣往的3万元，一次性将30万元银行贷款还掉。
调 查
以“银行签约中心”名义揽客
此类打着银行灯号停止贷款推销的机构不在少数，记者也碰着过，从而熟悉了德律风推销员李颖、王秋雨和张明。
在德律风中，他们毛遂自荐均是来自中信银行信贷部。其公司地址都在北京市向阳区，只是散布在差别的写字楼里。
李颖所在的公司在向阳区某写字楼的17层，记者如约而至后，李颖却未见其人，迎上来的是自称李颖指导的老吴。
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记者重视到，公司大门口的内墙上挂着“签约中心”几个大字，此外，并没有此外标记将那里与银行联系关系起来。
那实的是银行曲贷中心吗？老吴模糊其词，“咱们属于签约部，前期负责搜集材料。完了给你婚配产物，咱们就往行里签约就能够了。”说着，他便拿出一张信息摘集表来。
无独有偶的是，在王秋雨所在的公司，面临记者同样的疑问，她给出了与老吴类似的模糊答复，“我们是和银行协做的。”再刨根问底事实跟银行是什么关系时，她最末坦言他们是一家办事外包公司。
“搜集信息后，是往中信银行签约吗？”诘问之下，老吴最末婉言：“银行详细哪个看天分，给你婚配。”
言下之意他们在多个银行测验考试。那时，老吴末于认可是贷款中介了。“之前买过房吗？买房有房产中介，我们类似那种。”他说。
运营贷置换房贷，“不合规但能做”
与刘岩打点的信誉贷款差别，记者征询的是房贷置换——即将小我住房按揭贷款转换为抵押运营贷，将“高位”的房贷利率改变为“低位”的运营贷利率。
据老吴透露，300万的按揭房贷，通过房贷置换，最末变成抵押运营贷款，更低能够做到年化3.6%。置换之后，之前需了偿的按揭房贷利钱数额就可大幅削减。
房贷变身运营贷，合不合规？那显然是个否认谜底。但能不克不及做？老吴却给出了必定答复，“我们办了是没有任何风险的。”
只是贷款腾挪的过程有点复杂，起首即是记者名下得有家公司，还得是成立满一年的。“名下给您过户一个公司，以公司的名义把那个房子抵押出往。”老吴说，“起首得给你过一个营业执照。”与此同时，房贷也要处置——300万房贷一次还清。“相当于那个房子是全款房。我来帮您垫资，房贷全还了，再给您做房抵。”
张明所在的公司位于向阳区某写字楼的12层，办公场地进门的墙上写着“信贷中心”，据他所言，他们是中信银行曲属的信贷部。
与李颖一样，张明的工做似乎在将记者接到公司后便告一段落，详细介绍营业的也另有其人——他的上司老周。
关于监管政策，老周如数家珍。面临记者征询的房贷置换营业，他说：“举个例子，我给你批了年化3.68%，你房贷年化利率是4.8%，你拿那个钱还你的房贷，你觉得现实吗？银保监会查到间接完蛋。”
到底能不克不及做？老周缄默了一瞬，吐出两个字——能做。
“风险的话，能够给你完全制止，不消担忧。我们经常做，多得很，胜利案例不下几百个。”老周说，“但确实不太合规。”
前期不给钱都做，半途再一点点收费
确定了要打点的营业，费用怎么收取？“营业执照咱们那收费是8000—10000（元）；垫资的话，10天一个档，费用可能0.6%，差不多两档，就能给你把款批下来，相当于垫上多半个月。”老吴简单介绍道。
而记者重视到，在居间办事合同上，提到了“诚心金”，而那一起头老吴并没有提及。“诚心金，你想出几都行，500（元）、1000（元），象征性的。”老吴如是说。
此外，要在中介处办贷款还涉及哪些费用？中介费又怎么收？在老吴所在的公司，一位房抵司理向记者透露，他们公司一般都是收3个点。“办营业执照可能是12000元。（300万贷款）费用总共十来万块钱吧。”
行业中当然有更低的报价，但那位房抵司理却劝记者要隆重，1%可能是中介前期聊的，现实做的时候，做到一半给你加点费用。
“以至前期可能是不收费都给你做，做的途中你下不来台了，之后就能够起头给你收费，一点一点，那加点钱那加点钱，到最初就是……”房抵司理说，“归正你没上过当，上过一次当就晓得了。”
“我能够沟通，有内部渠道”
在贷款中介行业，老周公司的老板王总算得上“老江湖”了。在他眼里，贷款中介行业自己，目前仍是参差不齐的。
“行业里中介费10%的都有。想收你钱，我能够有100种理由。”王总说，“因为每小我的情状差别，收费也纷歧样，每个银行、每个对接的渠道也纷歧样，还有量大量少的问题。”
王总还表达，“有些产物，我如果不收你费用，但银行那边都已经收1%了。有些银行放款十分给力，我们对接不了，只能找银行的代办署理往操做，可能代办署理也要收1%以至2%，因为代办署理要交银行担保金，我得给人家钱。”
当然，来找贷款中介办营业的，多几少都有点儿瑕疵。从业人员透露，要么小贷多一点，要么就是有一两次过期。
但那在王总眼里都不是事儿，“每小我往银行都办下来了，你来我们那干吗？”
王总自信的原因是“有本身的内部渠道”。“我能够沟通，有内部渠道。审计师或者那边行长指导。”他神异地告诉记者。
而在老吴他们公司，其房抵司理也表达，能够掌握放款。“我们找的是银行客户司理，客户司理给你点击放款，那个款能放出来，他不点就放不出来。为什么您间接找客户司理不可而我们能够？因为他也需要量。”
提 醒
所谓特殊渠道
可能是营销噱头
一边是贷款中介江湖，一边是国度信誉背书的银行，他们事实走得有多近？记者德律风摘访了一家大型银行消费金融部负责人。
那位负责人说，部门贷款中介，只是对各家银行的贷款产物较为领会，包罗打点的流程、渠道，相关的材料搜集要求等等。大都情状下，他们和银行确实没有什么关系，只是对有需求的人供给申贷办事。他认为，关于银行办贷的流程，以及相关根底前提，很多老苍生较为目生，不太领会。可能大部门都是那种情状。
他说，还能够从信息不合错误称的角度来理解。因为各家银行的利率不相一致，使得贷款中介有必然的市场根底，那也成为贷款中介的鼓吹点。“好比说为什么你不从银行贷款，而是来找我们贷款中介，因为我们贷款中介能够拿到，你做为告贷人小我在银行是拿不到贷款的。其实他们没有什么特殊渠道，我也不晓得他们还会有什么渠道。”
那位负责人也表达了他对贷款中介的立场，“现实上从银行治理的角度，我们不期看有那些机构，更期看客户本身来申请贷款。近年出格是‘资产荒’布景下，贷款价格都较低，出格关于优良客户的贷款价格更低。”
“你就不要相信，那里面鱼龙稠浊！我觉得银行业不会和贷款中介协做。”那位负责人提醒各人，接到贷款中介的德律风不要随便相信。
不外，另有银行信贷司理告诉记者，因为贷款投放目标不竭要求增量，那也使得有信贷司理可能与中介协做。“因为不竭要有增量，上升到必然水平就越来越困难。”
那位信贷司理也告诉记者，只要客户契合放款天分，都能够申请。贷款中介所称本身有特殊渠道，其实是营销噱头。“除非客户本身天分很差，才会逃求第三方的包拆。那就有问题了。”
他还说，做为银行从业人员，他也经常接到那种营销德律风，间接就挂掉了。
一家银行信誉卡部资深人士也告诉记者，那类中介也可能是搀扶帮助银行信誉卡营业司理拉客，最末通过信誉卡批款，因而，在信誉卡强力营销机造下，中介现象可能发作。
（应受访者要求，文中均为化名）
据每日经济新闻