红网时刻新闻2月8日讯（记者 肖娟）近日，红网时刻新闻记者报导了市民提早还贷列队难，有银行已列队到7月的现象，引发存眷和讨论。那些业主大多是2019-2021年高利率贷款的购房群体。
买房是良多人一生中金额更大、期限最长的收入。记者重视到， 不只是老业主存眷，跟着长沙楼市优化政策推出，提早获得房票预备在长沙置业的购房者也起头做起了攻略。
提早还贷门槛进进准购房者察看视线
“往年我和客户司理预约提早还贷，15个工做日走完流程。看了新闻才发现15天年很快的了。”家住长沙雨花区的市民彭蜜斯告诉记者，2021年她申请了组合贷，此中商贷利率5.45%。还了一年发现，还款近4万元中仅1万多本金，于是勇敢申请提早还贷。
良多购房者清晰贷款利率，但对提早还贷的前提、成本其实不熟悉。跟着提早还贷潮的降临，提早还贷门槛也进进准购房者的察看视线。
然而，长沙多家银行悄悄进步了购房门槛。有的银行本来每年有一次免受抵偿金的优惠，自往年11月起取缔。有的银行则有罚息、违约金，一般根据还款本金1%、2%，有的以至高达3%，或提早还贷金额6个月的利钱收取。
而且，收费范畴也变大了。本来部门银行仅对提早还款太快的，好比3年内提早还款才收抵偿金，如今则不再区分，只要提早还贷就得付出抵偿金。
不外，记者也领会到，也有银行对还贷满一年的客户不收取违约金。一般而言，银行贷款合同为格局合同，购房者能够通过购房贷款合同查看提早还贷条目，在与银行面签前也可提早领会做到心中有数。
差别银行冷热不均
有的堪比春运夺票 有的仍然撑持手机银行还款
跟着还款预约量大增，记者领会到，多家银行封闭了线上提早还贷通道。
“往年上半年我在手机银行还操做了提早还贷，本年那项功用竟然下线了。”家住长沙河西的陈密斯告诉记者，银行告知为系统晋级，只能线下夺号。
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也有市民告诉记者，固然部门银行仍承受手机银行线上预约，天天8：30放号霎时被秒杀。“房贷预约还款堪比春运夺票”冲上热点话题。
不外，记者也重视到，目前爆出提早还贷难的多是一些在住房贷款发力较早、存量客户基数大的大型银行。目前，长沙仍有银行撑持手机银行在线提早还贷，且并未设置较多门槛。那也意味着，提早还贷在差别银行冷热不均，有需要的市民能够及时征询客户司理。
银行为什么要对提早还贷设置诸多门槛？业内人士表达，关于银行而言，房贷是一项持久不变的优良资产，在优良资产荒下较难找到替代生息资产，并且提早还贷打乱了银行活动性治理的节拍，给银行带来收进缺失。
抉择适宜还款体例 提早还贷攻略受热捧
假设胜利预约提早还贷，能否还有办法进一步节约利钱收入？
目前，针对提早还贷，大大都银行推出了缩短年限、削减月供两种体例。假设想节约费用，抉择缩短年限划算；假设不期看压力过大，定见抉择降低月供更好。
以2020年商贷100万，利率5.4%、30年等额本息还款为例，提早还款30万元，缩短还款期限和削减月供，二者节约的利钱相差30万余元。
不只是买了房的，预备买房的购房者也起头做功课。刚刚因长沙人才新政获得房票的小张年后告诉记者，有存眷到提早还贷难的现象，“我如今看的那个楼盘同时对接了5、6家银行，等定下来我会和置业参谋说，尽量选提早还贷没有违约金的银行。”在贷款体例抉择上，在可承担的范畴她也会尽量抉择等额本金，那种还款体例一起头的本金多、利钱总收入少，更为划算。
此前报导：房贷利率立异低！老业主列队到7月也要提早还贷
红网时刻新闻2月3日讯（记者 肖娟）“买房吗？首套房贷利率3.8%的那种！”跟着首套房贷款利率不竭下探立异低，高位贷款的购房者愈发苦涩。记者领会到，因为过往几年长沙首套房利率普及为5.5%~5.64%，加上欠缺较高收益的投资渠道，“高位站岗”的购房者提早还贷动力十足。
然而，就在很多市民拿到年末奖预备提早还贷时发现，多家银行手机银行APP封闭线上提早还贷通道，前去线下网点面对提早还贷额度不敷，以至需面对列队5个月的窘境。
红网时刻新闻记者领会到，自2022年下半年起头，多家银行提早还房贷的门槛就在进步。
拿到年末奖就还贷
有银行提早还贷已列队到7月
数据展现，2022年12月，湖南全省新发放首套住房贷款加权均匀利率4.22%，而2022岁首年月那个数据为5.61%。
目前，长沙首套房贷款利率普及为4.1%。跟着首套住房贷款利率政策动态调整机造的成立，湖南已有4市首套房贷款利率下限进一步放宽至“3”阶段。
继续走低的房贷利率提振了房地产市场，却对在利率高点“站岗”的业主构成了继续“暴击”，很多购房者自称为“原种”。
2020年，长沙市民墨密斯在看城购买了一套新房，房贷利率为5.88%。固然几经降息，目前利率仍在5.53%。跟着年末奖的到账手头宽裕很多，她预备提早还贷时却发现银行APP已找不到提早还贷功用。经办行表达，目前需列队，估量2个月能够打点。
“目前暂时无法在线受理您的提早还本申请，请您原谅。若有疑问请联络您的客户司理或征询贷款经办行。”无独有偶，在万家丽路购买房产的市民李先生也面对同样的窘境。
因为手机银行无法打点，他前去芙蓉路的经办网点打点。银行工做人员告知他，额度已满无法提早还贷，提早还贷申请单展现预约列队到7月3日。那意味着，他仍需期待5个月。
不只额度稀缺，老业主还发现，即使胜利申办了提早还贷，还面对不菲的违约金。红网苍生唤声展现，一购房者在签定购房贷款协议4年后申请提早还贷，需缴纳6000元的违约金，有的银行违约金则按提早还款金额1%收取。
数据展现，2022年，湖南全年房地产贷款新增近500亿元，为498.8亿元。此中，房地产开发贷款全年新增133.1亿元。业内人士表达，新增贷款数据的不竭下滑，不只是因为购房需求疲软，还因为兴旺的提早还贷需求。
理财收益难以笼盖房贷成本 加剧提早还贷潮
不只贷款利率高，还月供几年，所还利钱远远高于本金也是一些购房者提早还贷的原因。家住万科魅力之城的市民吴密斯表达，2017年买房贷款57万元，5年多下来共还20多万元，然而本金仅还了约5万元。
根据等额本息还款的设置，前期利钱较多，贷款后期才还本金。那也激发了良多购房者的提早还贷意愿。加之过往一年部门银行理财富品破净，通俗投资者欠缺好的投资标的，银行理财、国债、大额存单、定存等渠道收益全线下滑。一些人将余钱用来提早还贷，或者通过“商转公”置换贷款成本。
“如今月供少了近700元，一年下来可节约8000元。”2019年购置阳光城尚东湾的市民孟密斯告诉记者，历经2个月办完“商转公”后，觉得3.1%的公积金实“香”。
“贷更高的房贷，还最长的时间，绝不提早还贷”，那种前几年的支流看点逐步成为过往式。
根据需求抉择还款体例 提防违规“转贷”风险
提早还房贷、节约利钱收入，一些资金中介们便嗅到了“商机”，供给 “转贷”办事，诱导消费者利用中介过桥资金结清房贷，再到银行打点运营贷回还过桥资金。
2022年12月，银保监会发布关于警惕犯警贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提醒。记者领会到，该操做隐躲着违约违法隐患、高额收费、信息泄露等陷阱。并且，还面对贷款期限不婚配的问题。
一般而言，运营贷仅继续短短几年，而房贷动辄十几年以至数十年，此中将面对屡次续贷风险，随便面对资金断裂风险。因而，金融监管机构提醒广阔消费者，认清违规转贷背后隐躲的风险。
在持久利率仍有下调空间的大布景下，市民在贷款购房时需重视哪些方面？业内人士表达，市民在购房时可优先抉择公积金贷款或组合贷。在抉择贸易贷款时，重视还款体例。
等额本息、等额本金还款体例比照。
房贷有两种还款体例：等额本息、等额本金，两种还款体例各有优缺点。前者每个月还款金额一致，前期还款压力较小，累计付出利钱多；后者月供逐月削减，每期本金不异，前期还款压力大，累计付出利钱也更少。
同样以贷款100万30年还款计算，根据4.1%首套房贷利率，等额本息每月还4832元，首月还款本金1415元；等额本金首月还款6194元，了偿本金2778元。假设预期本身将有提早还款需求，在贷款时可抉择等额本金还款。从还款体例看，等额本金那种还款体例一起头的本金多、利钱少，提早还款更为划算。
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