“退3000元膏火，却被坑走几万元！”大学生深陷“认购证券退费”新圈套

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界面新闻记者 |张灵霄

界面新闻记者 |张灵霄

几千块的膏火没退回来，反又被套路贷款近10万元……教导退费圈套翻出新把戏。

近期，在黑猫赞扬平台上，“华泰证券”、“中原证券”等证券公司因为“认购证券难退费”被消费者赞扬。界面新闻记者深进查询拜访后发现，那些所谓的“证券公司“其实是骗子冒充的，行骗过程中的所谓“银保监会”认证也是假的，逃求退费的学员掉进一种新型圈套。一起头小额的“证券认购”确实能退膏火，但比及学员认购大额证券时，“证券公司”起头声称学员操做失误，账户被冻结，进而影响征信、形成严重缺失等，从而拐骗学员投进更多资金。

大学生深陷“认购证券退膏火”圈套

比来，一种打着“认购证券退膏火”幌子的圈套正不竭蔓延。大鹏教导就有多位学员身陷此中，有的上当了数万元以至背上近十万项贷款。

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“尊崇的列位学员，因为面对国度相关部分鼎力整顿，对大鹏教导责令整改。招致资金链断裂无法陆续运营。今致函正式发布，本日起全面停止退费结清。根据《教导机构营业活动治理暂行办法》，目前大鹏教导与第三方达成协议并成立专项退费小组。”

该公司官网展现，大鹏教导2015年在北京成立，课程涵盖PS、影视后期等，自称是“成人教导领军品牌”。2021年，大鹏教导注册用户近5000万。2022年11月18日，大鹏教导陷进运营窘境，学员无法一般上课，员工被挈欠工资。

近日，多位大鹏教导学员向界面新闻记者反映，收到了来自境外的德律风及短信轰炸，自称能够打点大鹏教导退费。

最后收到如许的德律风时，北京某高校学生李秀莲的之一反响是“骗子在冲KPI”。

李秀莲是金融系大三学生，正在预备保研。收到短信时才想起本身在2020年报读大鹏教导PS的培训课程，膏火3200元。不外她学了几次后就没再陆续上课了，也没找机构退费。

之后，她持续一个多月都接到了类似的德律风，均匀每个三天就能收到一次短信。

境外诈骗德律风和短信 图片来源：受访者供图

李秀莲在“狂轰滥炸”中心动了，最末在本年2月25日此日决定试一试。

“通过短信我加进 *** 群，通过 *** 群链接下载了‘朴直在线’交易软件。有参与者自称是‘券商 *** ”、‘金牌规划师’，还有良多自称来退费的学员。”李秀莲告诉界面新闻记者。

据李秀莲回忆，之后 *** 出示了购置金额为100元、500元、1000元的三种证券认购清退计划。“购置我司证券增值（的部门）兑换到你的银行账户退费，（买证券）只是走一个形式。“ *** 向她阐明道。

李秀莲本来还有些思疑，但 *** 群里有良多自称也是退费学员的人不断在晒退费胜利的截图，煽动新进群的学员“本身尝尝才晓得”。

看着不竭更新的到账截图， 李秀莲有一点摆荡， 她很快就投了100元， 想着“100元上当了也没事 ”。

转账后，券商 *** 指派了一位“证券规划师”带李秀莲操做。“证券规划师”向李秀莲介绍：“证券只买‘高’、‘低’、‘多’、‘空’此中的一个或组合，认购证券完成后联络 *** 回款提现。

“证券规划师”供给的“证券认购流程” 图片来源：受访者供图

据李秀莲介绍， 她胜利认购了100元、 1000元的证券， 之后别离收到120元、1200元的转账。根据对方说法，本金+本金20%一路退回，后者才是退回的“膏火”。

证券认购有多个梯度，1000元以下的认购金额只能算此中最小的一种。认购了该小额证券后，她被拉进“清退大厅“和“1万元证券专场”的群聊，以“夺购”更大额的证券。

期间，“证券规划师”安放道：“如今是208轮，到209轮起头，请按我发的来操做，擅自购置将取缔您的回款金额，请耐烦期待倒计时完毕。”

李秀莲转账1万元后，有些严重地期待着最初一轮起头。“其时我心里想着，完成那轮，膏火就差不多回来了！可当我发现本身误把‘高’、‘低’操做成’高’、’高’时，心里就想着完蛋了！”李秀莲告诉界面新闻记者。她过后才惊觉，本身正一步步踏进被事先设想好的“操做失误”圈套。

“资金专员”诱导学生贷款退费

与李秀莲下载“朴直在线”APP差别的是，湖南某高校的大三学生吴平下载的是“麦高证券”、 广州的小学教师小文下载的是“中信证券”。

固然证券公司的名字纷歧样，但软件内部的圈套流程都一样，他们都有着与李秀莲类似的履历。

界面新闻记者综合差别摘访对象的说法后得知， 证券认购时“操做失误”并不是孤例。一起头认购小额证券后根本都能拿到本金和20%的增量资金；但当受害者大额转账再停止证券认购时，都遭遇了“操做失误、账户被冻结”的情状。

而要想解冻账户，认购证券的流程会变得愈加复杂。即使投进了更多的资金，最末账户照旧很难“恢复”。

2021年9月，吴平冲着大鹏教导许诺的 *** 接单，报名买了 *** 的视频剪辑课，膏火共计3600元。还没上几节课，机构就倒闭了，她也没找机构退费。

之后，她和李秀莲履历类似，也陷进到圈套之中。

在吴平转账9980元完成证券认购后，却被“麦高证券规划师武超则”要求再转账1.2万元认购第二阶梯4800份额的证券。她操做购置后，又被“规划师”责备买错了——“一共需要购置4800份证券，组合中各买一半就行，而你买了9600份。”

吴平其时很纳闷：“之前从命操做也是那么买的，可之前都没说操做失误。”

“证券规划师”则很生气地表达：“ 你晓得你的操做失误会给公司形成多大缺失吗？不只会冻结你的账户，还会影响你的征信 。并且群内的4小我是绑定在一路购置证券的，你操做错了招致各人都退不出钱，得从头转账1.2万元以对冲缺失。”

此时， 陷进骗子套路里的吴平很是愧疚， 她声称本身没有那么多钱， 规划师让资金专员和吴平私聊。 资金专员告诉吴平， 先为她申请20%的助援金， 提醒她往借网贷， 并告诉她：“不要说你是学生， 然后把你的收进往高了提。会有人给你打德律风， 你要说是医疗或购物用处。

“资金专员”诱导学生贷款 图片来源：受访者供图

吴平在后续接网贷德律风时仍是透露了学生身份，未能胜利告贷。于是，她只好将从伴侣那里借来的1.2万元转账过往，总计充了3万元，但之后仍是提现失败。

2021年3月，银保监会发布《关于进一步标准大学生互联网消费贷款监视治理工做的通知》，通知中明白 *** 公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

受益于此， 在校学生们逃脱了网贷的陷阱 ，而教师小文却没有如许的好命运，她申请了8万笔贷款认购证券，也没能退成膏火。

李秀莲也碰着了诱导贷款的情状，她没敢测验考试，只好向爸妈借钱来认购证券，共缺失2万元。

“到最初，规划师还让我将20%的助援金补回往，我其时确实没钱了，他还不竭地询问筹钱停顿。”阿谁时候，吴平才意识到本身可能上当了，她不由思疑， “群里跟她一路借钱的学生和动辄上千人的群友们，会都是托吗？”

消费者若何制止“踩坑”？

在刚刚过往的315消费者庇护日，黑猫赞扬平台发布了“315证券公司赞扬榜“。据其统计，2022年3月1日至2023年3月1日，共收到有效赞扬141起，涉及27家证券公司。

界面新闻记者比照详细赞扬页内容后发现，涉及“无法退费，证券无法交易”的赞扬，均与假证券公司退费诈骗有关

“躺枪”的证券公司 图片来源：黑猫315证券公司赞扬榜

本年以来截至2023年3月16日，在中证协的“冲击不法证券活动”板块，已有包罗东吴证券、中信证券在内的27家券商在“投资者风险提醒”频道发布被冒充的声明，提醒投资者重视风险。

在此类圈套中，冒充出名阐发师或工做人员是犯警分子骗取投资者相信的关键一环。吴平所碰着的“麦高证券金牌规划师武超则”，现实上是犯警分子冒充中信建投证券研究所所长武超则的姓名，并利用其实在照片做为头像。

根据李秀莲向界面新闻记者供给她下载的“朴直在线”软件截图，其名称和图标与官方App类似，简介中写着“苹果官方选举App”

实假App比照 来源：受害者供给、收集

李秀莲过后回想，刚进群、下载软件的时候，带红章的官方文件非常传神，给她形成了很大的错觉。

一起头确认学员身份时， *** 人员就给出了一份盖着“银保监会”印章的退款账户资产注销表。在认购证券转账前，前述 *** 人员还供给了一份“中国银行保险监视治理委员会”认证的对接账户证明

图片来源：受访者供图

进进“1万元”专场的大额证券认购时，有自称银保监会的人员表达，本次清退膏火名额将由银保监会全程笔录。“规划师”则提醒道，“因涉及资金的频繁出进，可能会接到银行反诈中心的德律风，退费是签订保密协议的，你们那边无需多说。”

2022年6月，银保监会消保局指出，监测到有犯警网站冒充银保监会等金融监管部分，发布带有“银保监会认证”、“中国银保监会”等不实信息内容，并以“官方回款”、“清退回款”等名义施行诈骗。

银保监会消保局表达，中国银保监会从未设立或受权设立所谓回款渠道。消费者要对假借监管权势巨子要求转账、汇款、交费等行为，连结高度警惕。

“一旦发现此类情状，请之一时间向公安机关报案，也可向中国银保监会或本地银保监局反映，相关情状也可通过拨打12378热线反映。”银保监会提醒道。

根据李秀莲供给的聊天截图， *** 群中通知布告里还有一份盖着红章的《债权让渡协议》 ，协议里写着：北京知金大鹏教导科技有限公司已经将773万的债权让渡给朴直证券股份有限公司， 后续退款将由朴直证券公司负责

伪造的债权让渡协议书 图片来源：受访者供图

“圈套中的债务让渡退款体例在法令上是不成立的。根据《民法典》的相关规定，教导机构如需将债务让渡给其他第三方公司，不克不及只在完成后告知，需要提早收罗消费者附和。”中闻律师事务所合伙人李亚告诉界面新闻记者。

他表达：“当前的‘新型’圈套闪现出高科技化、专业化的特征，现实上是通过‘证券认购’、‘保险协议’那些专业名字，让消费者联想到身边常见的证券保险行为，从而对圈套产生相信。”

教导部、 公安部在2022年7月份发布 “提防以校外培训退费名义施行诈骗提醒”中提醒道， 正规退费流程一般会以原路返回的形式返给本人缴费账户， 但凡退款时要求额外付出费用的， 都是诈骗。

教导“双减”第三年，看似离谱的圈套却频频发作。Vipkid、新东方、开课吧、高顿教导、高途教导、韦伯英语等教导机构都曾上当子顶替，以退膏火为名施行诈骗。

反诈范畴从业者凌云指出：“以清债、 退款的名义停止下一次诈骗的体例不断存在， 那类诈骗手法其实就是操纵用户急于退款的心理设想的诈骗套路， 如今渗进到了金融相关的范畴， 使圈套更难以被辨认 。”

凌云进一步说："我们接到过良多类似的乞助， 但上当后确实很难挽回缺失，此类诈骗的根源是电信诈骗， 近年都是国度冲击整治的重点。回根结底， 制止圈套， 首要需要加强的是小我的防骗才能。”

李亚律师提醒， 假设发现受骗被骗， 受害者应尽可能保留转账凭证、 交易软件、 微信截图等证明材料， 之一时间向公安机关报案。

据界面新闻记者领会到，上述学员们在被骗后都已赴公安机关报案，并都被受理立案。但他们中的很多人不能不开启半工半读、筹钱还债的生活。李秀莲向父母借的钱，预备在保研之余起头当家教筹集。 吴平不只将存了多年的7千元生活费都投了进往，还欠了伴侣2万多元外债，火速在校表里找了两份 *** 。

受案回执 图片来源：受访者供图

（应受访者要求，李秀莲、吴平、小文均为化名，界面新闻记者曾仰琳对本文亦有奉献）

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