周一的时候，有群友分享了下本身预约大额存单+B款的履历。
22年7月4日起头预约，其时设置装备摆设的产物已经从活期+调整成了7天通知存款（1.85%）。
在历时182天之后，差不多6个月，胜利收获1张4.2%的大额存单（剩646天）。
值得重视的是，目前承接效率，比之前的9个月的缺失要快了很多。
但是，期待的时间毕竟仍是有点过长了...
跟群友聊了下，初志本来认为1-2个月就OK了。
成果2个月后还没轮到，算是被顶到杠头上，只能硬等了。
展开全文
按20万本金，简单测算了下现实收益（未考虑月付利钱的复利）。
182天1.85%的7天通知，646天4.2%的大额存单，折算下来828天的现实利率仅为3.63%。
哎，毕竟仍是小亏一把...
早晓得那么久，其实还不如年前，往搞个新网3.85%月付的大额存单。
很多伴侣其时还在嫌弃新网的利率低，让渡规则难懂。
成果，你看如今~
产物岁尾售罄了，让渡专区根本就空了...当前就是一单难求。
其实那个也就发作在几天前的事。
那段时间，假设有看到能够撑持月付+让渡的大额存单，利率还不错的，间接无脑上。
至于微寡的大额存单+预约，定见仍是算了。
一、
降息与加息的话题，其实之前聊过良多次了。
并且，整体基调也已经很明白了，把23年1月4日的央妈工做会议上的存贷款方面的原话拿过来。
引导贷款市场报价利率（LPR）下降，成立存款利率市场化调整机造，鞭策降低企业融资成本。
所以能够预见，23年大的趋向盘面内必定是要降息的。
毫无疑问，也不容摆荡。
但是实操层面，仍是会有一些空间存在的。
以今天中国银行保险报发布的推文来看，多家中小银行调整存款利率。
当你认为，大部门银行都是下调利率的时候，其实也并非。
现实上岁首年月，降息的是少数。
很多银行不只没降，以至还抉择了上调挂牌利率。
是不是23年开门红诉求的短期行为，咱们揣度不了。
但银行的身体是诚恳的，想要多揽储必定是实的。
揽那么多钱干嘛呢？
要么做营业，要么就是拿来填坑的。
什么不良、收进、利润...数据都雅，没点规模可不可啊。
二、
贷款方面，也闲聊几句。
大大都情状下，银行假设想放款必定是放的掉的，无非是利率凹凸、风险敞口的问题。
当下那种“借新还旧”信誉展期的大情况之下。
有些不是放不放的问题，而是不能不放。
详细营业对象方面，大到城投、小到一些中小企业，都是实在存在的。
那两年，情状颇有点越来越普及的趋向。
跟做“过桥”的伴侣闲聊了几句。
按他的说法，大致是如今市场变了，他们那行当也越来越难了。
前几年单个案子几有个90%以上掌握。
如今没点“增信手段”，不敢做，本身都不相信本身的揣度。
更别说那些空放的...绝大部门都消声觅迹了。
如今时髦什么，贷款中介。
纯引流、赚点中介费（过度包拆都不想干了）...根本不担责。
放到银行视角上，听闻某些银行都已经把个贷（信誉贷）营业给“优化”了。
通过某些线上渠道（较典型的，好比花呗里的协做银行）放贷...流量、运营、风控（最小化）、贷后、催收等通盘外包~
当下的小日子，过的还算不错。
目标性的信贷使命，天然会有些还不错的主体味往承接，但根本不赚钱。、
三 、
那将来会若何呢？
比来看了一些2023年度的经济阐发和揣度，仍是有很多一致性的。
存款方面，根本上降准、降息是板上钉钉的揣度了。
无非是1次、2次、3次的区别...
有个别机构和专家，以至预判了在春节前后可能会有一轮降息调整。
写文章的时候，关于房贷利率的部门，又出了1个新的说法。
首套住房贷款利率。后续可能率会动态调整了。
看下来大致意思是，处所房价跌，后续利率就降。
房价上涨了，对应的利率就恢复原则。
哎，那个操做，一言难尽...