北京房贷市场查询拜访：有银行可贷至85岁，门槛较高需以“接力贷”加强担保

近段时间，多地银行“放宽房贷告贷人年龄限造”的话题数次冲上热搜，引发社会言论普遍存眷。北京地域房贷市场有何改变？2月15日，北京商报记者停止了摸底看望，与市场表示一致，北京地域房贷政策也呈现了松绑，有部门银行将告贷人可贷“年龄+期限”放宽至80-85周岁，且多家银行认可均能够打点“接力贷”，用父母购房资格购房，由父母做为主借人、子女做为配合告贷人一路承担还贷责任。

有银行“年龄+期限”放宽至85周岁

用一辈子的光阴还房贷，你情愿吗？比来，“房贷还到80岁”的话题火了，原因是多地银行铺开了告贷人年龄限造，也引发了市场对一个城市房贷政策能否松绑的讨论。2月15日，北京商报记者从北京地域多家银行个贷中心人士处领会到，当前已有部门银行将告贷人年龄停止了放宽。

一位股份造银行个贷司理表达，“目前行内规定的更高贷款年限为25年，二套房最长可贷至85周岁”。值得存眷的是，“可贷至85周岁”并不是简单等同于告贷人85岁还能告贷。该行另一位客户司理阐明称，“可贷至85周岁的意思为告贷人还完贷款的年龄不克不及超越85周岁，若告贷人年龄为80岁，那么可贷的更高贷款年限仅为5年”。

另一家股份造银行客户司理也介绍称，“我行首套房告贷人可贷‘年龄+期限’为80周岁，二套房告贷人可贷‘年龄+期限’为85周岁。详细还需要审核用户的天分，目前我行可操做的告贷人年龄更大为74周岁”。

从摸底情状来看，北京地域部门银行将告贷人可贷“年龄+期限”放宽的区间在80-85周岁摆布。一家城商行客户司理也表达，“我行将首套房、二套房贷告贷人年龄停止放宽，之前可贷‘年龄+期限’更高不超越70周岁，如今为更高不超越80周岁”。不外该人士也坦言，“一般不料见年龄较大的用户告贷，若告贷人年龄为79周岁，审批后只能贷一年，没有意义”。

房屋中介人士也证明了那个说法，一位中介人士指出，“之前可贷款的更高年龄不超越70周岁，放宽年龄限造是为了便利老年人贷款，不外还需要年轻人做担保，审核前提也比力苛刻”。

不久之前，南宁部门银行率先将告贷人“年龄+期限”从本来的不超越70周岁放宽至不超越80周岁；随后，杭州、宁波、北京等地陆续跟进，另据媒体报导，成都也有银行曝出告贷人“年龄+期限”最长可耽误至90岁。

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那么，你撑持房贷年龄上调吗？在北京商报发布的投票查询拜访中，有部门网友表达，房贷告贷人年龄上调利好中老年购房群体，本身也有方案买房；也有一部门网友表达，没所谓，无购房方案。

多家银行明白可办“接力贷”

将告贷人年龄耽误现实上是银行落实小我购房差别化信贷政策的表示，在查询拜访过程中，多位银行个贷人士指出，若告贷人年龄较大，只能通过“接力贷”获取贷款，“接力贷”是指以父母做为所购房屋的所有权人，父母方的子女做为配合告贷人，贷款购置住房的住房信贷产物。

“接力贷”的长处就在于子女能够通过父母的名义获得首套房购房天分。银行个贷司理岩岩（化名）提醒称，“有的白果名下没有房也没有贷款笔录，儿女用白叟天分买房，想占取首套房资格，我们也考虑到此类客户的需求。能够以‘接力贷’名义购房，但必需要求子女和白叟为共借人，由子女停止还款，那个营业目前还在逐渐完美过程中”。

“‘接力贷’在审批时只看主告贷人购房天分，也就是父母购房资格能否为首套或二套。子女做为配合告贷人需要有不变工做、工资流水、征信笔录优良等前提。不外我行要求必需是独生子女才能够申请，那是考虑到若父母过世可能存在房屋产权纠纷问题，还款或遭到影响。”岩岩说道。

寡所周知，北京的首套房购房资格非常贵重，根据现行条目规定，居民家庭名下在北京市无住房且无贸易性住房贷款笔录、公积金住房贷款笔录的，购置通俗自住房的施行现行首套房政策，即首付款比例不低于35%；居民家庭名下在北京市已拥有1套住房，以及在本市无住房但有贸易性住房贷款笔录或公积金住房贷款笔录的，购置通俗自住房的首付款比例不低于60%。获得首套天分，不只能够大幅降低首付比例，在贷款利率方面也会愈加廉价。多家股份造银行客户司理也婉言，“若白果名下无贷款笔录、无房产、无公积金贷款能够做‘接力贷’，白果为主告贷人，需要年轻人配合还贷”。

关于“接力贷”政策能否合规，目前未有条目明白规定。不外，北京商报记者从接近监管人士处得悉，“‘接力贷’那种形式，现行监管规定没有明令制止”。金融行业资深研究者于百程在承受北京商报记者摘访时表达，“接力贷”需两方面看，一方面在政策放松可能被子女的房产投资投契需求操纵，以躲避限购、限贷政策；另一方面是家庭的合理购房需求，但子女的购房资金有限，父母能够“接力贷”体例减轻子女还款压力。不外，“接力贷”中父母做为告贷人，对此要慎重评估，量入为出，不停止投资投契，制止影响晚年的安康生活。

能否还有调整空间？

告贷人年龄有所放宽，利率、房贷额度表示又若何？通过调研，北京商报记者从多位国有大行、股份造银行相关人士处得悉，当前，北京地域房贷市场利率仍施行首套房贷利率4.85%，即5年期以上贷款市场报价利率（LPR）+55个基点、二套房贷利率5.35%，即5年期以上LPR+105个基点）那一原则。

“我行如今首套房贷款利率为4.85%、二套房贷利率为5.35%。北京所有银行都是一样的，根据LPR加点造定，LPR利率上涨房贷利率上涨，LPR下调房贷利率也跟着下调。房贷额度不断有，材料齐全后可能一周摆布放款。”一间银行人士说道。

另一所银行人士也表达，“首套房贷款利率为4.85%、二套房贷款利率为5.35%。如今还贷的人多了，额度充沛。材料齐全后，我行3-5个工做日就能够批款”。

相较2022年的房贷额度“库存”规模纷歧，放款时间较慢，2023年开年银行房贷按揭额度较为充沛，放款时间也有所提速。在诸葛找房数据研究中心首席阐发师王小嫱看来，目前房贷额度充沛的原因一方面，因为房贷利率的下降，存量贷款利率高于新增贷款利率，大部门群体还贷后在从头贷款；另一方面，近期理财利率下降，低于房贷利率，倒逼了居民优先抉择还贷，使得银行有充沛的资金。从政策上看，目前金融对房地产市场的撑持力度较高，撑持刚需和改进合理住房需求的释放。

此外，提早还贷也是形成银行房贷额度充沛的一大原因，2022年，LPR屡次下调，叠加首套房贷利率下限调整政策，让很多利率站在高位的购房者觉得“不划算”，部门购房者为减轻欠债压力，踏进提早还贷的“潮水”中，期看可以提早还款，削减利钱收入。

将来，北京地域购房政策能否还有松绑的可能？在王小嫱看来，疫情防控政策调整之后北京的市场恢复较快，且做为一个城市，政策较为坚硬，短期放宽的可能性不大。不外，于百程进一步指出，撑持房地产市场平稳开展已成为2023年的房产政策和市场共识，近期房贷政策中对告贷人年龄的放松，对称心购房人的合理购房要求，激活房产市场有所助益。北京房贷市场仍有连结宽松的可能。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进则表达认为，2020年以来全国各地房地产政策继续宽松，出格以房贷政策为次要的政策东西。包罗首付比例下调、房贷利率下降、贸易贷款转公积金贷款、一人购房全家帮、公积金可充任购房首付款等，以及此次提及的房贷年龄期限耽误政策，其都属于房贷层面的政策东西内容。在他看来，北京地域也可能有进一步铺开的可能，包罗首付比例下调、次房次贷范畴扩展等。

北京商报记者 宋亦桐