能否要把高利率的房贷转换成低利率的运营贷？当很多购房者跃跃欲试时，那些转贷的“先行者”，已经被银行告上了法庭。
3月1日，广州市中级人民法院公布了一宗案例，告贷人肖某结合包管人某公司与银行签定运营贷款合同，告贷180万元，用于消费运营周转，然然后续银行查证发现，肖某将贷款部门调用于了偿房贷，且肖某回绝供给资金用处证明。于是，银行向法院告状，要求肖某了偿告贷。法院二审讯决，肖某十日内向银行了债告贷本金180万元及罚息；在肖某不履行债务时，银行对肖某供给的抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受赏权，做为包管人某公司也对肖某的全数债务承担连带责任。
"运营贷"望文生义，是用于运营活动的贷款。那类贷款一般提赐与中小企业主或个别工商户，用于运营资金周转、购买运营设备等。新冠疫情以来，为了助企纾困，多地出台了降低运营贷利率，以至间接贴息的优惠政策，一些运营贷利率降低至3.6%摆布，而部门存量房贷利率在5%以上，于是，就有很多小企业主或者个别工商户动起了"赚利差""薅羊毛"的歪脑筋。此外，在提振消费的大布景下，很多贸易银行的消费贷利率已降至3字头，那背后可看的利差，也让很多人打起了"消费贷"的主意。
需要强调的是，不管是"运营贷"仍是"消费贷"，都不属于房贷范围，购房者假设将其转用于了偿房贷，自己就是违规行为。信贷资金违规进进楼市，无疑违背了“房住不炒”的原则，更抬高了金融风险。此前，多个监管部分结合发布的《关于避免运营用处贷款违规流进房地产范畴的通知》就明白指出，一旦发现贷款人贷款被调用于房地产范畴的将立即收回贷款，压降授信额度，并追查响应法令责任。
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不断以来，金融监管部分都连结了对运营贷、消费贷的核查力度，近期更是有从严趋向。2月24日举行的银保监会通气会上，相关负责人表达，将陆续加大对违规利用运营用处贷款，消费贷违规流进房地产范畴的监管。多地相关部分近期也展开了违规还贷的专项治理。
"房贷置换"看似节约了利钱，但其实暗躲了很多风险。房地产研究员马泓表达，比拟于房贷长达30年的贷款周期，“运营贷”的贷款期限往往只要3-5年。置换之后，贷款人的还款压力骤增，假设没有足够的现金流支持还款方案，就要面对较大的违约风险。此外，类似操做一旦被监管部分查处，告贷人的资信评级就会遭到影响，以至可能会上征信黑名单。假设告贷人将来还有向银行或者其他金融机构停止借贷需求的话，会遭到很大影响。
马泓提醒，根据如今的监管要求，关于房贷都是穿透式监管，钱款流向能够通过多种体例清查到，定见各人不要抱着幸运心理往钻监管的空子。
而在监管层面，除了依法追查贷款人的责任，也要对贷款审查不到位的银行、未履职尽责的工做人员依法依规惩罚，同时，考虑到近期运营贷置换房贷的操做多是因为存量房贷利率居高不下，监管也可在政策及操做层面考虑降低存量房贷利率的可行性。
（看看新闻Knews 李荣康 张云昆 阮丽）