慧子的第80篇原创文章。
各人好，我是小廖，2018年硕士结业后，在一家国企地产工做了三年，2021年为了热爱，决然跨行成为一名专业的保险经纪人，立志于为保险正名、为千家守护，期看与你同业，欢送加进我们~
我发现良多人不晓得啥是商转公，有的就算晓得了也不往打点，白白缺失了好几十万的利钱，实的是太可惜了。
今天我就来教各人若何打点商转公，以及相存眷重事项。
一、什么是商转公？
很简单，就是把贸易房贷转换成公积金房贷。
我之前的贸易房贷利率为5.39%，比起6个点、7个点的大员种，我还算好的。
后来转换成公积金利率，利率只要3.25%了，往年全国公积金利率普降到3.1%，我的公积金利率也随之降到了3.1%，感激国度帮我省钱。
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二、为什么会用到商转公？
有的人就说了，为啥一起头不消公积金贷款？
那是因为一起头用不了，不得已才用了贸易贷款。
不晓得是从2018年仍是2019年起，在长沙买房，公积金贷款额度和公积金余额起头挂钩了。
我其时买房的时候，公积金贷款的上限是公积金余额的12倍，而且更高不克不及超越60万，还需要扣除精拆费用。
限造挺多的，根据我其时的公积金余额，最多能贷二三十万的公积金，假设用组合贷，觉得也划不来。
所以我们一起头用了贸易贷款，总共贷款66万，月供差不多3800，等额本息，还款30年，算下来利钱也有60万+，跟本金差不多了。
利钱实的高呀！
三、商转公能够省几钱？
后来过了一两年，公积金余额多起来了，我们最多能够贷满60万了。
但因为长沙公积金对精拆房又有额外的限造，最多能够贷毛坯总价的80%，我们的毛坯总价70万，所以我们最多能够贷70万*80%=56万。
我们是2019年7月起头还贸易贷款，2021年7月才转成公积金，还了两年，总共还了7万多月供，此中本金仅还了1万多，剩下的6万都是利钱。
还剩64万多的本金，因为各类限造，我们最多只能贷56万。
所以本身提早还了8万多本金，找公积金贷了56万，贷款20年，月供3100+，总还款额76万+，此中本金56万，利钱20万摆布。
比起之前60几万的贸易贷款利钱，几乎不要太香！
一会儿省了40几万的利钱！还少还了10年贷款！
后来我们又做了一个决定，让月供降到了2600+。
商转公之后，我们又用公积金余额提早还了9万。
所以，我们如今的月供酿成了2600+，总还款64万，本金47万，利钱仅有17万了。
商转公是一个浩荡的福利，契合前提的伴侣必然不要舍弃那个福利。
四、商转公流程
看到那里，我相信你必然迫不及待想要晓得若何停止商转公了。
因为时间长远，有些细节记不太清了，再有，就是政府处事流程也会有所改变。
所以各人权当参考，详细细节能够本身打本地公积金热线停止征询。
我们的房子是2019年交房的，其时还没有施行交房即交证，所以我们拿到房子后，并没有拿到房产证。
但是商转公需要房产证，所以我们就不断在等房产证。
2020岁尾的时候，物业发通知说，房产证批量下来了，但是就是没有我们家的，网上也没有查到。
我就辗转找到了其时买房的房地产公司，颠末长时间沟通，才晓得，本来，还没有给我打点。
大部门邻人的房产证已经下来了，那个时候我是很生气的。
因为我焦急商转公呢，房产证一天不下来，我就得多出好多利钱。
最初软硬兼施，末于在2021年过完年办妥房产证了。
办妥房产证后，立马往了政务大厅征询商转公的工作，给了我们一个表格，要我们把材料预备好再来。
预备好材料后，立马又往了公积金中心，此次是提交材料停止审核，审核我们能否有商转公资格，以及能够贷款的额度。
审核通事后，要往之前贷款的贸易银行结清贷款，而且拿到结清贷款证明。
那中间涉及到提早还款的资金，我们找了公积金中心协做的过桥公司，给了3个点的费用，用3个月。
过桥费还挺贵的，我们找过桥公司要了56万，花了16800的手续费。
据说有的城市，不需要过桥费，商转公由公积金中心和银行之间停止，底子不需要本身费心。
期看长沙可以与时俱进，给老苍生多省点钱。
别的本身拿了8万多，凑够了64万多，往找银行结清贷款。
那里又碰着问题了，银行不晓得什么鬼，给不告终清证明。
为此，我们天天给贷款司理打德律风，以至找到了银行的营业厅，折腾了良久，末于给我们开告终清证明。
银行在处事那块也挺烦人的。
拿到结清证明之后，同时也拿到了房产证，然后往公积金中心申请公积金贷款，停止房产抵押。
过了1个多月，56万公积金下来了，还没在账户待够1分钟，立马被过桥公司转走了。
然后就开启了公积金还款之旅。
五、商转公重视事项
1、商转公是有前提的，万万不要把商转公的资格折腾没了，详细能够征询本地公积金中心。
2、据说如今银行不让各人提早还款，商转公过程中涉及到提早还款。
所以，过桥公司的钱下来了之后，要立马往跟银行申请提早还款，那个过程也不晓得要等多久，有可能过桥公司的那笔钱，你会用超3个月，到时候还得多增加费用。
3、假设能够本身筹集到提早还款的金额，也能够不消过桥公司，能够省很多手续费。
4、假设你的贷款良多，好比说超越100万，而公积金最多给你贷70万，那你需要本身额外预备几十万提早还款。
5、长沙商转公，只能将贸易贷款转成公积金贷款，不克不及转成组合贷，所以在买房的一起头就要想清晰到底是间接组合贷仍是以后转公积金。
假设有其他疑问，欢送征询。
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