图①：在金融机构的撑持下，北京市丰台区有巢国际公寓社区总部基地店建成运营。李 季摄图②：北京市丰台区有巢国际公寓室内情况。刘振松摄数据来源：银保监会等
中心经济工做会议提出，要因城施策，撑持刚性和改进性住房需求，处理好新市民、青年人等住房问题，摸索长租房市场建立。
近年来，在国度政策引导下，金融机构加大对保障性租赁住房建立运营的撑持力度，差别化施行住房信贷政策，提拔相关办事便当度，多措并举搀扶帮助苍生安居、乐居。
加大融资撑持、强化运营治理，助力扩展租赁住房赐与
广东小伙儿陈炳文往年大学结业，进职位于厦门国度火炬高手艺财产开发区(以下简称火炬高新区)的一家高新手艺企业。称心的工做找到了，住的问题摆在面前。通过一根线上租房平台，他查询到了距公司20分钟车程的火炬嘉福人才公寓。实地参看后，陈炳文对栖身情况、治安、设备以及租金等都比力称心，很快便决定进住。
火炬高新区是集研发立异、创业孵化和高新手艺企业生长等为一体的开发区，聚集了平板展现、软件与信息办事、计算机与通信设备等范畴浩瀚高新手艺行业企业。园区从业人员中，像陈炳文如许的新市民较多，租房需求大，周边公寓求过于供、价格水涨船高。
为缓解租住压力、给立异创业营造更好前提，火炬高新区管委会同建立银行厦门分行协做打造了“CCB建融家园”项目——火炬嘉福人才公寓。项目总建筑面积近10万平方米，共计1843套房源，租金低于市场程度，遭到新市民的欢送。目前厦门市累计开业运营13个“CCB建融家园”，供给优良长租公寓近6000间，整体出租率连结在90%以上。据领会，建立银行积极施行住房租赁战术，合理称心保障性租赁住房项目融资需求，截至往年6月，该行保障性租赁住房项目贷款授信金额超越1150亿元，撑持筹集房源超越40万套(间)。
保障性住房项目体量大、周期长，离不开持久资金撑持。银保监会、住建部往年发布的《关于银行保险机构撑持保障性租赁住房开展的批示定见》提出，对操纵集体运营性建立用地、企事业单元自有闲置地盘、财产园区配套用地、新赐与国有建立用地等新建自持保障性租赁住房项目或存量盘活项目，银行保险机构在综合考虑企业项目建立或购买，以及后续运营需求的根底上，以市场化体例供给适配其融资需求的产物。
若何激发银行为保障性租赁住房建立供给融资办事的积极性？
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“在浙江平阳县鳌江镇保障性租赁住房一期项目建立中，银行贷款发扬了至关重要的感化。”平阳县新鳌城市建立有限公司总司理张志说，农业银行温州分行为平阳县首个保障性租赁住房项目供给10.5亿元专项授信，日前胜利发放项目贷款8.2亿元，助力首期3096套保障性租赁住房加速建立。
为加快那一民生工程推进，在本地有关部分、农业银行温州分行平阳收行等的协商下，保障房及配套车位、商展租金等收进被做为贷款还款来源。同时，通过引进贷款担保机造，银行得以在做好风控的前提下顺利发放贷款。
“鳌江镇是平阳县工业重镇，每年都有大量外来务工人员。本次项目建立将大幅增加小户型、低租金房源，有效缓解‘新鳌江人’阶段性住房困难，为他们安身立命创造前提。”鳌江镇镇长杨启杰说。
此外，往年，人民银行、银保监会发布通知，明白保障性住房项目有关贷款不纳进房地产贷款集中度治理。专家表达，那有利于银行业金融机构加大对保障性租赁住房开展的撑持力度。
优化贷款政策、提拔办事量效，为苍生供给更多便当
在助力扩展保障性住房赐与的同时，金融部分和金融机构也在优化贷款政策、提拔办事量小等方面不竭摸索，降低苍生住房消费压力、更好称心刚性和改进性需求。
——成立首套住房贷款利率政策动态调整机造。
近日，人民银行、银保监会发布通知，决定成立首套住房贷款利率政策动态调整机造。新建商品室第销售价格环比和同比持续3个月均下降的城市，可阶段性庇护、下调或取缔本地首套住房贷款利率政策下限。专家认为，那是对前期放宽首套房贷利率下限政策的进一步深化，具有积极意义。
“在必然前提下的动态调整是该机造的重点、亮点，更明显地表现了区别化住房信贷政策，是‘因城施策’的有益摸索。对需求侧而言，有助于降低居民住房消费承担，更好地撑持刚性住房需求，促进房地产市场平稳重康开展。”上海金融与开展尝试室主任曾刚说。
专家阐发，该动态调整机造受权处所政府调整的是首套房贷利率下限，房贷若何订价仍是市场化行为，由银行与客户商定。
——丰富金融产物，打造专业网点，供给多维度全周期办事。
近年来，围绕新市民住房消费需求，各地有针对性地立异产物和办事，搀扶帮助越来越多人安身立命。在山东，银行结合济南住建部分配合开发“泉城安居”平台，为新市民住房租房供给金融办事、补助申领、政策宣介等办事，与公积金治理部分协同推出“新市民公积金租房贷”等专属产物；农业银行山东分行推出“农人安家贷”，通过优化收进证明认定原则、实行优惠利率等，打造“三农”特色住房贷款产物，截至往年6月，该产物已累计搀扶帮助超14万户农人进城购房。一些机构专门打造了家拆主题银行，为新市民供给从买房到拆修的全周期办事。
“撑持银行合理确定契合购房前提的新市民首套住房按揭贷款原则，提拔告贷和还款便当度，针对新市民进城、落户过渡阶段的差别化需求供给消费信贷产物；鼓舞保险机构研发家庭财富保险、出租人责任险、承租人责任险等保险产物，撑持长租房市场开展。”山东银保监局有关负责人说。
——提拔住房公积金贷款办事量效，细节之处惠民生。
“房产交易过户和公积金贷款打点只用跑一趟，省时省力。”不久前，辽宁省沈阳市大东区居民张伟购买了一套二手房，实现“安居梦”的同时，还尝到了“公积金贷款+产权交易”一站式办事的甜头。据领会，本地有关部分积极鞭策公积金治理部分与银行、不动产中心数据共享、营业协同。市民在政务办事大厅实现一次性打点公积金贷款、交易过户等营业。
公积金贷款与苍生购房密切相关。各地优化有关办事的行动还有良多。福建省厦门市施行公积金贷款阶段性撑持政策，购置新房首付款可用公积金间接付出，并降低职工家庭初次、二次申请住房公积金贷款购房的首付款比例。很多贸易银行加强与处所政府协做，配合加强住房公积金办事渠道建立，扩展住房公积金手机客户端(APP)、小法式小我自愿缴存功用，让新市民住房公积金缴存渠道愈加通顺。一些处所正在鞭策“商转公”(贸易性小我住房贷款转公积金贷款)营业，出力降低购房者还款压力。
“提拔公积金贷款办事效率，降低购房综合成本，惠民生的同时，也有利于促进合理住房消费需求进一步释放。”曾刚说。
做好风险提防，进一步释放刚性和改进性住房需求
开展保障性住房、优化住房金融办事是惠民生的实事。而要把功德做好，还要牢牢守住风险底线。
“银行保险机构要密切存眷本地保障性租赁住房市场开展情状，科学合理测算保障性租赁住房项目标投进、收益和现金流，合规适度供给融资，严防过度授信、自觉放贷。要在欠债掌握、款项付出、工程停顿、租金回款、资产抵押等方面摘取有效的风控办法。针对商品房开发项目配建的保障性租赁住房，应确保保障性租赁住房部门独立公允核算，实现专款公用。”银保监会有关负责人说。
各地立异监管行动，守住风险底线。江西运用全省住房保障信息系统，进步保障性住房项目授信审批、风险预警治理才能，严防以保障性住房为名骗取银行保险机构优惠政策。贵州银保监局要求辖内机构做好融资主体准进治理、风险治理和后续跟踪治理，对新建或购置存量房源做为保障性租赁住房的，将属地开展保障性租赁住房工做指导小组出具的项目论证定见书做为贷款评审要件，确保资金投进的合规和平安。
业内人士表达，各级监管机构需加强营业批示和风险监测，成立健全保障性租赁住房金融风险监测和防控系统，按期监测辖内银行保险机构撑持保障性租赁住房开展情状，做到风险早发现、早预警、早处置。同时，避免以保障性租赁住房的名义搞变通、打“擦边球”，停止监管套利。
“对银行来说，要在做好风控前提下更好称心苍生刚性和改进性住房需求，就要通过金融科技不竭提拔对客户停止画像的才能，全面、准确、高效地获取客户实在信息。基于此，才气为客户供给及时、恰当的住房金融办事。”曾刚说。
专家表达，应进一步从需求侧发力，加强居民刚性和改进性住房消费的意愿和才能。
“将来，可根据现实情状陆续加大区别化住房信贷政策施行力度，密切连系各城市现实情状摘取下调首付比例、取缔‘次房又次贷’、降低贷款利率等办法。为称心改进性住房需求，二套住房贷款利率下限也可适时、恰当调整。”曾刚说。
《 人民日报 》( 2023年01月16日 18 版)