媒介：前两天上海一对“丁克”夫妻在社交媒体爆出存够300万预备退休的动静，网友都坐不住了，那300万实的能够躺平吗？假设300万不敷，关于养老，我们还能做些什么呢？
目次
300万实的能够躺平吗？
测算养老到底需要几钱？
若何规划才气实现躺平目标？
300万实的能够养老吗？
300全能不克不及养老那不是一个一概而论的话题，先看看那对夫妻的布景，据领会，那对夫妻密斯本年33岁，丈夫43岁，往年两人双双赋闲。
密斯本来是游戏设想师，丈夫原先则处置房地产行业。两人目前住在上海外环外，有车有房无娃无贷款，根本没有生活压力，两人诡计丁克到底，猫猫就是他俩的孩子。
据密斯透露，两边父母也都撑持他们的决定，各自都有退休金，养老也不需要他们费心，因为白叟年事已高也带不动孩子，关于他们丁克也表达撑持。他们目前均匀消费6000元/月。
从上述信息我们能够得出，夫妻俩除了养车、养猫，暂时没有其他承担，因为密斯才33岁，可能率社保也没有交齐15年，医保不敷20年，养老和医保完端赖本身；
我们下面就来简单测算一下，从33岁起头用300万养老，到底够不敷？那个应该从以下几个方面来综合测算：
1、确定每年需破费金额
根据爆出的信息展现，小夫妻俩目前消费6000元/月，一年就是72000元。
2、银行利率：
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根据各家银行展现的定存利率来看，目前三年期为2.65%，一年期为1.75%，那么均匀一下银行利率按2%计算，而且假设将来若干年的利率都连结稳定。
3、通货膨胀带来的购置力改变（3%通胀率）
假设将来的均匀通货膨胀率根据3%计算，假定密斯的预期寿命为80岁；
颠末专业的测评东西计算后，300万本金全数放在银行，按2%利率计算，从如今起80岁，合计产生的本利和为582万；发现以如今每年72000的购置力在以后每一年度的改变，其实是太惊人了。
从表中能够很明显的看出，以后每一年消费要达成目前7.2万的购置力，要拿出的现金均匀每24年翻2倍.
最初合计到达了751万7405元。
根据300本金存银行最初获得的本息和582万，与消费需要751万比拟，差额有751-582=169万。
那阐明他们如今预备的300万，根据存银行食利钱2%的体例行欠亨，那有没有阐明办法能够实现他们的目标呢？谜底必定是有的。
测算养老到底需要几钱？
根据小夫妻俩给出的数据，颠末精巧计算后得出他们的
养老金总需求为751万7404元，养老金缺口为169万7404元。
假设想削减养老金缺口，我们能够抉择改动目标的数值，
好比：预期寿命、消费程度、银行利率等。
1、预期寿命
我们都晓得，预期寿命80岁已经是当前的均匀程度，所以那个目标不克不及变；
2、消费程度
如今的消费程度是7.2万一年，包罗日常开收、生病看病、养车养猫等，可能率也变不了。
3、银行利率
目前设定为2%，那那个能不克不及变呢？谜底是必定的，假设我们能进步那300万的收益率，那最末的本利和就会变多，缺口就会响应削减，那要做到几收益率才气到达需要的程度呢？
那个也要测算，因为他们目前只要那300万，所有的开收必需从那300万项收入，所以，那300万就不克不及一股脑的放在某一样东西中，而要分离放置。详细分为短期、中期和持久来停止规划。
若何规划才气实现躺平目标？
1、规划构想：
起首，要预留2-3年的生活费，即15-22万摆布，能够放在银行活期或者货币基金，次要是处理乖巧性问题，随取随用；
其次，预备10年内要用的钱，100万摆布，那部门能够放在银行按期或大额存单和基金定投中，持久收益应该均匀可在5%-7%摆布，也就是每年由7-8万的收益；
但是那需要必然得专业常识，不然也可能会亏掉。
再次，用部门资金为夫妻俩设置装备摆设好保障类保险（50万摆布），处理因大病招致大额资金缺失的风险；
最初，剩余的部门（100万）能够用来购置保本理财类的产物，好比增额末身寿险或年金类保险，那个产物的益处是能够稳重、平安、末身锁定3.5%的复利，末身计息，只升不降，不消担忧有本金缺失的风险；
2、假设夫妻俩不想往投资风险类（基金、股票等）产物，不想冒任何风险，能够抉择稳重的产物停止规划，那里以稳重类储蓄险为例，看看详细计划：
预留3年生活费，25万摆布
预留50万购置保障类产物（医疗/不测和重疾）
剩余的225万用来投资平安/稳重的产物，那里以保险储蓄险（年金或者增额寿）为例。
起首，50万购置保障类险种的钱需要平摊到20年摆布，能够将那比钱放在全能账户中停止增值，目前保底3%，现行结算4.6%摆布，也能够有点收益。
其次，可能用140万摆布，购置快返型年金产物，最快第五年领钱，每年可领7.6万元，不断领到80岁，合同完毕。
如下图：
如许，在55岁之前，小夫妻俩
每年可用金额为7.6万元，合计领取326.8万元；
最初，用80万购置一个末身年金搭配全能账户，从55岁起头可领取90576元养老金，不断领取到末身。如下图：
从55 -80岁之间，每年可用金额为7.6万+9.05万=16.65万元，累计可供给461，9万元现金流，假设用不了还能够放进全能账户实现二次增值，用以补助80岁之后所用；
如许两次合计可供给：788.7万现金流（大于测算所需的751万7404元）。是不是就能完美处理问题，根本称心小夫妻的需求了呢？
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