来源：挪动付出网 做者：慕楚
跨境付出财产再起波涛，各方起头躁动了。
2月23日，人民银行、外汇局等5部分结合发布“双胞胎政策文件”，《关于金融撑持横琴粤澳深度协做区建立的定见》（以下简称《横琴定见》）和《关于金融撑持前海深港现代办事业协做区全面深化变革开放的定见》（以下简称《前海定见》）。
两个文件在付出行业社交圈内刷屏，“力度很大”是大大都付出从业者对文件简单而有力的评判。
比照两个文件，笔者认为身处深圳的前海整体上比横琴获得更多的政策开放盈利。在此，挪动付出网挑几个文件重点，细品那字里行间的机遇与挑战。
跨境收付便当化的差别
《横琴定见》指出，“撑持银行与清理机构、非银行付出机构协做，基于现实薪酬程度供给小我薪酬跨境收付便当化办事。”
《前海定见》指出，“撑持银行与非银行付出机构协做基于现实薪酬程度供给小我薪酬跨境收付便当化办事。”
各人普及看到的是银行，特殊是付出机构在小我薪酬跨境收付便当化中的时机。
人民银行在2022年6月曾发布《中国人民银行关于撑持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，此中就明白，将付出机构营业打点范畴由货物商业、办事商业拓宽至经常项下。
关于全方位天分，且资本丰富的银行来说，经常项下的各类营业往往繁琐又薄利，属于“蚊子腿”。但关于付出机构来说，原来国内营业便已经趋于薄利化，跨境付出扩展到经常项下是近两年为数不多的政策增量。各方均重点研究那“经常项下”，到底有哪些营业能够开展。
在那半年的时间里，一方面市场正在试探，另一方面政策监管也期看紧跟市场脚步，找到付出机构合适的经常项目，不克不及一放就乱。而薪酬收付，是许多学者、法令研究人士、付出从业者比力承认的经常项目。
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《前海定见》和《横琴定见》可谓是勇敢了付出机构向小我薪酬跨境收付摸索的自信心。
此外，比照《前海定见》和《横琴定见》关于小我薪酬跨境收付便当化办事的描述，差别在“能否有清理机构”。《前海定见》没有清理机构，银行与付出机构协做即可；而《横琴定见》需要拉清理机构“一路玩”。
《中国人民银行关于撑持外贸新业态跨境人民币结算的通知》的要求是，“境内银行可与依法获得互联网付出营业答应的非银行付出机构、具有合法天分的清理机构协做，为市场交易主体及小我供给经常项下跨境人民币结算办事”。
那就是业界不断盛传的跨境付出“断曲连”，对监管来说，清理机构的加进会让信息更通明，穿透式监管更完美；但关于银行和付出机构来说，多一个角色，就少一份利润，并且营业更受枷锁。
比照《前海定见》和《横琴定见》描述，莫非前海有特区属性加持能够不参与“断曲连”，而横琴需要“断曲连”？那不由让人浮想联翩。
信誉卡视频面签的第一步
《前海定见》指出，“摸索在前海协做区加强线上营业立异，试点开展信誉卡视频面签。”
那是继2022年7月，人民银行与银保监会结合发布《关于进一步促进信誉卡营业标准安康开展的通知》（简称“《信誉卡新规》”）后，又一个提及线上信誉卡形式立异的文件。
《信誉卡新规》中曾明白，“通过试点体例摸索开展线上信誉卡营业等形式立异。”但改过规发布后，业内还没看到线上信誉卡营业形式立异的详细办法，谁来走那第一步？
而《前海定见》间接挠住了线上信誉卡营业的核心打破点，停止视频面签试点，处理“三亲见”问题。
2020年，在Huawei Card发布的早期，深圳地域的用户即可以撑持长途视频面签，无需银行工做人员到用户所在地，或者用户到网点停止激活。但推出后不久便暂停，后续需要到网点激活。
同样在2020年，民生信誉卡也测试申请信誉卡后能够在此中利用“在线激活”功用完成收集面签，但不久之后也下架暂停。
明日黄花，在履历三年疫情，全民生活体例线上化趋向愈加明显后，开放信誉卡长途视频面签是一个顺水推船的工作。
而今《前海定见》出台，可谓是让深圳前海拿到了信誉卡视频面签的首张门票，拥有Huawei Card的前期体味，相信当地金融机构会很快尝鲜。
机遇与挑战
有机遇就有挑战，在跨境账户层面，两个文件也提及较多。
《前海定见》指出，要便当香港居民开立内地银行账户，扩展香港居民代办署理见证开立内地小我II类、III类银行账户试点银行范畴。
前不久，人民银行深圳中收还公布了相关试点的数据，组织辖内5家试点银行立异开展香港居民代办署理见证开立内地小我Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户营业试点。截至2023年1月末，深圳市5家试点银行为香港居民代办署理见证开立账户量已达20.10万户，累计发作资金交易100.49亿元，占大湾区香港居民代办署理见证开户总数、资金交易总量的95%摆布。
一旦扩展试点，那就意味着可能有更多的银行参与此中，或者降低开户门槛，让更多人受益。
FT账户方面，《横琴定见》要求，对标国际原则造定账户规则，优化革新自在商业账户（FT账户）系统，通过金融账户隔离，在协做区成立资金电子围网。造定电子围网跨境资金活动政策，优化跨境资金清理渠道，摸索跨境资金自在活动路子。
电子围网的提出，一方面是限造FT账户的利用范畴，加强监管；另一方面，则是对FT账户系统的进一步承认，细化监管细则，足够发扬账户特征。