大额存单三年期利率4.26%和5年的4.6%的利率，哪个更好呢？

假设你有充沛的现金储蓄，不需要太多的活动资金，而且有清晰的投资方案，那么你必然会抉择4.6%的5年按期存款，因为那会给你带来更多的回报。反之，若投资方案不清晰，有资金周转需要，则应抉择3年。

起首，不论是4.26%的3年期存单，仍是4.6%的5年期存单，都是银行的常规存款，都是刚兑的，交了保费，就能够在50万以内全数了偿。到底要若何抉择？关键是，收益和活动性的区别，要根据本身的现实情状来决定。

有些人把利润放在了最重要的位置，就是不需要现金，也有充沛的备用资金，那是一种不需要利用的存款，能够包管本身的投资方案，因而，他们选举的是五年利钱4.6%的存单。原因很简单，一年的利钱就进步了0.34个百分点。好比一次性存进一百万，三年的利钱才12.78万元，就算你把本金再存两年，就算利率仍是4.26%，但利钱也会降到9.6%，也就是说，5年的利钱加起来，就是12.78+9.6,=22.38万。而五年期的利率是4.6%，一百万的利钱是23万，那仍是三年+两年的利钱，那是一个很好的抉择。

从某种意义上来说，5年的利率4.6%是更好的，但也有一个缺点，那就是期限太长，活动性不敷强，很有可能会失往利钱收进，颠末一段时间的清理，大部门的存款都是根据存款利率来计算的。好比，存一百万，三年的期限比力短，一般人都能拿到12.78万元，但五年以上的存单，假设你需要提早收取，那就只能按0.35%的活期利率来算，利钱才一万出头，那就是持久储蓄的缺点。

有些人说，用抵押来处理大额存款的活动性问题，其实也没什么用。如今一年的贷款基准利率是4.35%，按揭贷款能够享遭到基准利率的折扣，但是存款利率4.6%，扣除贷款利率4.35%，只要0.25%的息差。就算能享遭到放款的优惠，也能抵得上活期存款的利钱，与其打点抵押贷款，还不如提早提取，免得本身操心吃力，那不是废话吗？

综合考虑，目前全球经济不景气，列国都起头了降息，短期内不太可能呈现利率上涨的情状，因而，假设抉择利率较高、期限较长的存款产物，则能够获得更高的收益率。所以，假设有足够的钱，那么，5年的利钱为4.6%的存款是更好的抉择。