中国基金报记者 郭玟君
3月20日，香港金融治理局（金管局）总裁余伟文发文表达，将适度优化资产及财产治理业的监管安放，详细包罗：适度简化开户与客户尽职审查；适度简化投资产物销售法式；及适度简化对本身高净值投资者产物适宜性及风险披露法式。
在题为《就资产及财产治理营业摘取平衡的监管体例》的“汇思”专栏文章中，余伟文分享了他比来在瑞士参与国际结算银行会议期间，与私家银行及行业公会就市场开展做交换的心得。
资产及财产治理监管亟待优化
余伟文表达，业界人士对香港特区政府财务司司长在2023至24年度《财务预算案》中公布的一系列有关香港的资产及财产治理业的办法和商机，均甚感雀跃，认同那些办法对稳固香港的国际金融中心地位大有裨益，此中包罗供给税务优惠及妥帖鼓吹以吸引更多家族办公室落户香港、专业培训，以及优化资产及财产治理业的监管安放。
余伟文透露，为积极撑持有关营业，金管局比来已就相关的监管安放推进了几项工做。
余伟文说：“在监管银行差别营业时，我们不断都摘取契合国际监管原则和风险为本的原则。就资产及财产治理而言，最重要的原则就是保障投资者和提防金融系统上当徒及其他犯警分子操纵的风险。那些保障和防备对香港做为财产治理枢纽及国际金融中心的地位起关键感化。假设监管不到位，金融市场将难以稳重开展，各市场参与者天然也难以独善其身。”
然而，余伟文认为，监管要求不该令阃当客户在开户或投资产物的销售过程中遭到不合理的耽搁或障碍。当然，香港的资产及财产治理业规模浩荡，相信那种情状其实不普及，但金管局偶尔仍会收到一些个案，展现客户在获取银行办事时遭到耽搁或碰着困难。那些情状凡是都涉及详细施行问题，以致影响客户体验。”
有见及此，金管局比来进一步厘清了资产及财产治理业三个次要范畴的相关规定。
适度简化开户与客户尽职审查
余伟文表达：“我们不时收到定见，反映私家银行在客户开户及庇护户口方面的挑战，出格三个涉及冲击洗钱及恐惧分子资金筹集（反洗钱）规定的次要范围，即确立财产及资金来源、继续尽职审查，以及就反洗钱工做摘用合规科技。”
据余伟文介绍，国际反洗钱工做由财政动作特殊组织（特殊组织）指导，香港早于1991年已加进该组织。目前，特殊组织的工做不单聚焦于若何有效庇护金融系统免被犯警分子操纵，并强调保障利用金融办事的客户利益。就此，金管局不时向银行供给指引，协助银行以平衡与相当的体例，落实风险为本做法，傍边的三项次要原则（即风险区分、与风险相当及非“零风险”轨制）同样适用于私家银行的资产及财产治理营业。
为了让私家银行更详细领会若何落实上述原则，金管局最新体例了一套“重视事项”及分享业界优良做法，例如：参考公开材料（如地盘注销册、公司网站）以比照客户供给的材料，削减客户需要供给的文件；透过与客户日常联络（如按期看望）搜集和更新材料，以削减客户需要供给资讯的频次；以及在停止客户尽职审查时，不会要求客户供给数十年前的证明文件，或要求客户填写十数页的冗长表格更新材料。
余伟文表达，那些材料正好与比来举行的2022年反洗钱研讨会上有关“财产来源规定”的指引，以及香港银行公会就反洗钱发出的“常见问题”中有关“确立财产来源”的材料互相补足，可更有效协助私家银行落实反洗钱规定。
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精简投资产物销售法式
余伟文同时表达：“除了保障投资者，客户体验也是平衡监管的重要目标。过往几年，我们努力精简多项保障投资者办法，并向银行供给指引，清晰阐明容许弹性处置，就是期看保障投资者的同时，不失客户体验。银行欢送那些简化办法，我们亦不时检视有关做法，力图得到更佳效果。我们比来停止了投资产物销售法式的专题检视，发现银行的一些做法或对监管原则方面可能存在一些曲解，或会没必要要地耽误了销售过程。”
例如：银行未有足够操纵简化产物风险披露的弹性，例若有些银行只会在客户认购的基金与以往曾认购的完全不异时，才肯摘用简化披露；银行对客户投资年期及风险集中方面，摘取过度守旧的门槛，招致错误发出投资产物“错配警示”，需要启动额外的处置法式；某私家银行就一笔交易（例如地道按客户指示停止简单产物的交易）停止适宜性评估，但现实上，律例并没有相关要求；以及有零售银行在一些律例没有要求的情状下为销售法式停止灌音。
金管局已于2月与业界分享了那些次要看察成果，并鼓舞银行检视其政策、法式及做法，以及按恰当情状简化销售法式。
简化资深高资产净值投资者风控法式
余伟文表达，金管局与证券及期货事务监察委员会不断就监管及合规做法与资产及财产治理业界连结沟通，并领会到一些资深投资者期看能够参考其他次要金融中心的做法，简化以至豁免产物适宜性及风险披露法式。
他指出：“为确保香港在区内做为次要资产及财产治理中心的合作力，同时秉承风险为来源根基则，监管机构会与业界连结沟通，在供给适度有为的投资者保障之际，努力精简适用于资深高资产净值投资者的产物尽职审查、交易适宜性评估及产物披露，以提拔客户体验。我们正就有关安放谘询业界，谘询期将于本月底完毕，我们期看听取更多业界定见，以尽快敲定相关办法。”
余伟文说：“以上三个范围是我们最常听到的定见。我们会陆续与业界及其他持份者连结沟通，群策群力，紧贴市场开展，在有需要时供给进一步的实务指引。同时，我们会努力遵守平衡监管的大原则，庇护平安及具效率的金融平台，让香港足够发扬做为资产及财产治理营业枢纽的角色。”
编纂：乔伊
审核：木鱼
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