漫画/墨慧卿
□江德斌
日前，广西南宁多个楼盘对外声称“住房按揭贷款年龄期限可耽误至80岁”，多家银行确认了该动静，已有部门银行起头施行该政策。（2月13日《每日经济新闻》）
住房是家庭的重资产项目，关于金融机构来讲，居民住房贷款乃是优良营业，利润不变，坏债率低，房贷动力足。但是，将“房贷耽误至80岁”的政策，则是主动降低贷款原则，很可能放大房贷违约系数，埋下金融懦弱性风险。
寡所周知，一般人跟着年龄的增长，其收进情况会呈现改变，在工做期间的收进一般会不变增长，退休后收进整体上说会下降。并且，在步进高龄老年阶段后，安康情况可能率不如畴前，医疗收入会逐年增加。由此可见，老年人的抵御风险才能较弱，而一旦老年人无法一般了偿房贷，就将面对违约风险，不只影响小我信誉笔录，还会遭到银行收房、强逼拍卖了偿贷款余额等。而为制止违约，可能接续的计划是摘取“接力贷”，由子女陆续承担还贷责任。但如斯一来，又存在变相躲避房地产调控政策和住房信贷治理规定的可能性。此前，上海、广州等地的“接力贷”营业被喊停。
当下，各地楼市处于低迷期，销售情状欠安，往化率较差，因而，银行和开发商基于利益考虑均有动力打破调控政策。详细到此新闻发作的广西南宁，早在2021年，南宁楼市便起头步进下行通道。国度统计局数据展现，自2021年7月起头，南宁二手房价格起头下跌，截至2022岁尾，南宁二手房价格已经持续下跌18个月。
另一方面，近来部门处所已经出台了刺激住房消费的政策，必然水平上为调控政策松绑。在如许的布景下南宁的银行和开发商才敢“试水”，推出“房贷耽误至80岁”的政策，以期通过放低门槛，吸引更多人购房。能够预见的是假设此举可行，食到甜头后更多处所的银行和开发商还会搞出更多“立异”，进一步刺激住房消费。
房贷原来就是“寅食卯粮”，假设在必然的可控范畴内也就罢了，而“房贷耽误至80岁”的做法，素质上更是过度的“寅食卯粮”。它煽动以前不契合购房原则的人贷款买房，固然可以促进银行房贷营业实现短期增长，有看缓和当下楼市的销售压力，却透收了居民的将来消费才能，还埋下了一系列的风险隐患，特殊是增加了金融懦弱性风险。金融是经济的命脉，关系到国度平安，应以隆重平安为宜，不宜过分超前立异，更不成搞“伪立异”。因而面临如许的斗胆“立异”，监管部分仍是要连结清醒，遵照审慎原则，按捺某些处所因卖房需要产生的过火激动，牢牢守住不发作系统性金融风险的平安底线。