提早还房贷难，央行、银保监会要求​贸易银行按合同约定做好提早还款办事

2月15日，《中国银行保险报》记者领会到，针对近期反映较多的房贷提早还款难、预约时间长等问题，人民银行、银保监会2月9日召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提拔办事量量，根据合同约定做好客户提早还款办事工做。

同时，针对部门告贷人违规利用 运营贷、消费贷提早还款的情状，人民银行、银保监会要求贸易银行继续做好贷前贷后治理，加强风险警示；监管部分将加大查抄惩罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

从“列队等放款”到“列队等还款”，2022年掀起的“提早还房贷潮”蔓延至今。为了缓解客户“扎堆还房贷”给银行形成的压力，部门贸易银行通过网上“放号”预约、设置还贷额度等体例掌握还贷节拍。但因为预约周期过长，那为很多购房者带来困扰。

与此同时，跟着房贷利率与运营贷、消费贷利率之间利差加大，近期金融治理部分再度对用运营贷、消费贷“置换”房贷现象有所警惕。据贝壳研究院统计，本年1月，百城首套房贷款主顺畅率均匀为4.1％，二套房贷款均匀为4.91％，同比别离回落146个和93个基点。但早在2022年8月，多家贸易银行消费贷更低年利率已降至4％以下。本年以来，有的银行以至推出了利率低至3.2％的消费贷，且营销力度加大；多家银行的运营贷利率也低至3.5％以下。

北京某消费者向记者透露，近日，他在小区四周遇贷款中介营销“：按揭贷款转抵押运营贷，每月少还3000元，还款无压力。”不外，考虑到贷款的合规问题，该消费者并未参与。

2月10日，辽宁银保监局发布《关于提早还贷或转贷的风险提醒》，强调了违规转贷的四种风险：

一是运营贷风险。运营贷是银行向个别工商户或小微企业等运营实体发放的运营性用处贷款。告贷人须照实供给贷款申请材料，如伪造运营材料获得贷款，则涉嫌骗贷。运营贷不得违规用于购房、结清房款、了偿其他渠道垫付的房款，违规利用将会被提早收回贷款。

二是信誉贷风险。信誉贷无须供给抵押物，申办流程简单，放款速度快。但信誉贷款与其他贷款营业比拟利率较高，无形中增加还款承担。若信誉贷款不克不及准时了偿，还会收取高额罚息，并产生过期还款笔录。

三是财政风险。告贷人在提早结清按揭贷款、从头申请“信誉贷”“运营贷”过程中，会被中介诱导或强逼借用过桥资金，付出高额的过桥资金费用、中介办事费用等，现实综合成本可能超越银行房贷利率。

四是小我信息泄露风险。部门 “贷款中介”获取缔费者贷款信息等小我信息后，在消费者不知情的情状下向别人泄露、出卖谋取不法利益，以至在其贷款后骗走贷款，严峻损害消费者合法权益。

2022年12月，银保监会消保局曾发文表达，银行机构要加大金融常识普及力度，向消费者足够提醒风险，并进一步完美内部治理机造，加强中介机构治理和贷款审核，避免房贷违规置换运营贷风险。同时，银保监会消保局也提醒广阔消费者，认清转贷操做的不良后果和风险隐患，加强风险提防意识，庇护本身合法权益。

来源：中国银行保险报