“多存少贷”？安然银行2022年小我存款大增2650亿，信誉卡交易额年降4000亿

出品 | 搜狐财经

做者 | 冯紫彤

与往年不异，上市银行年报季的大幕再由安然银行拉开。

3月8日晚，安然银行发布2022年度陈述。数据展现，2022 年，安然银行实现营业收进 1798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16 亿元，同比增长25.3%。

规模方面，截至2022 岁暮，安然银行资产总额 5.32万亿元，较上岁暮增长 8.1%，此中，发放贷款和垫款本金总额3.33万亿元，较上岁暮增长 8.7%；欠债总额4.89万亿元，较上岁暮增长 8.0%，此中，吸收存款本金余额3.31万亿元，较上岁暮增长11.8%。

资产量量微有颠簸，截至2022 岁暮，不良贷款率 1.05%，较上岁暮微升 0.03 个百分点；拨备笼盖率 290.28%，较上岁暮上升 1.86 个百分点，风险抵补才能连结较好程度。

此外，年报中，安然银行披露，拟向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 2.85 元（含税），估量派现金额合计为55.31亿元。

存贷增速现“分化”，小我存款中按期占比超七成

从增速上看，资产端、欠债端8%摆布的同比增速虽较往年有所放缓，但在大情况下整体仍可称平稳。“此中”中闪现的贷、存增速差方是存眷重点。

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数据展现，近五年来，安然银行存款增速初次超越贷款增速。

详细来看，则“多存少贷”现象次要由小我营业端招致。

年报数据展现，至2022岁暮，安然银行小我存款余额打破 1 万亿元，小我贷款余额打破 2 万亿元，与2021岁暮比拟，余额别离增长34.3%和7.2%。同期，安然银行企业存款2.28万亿元，同比增长3.9%；企业贷款1.28万亿元，同比增长11.2%。

同时，“存款按期化”也有所闪现。从吸收存款日均余额数据来看，2022年，安然银行企业存款日均余额为2.34万亿元，此中按期存款1.45万亿元，占比62.15%、较上年度增长1.35个百分点；小我存款日均余额为8699.12亿元，此中按期存款6334.23亿元，占比72.81%、上年度占比为68.24%。

不外，那一现象并不是仅呈现在安然银行。或受经济预期影响，2022年居风气险偏好加速回落，据搜狐财经年中统计，截至6月末，六大国有行及九家A股上市股份行小我存款余额达71.47万亿元，较上年增长9.55%，2021年同期增速为7.16%；小我贷款余额为51.53万亿元，同比增长2.99%，2021年同期增速为6.33%。

普惠小微客户数超百万，小我贷款不良高企

贷款方面，截至2022岁暮，安然银行38.5%的贷款奉献自企业端，普惠、造造业、涉农、绿色金融等范畴贷款均实现较好增长。

2022岁暮，普惠型小微企业客户数超100万户，处于财产链、赐与链更底端的小微企业主和个别工商户占绝对主体，贷款余额超越5000亿，较上岁暮增长38.2%。

按行业划分企业贷款，至2022岁暮，房地财产贷款余额虽较2021岁暮有所下降，但仍占比最重、达22%；社会办事、科技、文化、卫生业和造造业贷款余额排列二、三位。

不良率方面，2022岁暮，安然银行企业贷款不良率0.61%，较2021年下降0.1个百分点；但受房地产行业风险表露影响，安然银行房地财产不良率较上岁暮上升1.21个百分点，由0.22%升至1.43%；交通运输、邮电业则不良大降7.32个百分点。

小我贷款不良高企。至2022岁暮，安然银行小我贷款不良率1.32%，较上岁暮超出跨越0.11个百分点。

安然银行小我贷款次要包罗房屋按揭及持证抵押贷款、新一贷、汽车金融贷款、信誉卡应收账款四大类。

2022岁暮数据展现，除汽车金融贷款不良率与2021岁暮比拟持平外，其余三大类贷款不良率均高升；此中，信誉卡应收账款不良率由2.11%升至2.68%，“新一贷”不良率也同比升高0.3个百分点至1.31%。

年报中，安然银行对此表达，“经济苏醒继续放缓，对零售客户的就业和收进均带来必然影响”。

同时，至2022岁暮，安然银行信誉卡应收账款余额为5786.91亿元，同比收窄6.88%。

2022 岁暮，安然银行不良贷款率 1.05%，较上岁暮微升 0.03 个百分点；过期贷款余额占比 1.56%，较上岁暮下降 0.05 百分点。

零售条线“增收不增利”利润占比降至43.6%，信誉卡畅通卡量降113万张

“中国最卓著、全球领先的智能化零售银行”，那是安然银行的战术目标。自2016年10月全面启动零售转型，近年来，安然银行零售营业各项目标不断连结较好增长，“零售黑马”、“零售新王”也成为安然银行新的标签。

但2022年，安然银行零售条线功绩呈现颠簸，“增收不增利”。

数据展现，2022年，安然银行零售金融营业实现营业收进10.3亿元，同比增长4.86%；但受信誉及其他资产减值缺失同比大增26%影响，零售金融营业净利润同比下滑7.77%至198.28亿元。

同时，安然银行零售金融营业营收占比也由2021年的58%降至57.3%；净利润占比更是由2021年的59.2%降至43.6%。

净利下滑，但安然银行零售营业诸多规模目标仍非常亮眼。

除上述“小我存款余额打破 1 万亿元，小我贷款余额打破 2 万亿元”外，截至2022岁暮，安然银行治理零售客户资产（AUM）近3.6万亿，较上岁暮增长12.7%；零售客户数1.23亿万，较上岁暮增长 4.1%；安然口袋银行 APP 月活泼用户数（MAU）打破 5 万万户。

安然银行零售金融营业分部，次要涵盖向小我客户及部门小企业客户供给金融产物和办事， 目前次要分为三大营业模块：根底零售、私行财产、消费金融。

2022 岁暮，安然银行私行达标客户 AUM 余额 1.62万亿元，较上岁暮增长 15.3%；私行达标客户 8.05 万户，较上岁暮1.08万户。

因主动压降非标类产物规模及证券市场颠簸招致的基金销量下滑等因素影，2022 年安然银行实现财产治理手续费收进 64.47 亿元，同比下降 21.5%。此中，实现代办署理基金收进 26.71 亿元同比下降 33.8%；借助安然集团“综合金融+医疗安康”生态优势，实现代办署理保险收进 19.84 亿元，同比增长 30.9%。

2021 年以来，安然银行启动新银保营业变革，依托安然集团综合金融平台优势，与安然寿险深度协做，将代办署理保险营业内嵌到财产治理系统中。2022 岁暮，新步队累计已进职超 1600 人，复合培育提拔系统已笼盖全员步队。

年报中，安然银行表达，银保营业在新形式、新步队、新产物等方面趋于成型，逐渐成为安然银行大财产治理战术落地的重要增长引擎。

差别于私行规模双位数的增速，2022年，安然银行信誉卡营业继续收缩。

受宏看经济情况影响，2022 岁暮，安然银行信誉卡畅通卡量 6899.72 万张，较上岁暮下降 1.6%；全年信誉卡总交易金额 3.39万亿元，同比下降10.5%；信誉卡应收账款余额 5786.91 亿元，较上岁暮下降 6.9%；全年信誉卡轮回及分期日均余额同比2021年增长 22.1%。