木木是一名80后打工人，但谁能想到每月拿着6000多的税后工资的她，竟欠债近50万元，每月还款金额就超越了3万元！
之后，木木在家人的搀扶帮助下，抉择提早还款，没成想一笔贷款机构却设置重重障碍或想发设法增加还款成本，让告贷人好借难还！
好比将提早还款选项放置在难以查询的页面或要求了偿6期后才能够提早还款，而招联消费金融则比力现实——用户提早还款，其将收取1%的违约金。
值得一提的是，招联消费金融总司理章杨清在《中国金融》发布的《让信誉不负等待》一文中提及：对峙“普应适度”，力图“惠无行境”，“惠无行境”也是招联消费金融在官网持久鼓吹的开展目标。
但现实情状是，除了1%的违约金外，木木的告贷年利率接近24%，过期罚息年利率接近36%，远超监管要求的24%上限，且在月薪6000出头的情状下获得了招联消费金融近10万元的贷款，招联所倡议的似乎是“对峙‘惠应适度’，力图‘普无行境’”。
发稿前，读懂君曾向招联消费金融公关负责人求证“提早还款需要收取1%违约金的逻辑和该设置能否与该企业倡议的‘惠无行境’相悖？”但未获回复。
1、 哀其不幸，恨其不争
“过往我不断能周转过来，就那个月没周转开。”
木木所说的周转，现实上是借新还旧，不竭用新贷款往了偿旧贷款，那让木木的有息欠债不竭增加、告贷利率越来越高、告贷金额越来越小，曲到最初没有正规金融机构再情愿贷款，她末于陷进了“周转不开”的境地。
“南银（现实是南银法巴消金）说他们往我家了，还有一个平台说要来我公司。”当催收将那些动静告诉木木时，她明显被吓到了。
木木很犟，但并非一个顽强的人，不断不情愿将贷款的工作告诉亲友老友，曲到家人收到了催收德律风，整件事才起头浮出水面。
更奇葩的是，木木以至不晓得本身借了几钱，“可能30万摆布吧。”那是一起头木木本身的预算。
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在家人切确计算后发现，光告贷本金就超越47万元！此中利率普及在10%以上，高的如招联消费金融以至接近24%！
“啊？怎么可能那么多，我该怎么办呀......”
看着每个月超越3万元的还款金额，家人也是迫不得已，晓得会有洞穴，但没想到洞穴那么大，木木的父母是地地道道的农村人，就算他们一辈子的积存也兜不住，况且假设让老两口晓得那个工作，说不定一口气喘不上来......
“怎么办呀，怎么办呀？”木木一边哭，一边喃喃自语。
“我先借你一部门，你还一些吧。但是我没有才能全数替你还完，剩下的你还要本身还。”木木的曲系亲属天天最末做了一个困难的决定，拿出了二十几万，用于木木的提早还款，降低月供，“优先还期限短、利率高的。”天天吩咐道。
“没办法，我实的不想管，但是她不成能还得起，我怕她他杀。”天天只能两害取其轻。
2、消金龙头的两面三刀
在还款过程中，一些意想不到的工作，此中位于招商银行App内的招联好期贷要求收取1%的违约金，而木木当前在招联消费金融的告贷总计近10万元，那意味木木的提早还款需要付出近1000元的代价。
有意思的是，往年8月份，交通银行因告贷人提早还房贷而收取1%抵偿金遭到大量言论报复，彼时招联消费金融的“亲爹”招商银行还因为不收违约金而刷了一波好感，现在看来那是“东边不亮西边亮”，招行没做的事，都被招联消费金融做了。
除了1%的违约金外，木木在招联消费金融的告贷年利率极高，到达了23.72%，在此根底上，罚息年利率高达35.58%，二者相加远超此前监管要求的24%利率上限。（年利率计算体例为日利率*365）
愈加挖苦的是招联的风控，木木所填写的告贷用处是手机数码，单笔贷款金额高达77078.8元，一个月薪不敷1万元的人，买什么手机数码产物可以破费近8万元？那类告贷人蕴含的浩荡风险莫非招联消费金融的风控无法识别？
综上，招联消费金融的现实做法与其所鼎力妥帖的“对峙‘普应适度’，力图‘惠无行境’”的思惟截然相反，或许改成“对峙‘惠应适度’，力图‘普无行境’”愈加安妥。
在此思惟批示和招商银行、中国联通两大股东的倾力撑持下，招联消费金融持久执盟主，仅2022上半年营收就高达84.16亿元,净利润为19.37亿元，那背后呈现了几“惠应适度”、“普无行境”的血泪？恐怕招联消费金融本身都不晓得，但招联必然晓得如斯大额的告贷会对低收进的告贷人形成什么后果？一则“理性消费 合理借贷”的海报鲜明呈现在招联消费金融官微的“消费者权益”页面，那实的是现实版的“非不克不及也，实不为也”。
最末，木木在天天的定见下仍是优先了偿了招联消费金融的贷款，原因无他，利率太高！
而天天在借给木木二十几万后，现金流根本干涸，一个蒙昧的金融消费者，影响的可能不是一个家庭。