“躺赚”的意思是即使不干事，钱也会主动找上门。
过往银行一般认为是能够躺赚的单元。第一，不愁客户，不愁存款。第二，在投资范畴，我们经常说低风险对应着低收益，高风险对应着高收益。假设低风险高收益也能够视为躺赚。
银行营业分为表外和表内。表外次要是银行理财，表内次要是银行存款。
在2018年资管新规以前，银行理财普及存在刚性兑付。什么是刚性兑付？
举个例子：
老王买了A银行XX理财富品，预期利率是4%，A银行将募集的那些资金拿往投资，刚好那一年行情欠好，投资收益只要2%，那种情状银行不只没赚钱，还亏了。
在刚性兑付下，银行的处置体例一般是本身补助一块钱，给到客户4%。因为假设你只给客户2%或者更低，客户天然会流失，转到收益能到达4%的理财。
对银行来说，拆东墙补西墙，风险很高，假设不断是刚性兑付就看谁是最初接盘者。
关于客户来说，短期是一种躺赚，持久看假设银行风险表露，最初破产，本金都收不回来。
资管新规新规之后，刚兑被突破，银行理财不会许诺保本保息，银行只是“代客理财”那也就呈现了2022岁尾那一波大跌潮，大量的客户呈现吃亏。
所以从表外（理财）营业来看，银行做不到躺赚，每家银行都面对着猛烈的合作。所以你到银行网点的时候，银行理财工做人员办事立场是更好的，因为那时候客户做了实正的“天主”。
表内营业次要是存贷款，以往银行工做人员办事立场差，次要是因为不缺存款，特殊是关于大型银行来说因为网点多，打点营业相对便利，在一些小城镇，只要一家银行，那时候存钱只能在那家银行，没有太多揽储的意识。
网银鼓起特殊是余额宝呈现后，通俗人的钱能够在网银或者货币基金本身存起来，银行才气了危机意识。起头通过优化办事、进步产物合作力、进步便当性来拓展表内营业，从那个层面上说，银行“躺赚”现象已大为改看。
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不外，贷款范畴有一项营业仍然被视为“稳赚不赔”，对，我那里说的就是房贷。
对银行来说房贷更大的长处是风险低，因为有房子做为抵押，比拟其它运营贷、消费贷来说，房贷的违约率更低。
然而过往几年，房贷的利率是明显高于其它贷款利率，好比2020岁暮房贷利率是5.34%，而企业贷利率是4.6%。
企业贷良多是没有抵押，或者抵押物价值不高，它的违约率要比房贷要高。所以银行最情愿做房贷的生意，因为风险低，收益又高。
但在进进2021年后，房贷利率继续走低，目前有的城市更低房贷利率更低能做到3.8%，对银行来说因而赚的利钱必定更少了，回回到低风险、低收益的形态。
特殊值得一提的是，如今社会上有人唤吁国度出台政策引导存量房贷利率下降。假设存量房贷利率下降，对已经购房者来说有利，省了良多利钱，但银行利润必定会变薄，苦日子会降临。
跟着中国进进生齿盈利、城镇化盈利后期，房价普涨时代已经完毕，相对应的房贷利率趋向是会走低，与其它贷款利率的“倒挂”会缩小并最末到必然阶段后完毕。
对银行来说，将来没有任何一项营业能做到稳赚了，将以客户为中心，以风险为前提，停止全面的合作，谁假设还想抱着躺赚的思维，它必然会被市场裁减。
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