央行谈过往5年金熔化险效果，将继续化解重点企业集团和金融机构风险

央行表达，下一步将继续化解重点企业集团和金融机构风险，进一步鞭策深化金融机构变革，稳步推进金融立法工做，继续强化金融业审慎监管和行为监管。

来源：人民银行

2月24日，中国人民银行发布2022年第四时度中国货币政策施行陈述。

陈述提到，提防化解金融风险获得新效果。对峙市场化、法治化处置风险，一些凸起金融风险得到稳妥处置。重点集团、大型企业风险处置稳妥推进，撑持风险较大地域中小银行风险处置获得停顿。按季开展央行金融机构评级，从评级成果看，我国银行业金融机构整体运营稳重，风险总体可控。基于评级成果对金融机构停止分类分段治理，加强风险提防化解针对性。加强银行风险监测预警，针对预警银行苗头性问题及时纠偏，鞭策大部门银行反常目标回回至行业一般程度，实现风险早发现、早处置。拔取部门地域做为试点，对新增的高风险机构，强化“早期纠正”的期限整改硬约束。组织对包罗19家国内系统重要性银行在内的全国4000多家银行业金融机构开展年度压力测试，开发建立压力测试系统，压力测试科学化、系统化和主动化程度大幅提拔。

同时，鞭策全面落实开发性、政策性金融机构变革计划，厘清本能机能定位，明白营业鸿沟，落实分类核算，完美公司治理，强化约束机造，提防金融风险，引导开发性、政策性金融机构坚守定位，聚焦主业，在加强风险防控的根底上，发扬好在撑持经济构造转型和高量量开展中的感化。

在专栏《强化金融不变保障系统 守住系统性风险底线》中，央行提到，过往五年，人民银行会同有关部分打好提防化解严重金融风险攻坚战，不竭强化金融不变保障系统，有效应对复杂严格的国表里形势和新冠肺炎疫情的冲击考验，庇护了金融平安不变开展大局，为金融业继续安康开展营造了平安不变的优良情况。

一、精准有效处置严重金融风险

遵照党中心、国务院摆设要求，人民银行会同有关部分，勇敢打好提防化解严重金融风险攻坚战，精准有效处置严重金融风险，全面清理整顿影子银行和不法金融活动。颠末三年集中攻坚，系统性金融风险上升势头得到按捺，金融业脱实向虚、自觉扩大态势得到底子改变，牢牢守住了不发作系统性金融风险的底线。

一是有效处置重点高风险集团风险。对“明天系”、“安邦系”、“华信系”、海航集团等资产欠债规模大的高风险企业集团停止“精准拆弹”。勇敢接收包罗包商银行在内的10家“明天系”金融机构；新设各人保险对安邦集团施行拆分和重组；完成华信集团整体合并破产，保障全体债权人依法公允受赏；海航集团破产重整施行完毕，老股东权益清零，保障了债权人权益，包管航空主业平安运营，庇护了社会不变。

二是有序鞭策中小金融机构变革化险。顺利完成恒丰银行等重点金融机构风险处置。哈尔滨银行、甜肃银行财政重组和增资扩股计划顺利施行。2020-2022年新增5500亿元处所政府专项债券，专项用于填补中小银行本钱金。撑持共同相关处所政府鞭策中小金融机构变革化险，高风险中小金融机构数量总体下降。

三是全面清理整顿影子银行和不法金融活动。出台资管新规及配套施行细则，同一资产治理营业监管原则，重点拆解高风险影子银行营业和穿插性金融产物，“类信贷”特征的高风险影子银行较汗青峰值压降近30万亿元。互联网金融风险专项整治工做顺利完成，近5000家P2P网贷机构全数破产。严厉冲击不法集资，过往五年累计立案查处不法集资案件2.5万起。

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二、加强庇护金融不变轨制机造建立

五年来，提防化解金融风险体系体例机造建立有力推进，金融法治建立继续加强，宏看审慎治理轨制框架进一步完美，金融风险监测、评估、预警系统不竭健全，风险提防化解工做迈上轨制化、法治化轨道，金融稳重运行的轨制根底不竭夯实。

一是金融不变立法工做效果显著。人民银行和相关部分继续推进金融不变立法，相关工做获得重要停顿。2022年12月，全国人大常委会对金融不变法草案停止第一次审议。草案总体构想是对峙党对金融工做的集中同一指导，统筹开展和平安；对峙问题导向和系统看念，出力完美金融风险事前提防、事中化解和过后处置全流程全链条的轨制安放；对峙市场化法治化标的目的，压实相关方的风险处置责任，既提防系统性风险又提防道德风险；对峙权责一致，安身国情，依法合理界定职责分工，健全协调共同的工做机造。

二是施行并完美存款保险轨制。截至2022年9月末，全国共有4015家投保机构，存款保险50万元偿付限额可以为99.3％的存款人供给全额保障。继续加大存款保险鼓吹力度，公家认知度和公信力显著提拔，2020年11月，存款保险标识全面启用，存款保险鼓吹常态化、机造化格局初步构成。不竭完美风险区别费率机造，早期纠正效果初显，通过要求投保机构及时摘取填补本钱、掌握资产增长、掌握严重交易授信、降低杠杆率等办法化解风险，累计鞭策数百家机构退出问题投保机构名单。摸索发扬存款保险市场化、法治化处置平台感化，撑持重点区域和机构风险化解。

三是设立金融不变保障基金。金融不变保障基金定位于由中心掌握的应对严重金融风险的资金，资金来自金融机构、金融根底设备运营机构等主体，与存款保险基金和相关行业保障基金双层运行、协同共同，配合庇护金融不变与平安。在严重金融风险处置中，金融机构、股东和现实掌握人、存款保险基金和相关行业保障基金等各方应依法依责足够投进响应资本。金融风险严峻危及金融不变的，能够根据规定利用金融不变保障基金。目前，金融不变保障基金根底框架初步成立，已有必然资金积存，而且已在两个风险处置案例中得到现实运用。

四是不竭健全金融风险监测、评估、预警系统。全面评估我国金融系统稳重性情况，自2017年起按季对银行业金融机构开展央行金融机构评级，引导金融机构审慎、稳重运营。2020岁尾以来按季对央行金融机构评级1-7级的银行开展风险监测预警，及时识别苗头性风险并摘取办法促使大部门银行反常目标回回至行业一般程度。持续11年开展压力测试，笼盖约4000家银行业金融机构。

五是加强对系统重要性金融机构的统筹监管。批准三家金融控股公司设立答应，稳妥有序开展准进治理和继续监管。出台系统重要性金融机构监管规定，健全完美监管框架。加强金融根底设备统筹监管与建立规划，鞭策构成规划合理、治理有效、先辈可靠、富有弹性的金融根底设备系统。发布《全球系统重要性银行总缺失吸收才能治理办法》，进步全球系统重要性银行办事实体经济和抵御风险的才能。

三、下一步工做构想

下一步，人民银行将全面贯彻落实党的二十大和中心经济工做会议精神，对峙稳字当头、稳中求进，有效提防化解严重经济金融风险，强化金融不变保障系统。继续化解重点企业集团和金融机构风险，进一步鞭策深化金融机构变革，稳步推进金融立法工做，继续强化金融业审慎监管和行为监管，对峙“治已病”和“治未病”相连系，健全金融风险预防、预警、处置、问责轨制系统，补齐金融风险提防化解轨制短板，勇敢守住不发作系统性金融风险的底线。

来源：WEMONEY研究室