针对提早还贷难，上周央行、银保监会回应了！
2月9日，央行、银保监会召开部门贸易银行座谈会。核心内容就一个，根据合同约定做好客户提早还款办事工做。
原因各人都懂，如今提早还房贷太难了。
从“列队等放款”到“列队等还款”，2022年掀起的“提早还贷潮”，在2023年开局到达了顶峰。
央妈放话后，如今南宁各大行提早还贷还那么难吗？
那岁首还钱比借钱难！
近期“提早还贷”热度不竭高涨，“提早还款要列队好几个月”“银行封闭线上还款进口”等相关话题频频登上全国热搜。
有多灾？
此前半个月，南宁交行、建行、民生银行等纷繁封闭线上提早还房贷营业，工行线下申请更是已经排到了5月底。
全国各地提早还房贷需要线下预约、列队长达半年以上已不足为奇。
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2月9日，人民银行、银保监会召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强做好客户提早还款办事工做。
如今，南宁提早还贷情状若何？
今天，大V君德律风南宁各大银行，拿到了最新的动静，提早还贷似乎没那么难了。
中行：可线上申请，审批通事后再还款，详细审核时间可在APP上查看。一年可提早还贷一次，收取违约金，详细看合同约定。
工行：目前各网点提早还贷线下审批营业较满，已经排到了6月底。提早还贷能否有违约金，以贷款合同为准。
建行：目前无法线上申请，可线下申请打点，审核期在1个月摆布，没有违约金。
招商：线上申请后，审核期约1个月，然后扣款。
交行：线上、线下均能够申请提早还贷营业，审核时间需要约40天。
中信：线上预约审核需1个月，线下预约后审核一周摆布能够批准。贷款满1年后，提早还款没有违约金。
农信社：目前没开通线上预约，线下审批需要约1个月。收取5‰的违约金。
邮政储蓄：目前不克不及线上提早还款，线下申请估量7个工做日会主动扣款。还贷满一年不收违约金，一年内能够提早还款一次。
光大：可线下申请提早还贷，详细审批通过时间需要征询贷款网点。
广西北部湾银行：线下申请15个工做日后扣款。
大V君也曾屡次德律风农行、民生、兴业银行，德律风不断占线或无人接听。
整体来看，跟大V君2月10号的查询拜访比拟，两周时间内，南宁“提早还贷难”的情状，确实有必然缓解。
图 | 南宁部门银行提早还贷情状比照
例如交行从头开放线上预约；大部门银行线下申请，审核通过时间约1个月，不算太久。
不外，也有个别银行期待时间仍然很长，例如工行，目前提早还款已经排到了6月底。
曾经的房贷利率有多高，如今的提早还贷就有多猛。那话实的不夸饰。
一边是购房者“前仆后继”地集中申请，“想方设法”提早还钱，一边是银行封闭线上还款渠道、拉长列队时间停止“劝退”。
从“列队等放款”到“列队等还款”，2022年掀起的“提早还贷潮”，在2023年开局到达了顶峰。
图 | 有银行线上申请提早还房贷额度已满
为啥各人突然都有钱，提早还款了？很多人晒出提早还贷“账本”，认为省出的利钱相当于投资。
张先生说，2019岁尾本身破费约125万元，在龙岗买了一套四房，商贷近100万元，利率上浮至6.37%，30年月供在7300元，总利钱更是超125万元。花两套房的钱，买一套房，妥妥的高位站岗。
“每月还的大都是利钱，一年来本金才还了1万多，所以想把往年存的钱用来还贷，次要是合同上提早还款也没有违约金。”张先生说，先还个几万块，每个月利钱能够少还七八百块。
关于通俗家庭而言，即使是每月少还七八百元，也有“实金白银”的感化。有网友就提及，“相差800元什么概念 ，娃娃的奶粉钱够了，一个月的烟钱够了，爱车的油钱也够了，请客食饭也够了。”
并且，虽然LPR近两年有所下调，但如今的利率仍比新房贷利率超出跨越1~2个百分点，比银行存款或理财的收益更是超出跨越一大截。
以前，各人手里有点闲钱，更情愿投资、消费，本年很多人收进及预期还没有修复，跟其他投资比拟，更情愿提早还贷。
看组数据。2019年至2021年间，5年期LPR普及连结在4.65%~4.9%，加上基点上浮等各类因素，也就呈现了“破6”的利率，更高的以至到达6.85%！
图 | 近年来LPR走势
但是在2022年一年，5年期LRP就履历了3次下调，合计下调了0.35%。房贷利率不只不加点，还有优惠。
2023年1月5日，央行和银保监会更发布通知，房价环比和同比持续3个月均下降的城市，可自主下调房贷利率。
图 | 1月初发布的调整房贷利率通知
据上海易居房地产研究院统计，全国有30个城市随即实行，好比郑州首套房贷利率下调为3.8%，南宁、珠海的首套房贷利率下调至3.7%。
图 | 1月底南宁下调首套房贷利率
那也成为触发提早还贷潮的导火索。
除了“提早还贷潮”之外，另一种唤声也越来越大，那就是降低存量房贷利率。
以前，存量房利率和新房利率相差不大，买房人心态相对平衡。
图 | 南宁下调首套房贷利率后市场热度相对提拔
但现在新房利率迈进“3时代”，前两三年买房的人却多在5%~6.85%，那此中的差距，让很多人纷繁调侃本身成了“大原种”。
以贷款100万元为例。根据前两年6.0%的利率来算，还款期30年，摘用等额本息还款体例需要付出约115.84万元利钱，每月要还约5995元。
而假设是如今3.7%的利率，只需要付出约65.7万元利钱，每月需还约4603元。
二者的利钱差，就高达50万元，月供更是少了差不多1400元！间接缺失一台奔跑E300。
要从根源上处理问题，下调存量房贷利率似乎是最有效的办法。一是能削减居民欠债端的成本，二是能促进消费，刺激疫情后的经济苏醒。
事实上，近段时间官媒“经济日报”就发文，定见相关部分加快出台相关行动，引导银行适度降低存量房贷利率，逐渐缩小存量房贷与新增房贷利差。
图 | 有媒体唤吁恰当降存量房贷利率
如许能进一步降低住房消费者的承担，同时处理扎堆提早还款及违规“转贷”等问题。
那存量房贷款利率能否会下调？大V君认为，不是没有可能。
因为存量房贷利率下调，国内曾有过先例。
图 | 2008年关于降低房贷利率的相关报导
2008年金融危机的时候，央行就曾让金融机构在原贷款合同的根底上，“自主确定已发放贸易性小我住房贷款尚未了偿部门的利率程度”。
于是，各大银行为了拼夺存量房客户，纷繁推出7折优惠利率计划。
那放到2023年，能否可行？
从经济层面来看，当前经济修复的紧迫性显然不及2008年，市场开展前景整体较为明朗。
从银行角度来看，其时有个很重要的布景，“转按揭营业”其时是被容许的。银行为了避免存量客户流失，主动往下调利率程度。
现在“转按揭业主”被严厉制止，贸易银行在存量客户上的合作压力十分小。
并且，下调存量房贷利率会进一步压低银行利润空间。所以，银行主动下调存量房贷利率动力不敷。
不外，现在下调存量房贷的唤声越来越高，次要还得看高层的决策。
与其等待存量房贷利率下调，不如考虑手里假设有闲钱，能够提早还款，或者通过交易过户的体例，降低贷款利率。
省下的钱，它不香吗？