文：蔡垒磊
今天又看到了关于提早还贷的热搜，可能就是提早还几能够省几的利钱。
有没有发现，比来我们看到提早还贷的信息有点频繁？周末时候连我妈都说如今银行提早还贷都排不上队。
我妈口中的信息，凡是会引起我的警惕，因为连她都想做的工作，那件事要么过热了，要么没什么收益了，要么是个坑。
有良多人来问过我要不要提早还掉，我的定见是，因人而异。假设你什么投资都不懂，手中又有闲钱，那个闲钱的利率抵不外房贷，那么还掉不是不可；或者你就想卖了房子投资其他的，而你所在的城市还没开通带按揭间接买卖过户的政策，提早还掉然后卖了房子也不是不可。但假设你就看他人都在还，然后你明明没钱，也把其他的资产都卖了往提早还清房贷，接着陆续持有那个房子或者陆续住那个房子，我觉得没需要。
房贷利率自己就不那么高，假设你觉得房贷利率算高，那你往看看企业贷款利率，往看看消费贷利率，那个资金利用成本会吓死你，假设你做生意，只要不是暴利，就是纯纯的替银行打工。
房贷利率各人不成能在今天才起头算，以前就晓得了，那为什么在比来才展天盖地那么多提早还贷的新闻呢？还言论口径一致，都说提早还贷怎么好，往还款有多灾，银行有多不情愿你提早还。
各人都晓得，中国人喜好一窝蜂，你越不想我干的事儿，阐明那事儿对你倒霉对我有利，所以我越要干。那一击，银行列队可不就实的增加了么？
但为什么隔三岔五就来一下？我揣测是银行列队的步队没那么“厚”了，就会再鼓吹一波，操纵人的占廉价心理和逆反心理，把步队再加加长，如许往列队的人现实往看，发现公然那么多人列队，于是愈加勇敢了他们列队的自信心——靠初期造势，用小成本的言论杠杆撬动听们的集体行为，把那个正轮回做起来。
而那一切，都阐明我们的金融系统，正在火急火燎地往杠杆。那个往杠杆假设是“爆仓”招致，那么就会酿成连环爆，后果不胜想象，但假设是用填杠杆的体例呢？老苍生的钱从哪儿往返哪儿往，大不了房价下跌后，暴富过程如邯郸之梦，影响相对小一些。
所以你晓得那件工作的重点在哪里？不是你提早还或不还房贷，差那点利钱实的不算什么，你爱还不还。重点是你要从如许的事务中，得出实正可操做性的信息，那就是赶紧卖房子。
我以前写过一篇关于“深度”的文章，一种投资品的实在价格是不是当前的市场成交价？欠好说，你得看成交量和深度。就像比特币，17年那波牛市更高是1W9美金一个，但有几小我成交在阿谁价呢？成交了几个就崩盘了。为什么崩盘？因为各人都想在那个叫卖，发现下边儿情愿以那个价格接手的资金已经不敷了，于是崩盘了，底子没能在顶点成交几个。所以你能说比特币在17年牛市中的更高价是1W9吗？其实不克不及如许讲。但那几个抛出的人是实的抛出了。
回到房子，你可能会发现有人跟你定见相左，好比认为之后房地产在短期政策的刺激下还会有一波牛市。但假设谁的定见跟你都不相左，那就没有一个敌手盘，你就没时机扔了——有人预期跟你相反，你才有“对”的时机。
能理解那个意思吧？不管它的实在价格有没有泡沫，不管它成交几，走掉的人拿走的是实金白银，而赚到的，就是没能走掉的人的纸面财产。
我是蔡垒磊，感激你的阅读。