因资金违规流进房地产被罚 九江农商行营收净利“双降”背后

本年初，中国银保监会官网展现，九江农村贸易银行股份有限公司（下称“九江农商行”） 因贷款范畴的四项违法违规事由，被九江银保监分局处以罚款135万元，另有7名间接责任人被予以警告。

据领会，该行2022年前三季度营收和净利“双降”，回母净利润降幅高达98.88％。与此同时，该行资产量量下行，风险抵补才能下降。

截至往年三季度末，该行不良贷款率达2.67％，较2022岁首年月增加0.69个百分点。与此同时，其拨备笼盖率为170.62％，相较于2021岁暮的203.95％下降了30个百分点。

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信贷资金违规流进房地产

1月6日，中国银保监会官网展现，九江农商行因贷款范畴的四项违法违规事由，被九江银保监分局开出8张罚单，处以罚款135万元，有7名间接责任人被予以警告。

上述罚单的违规事实包罗：二手房贷款治理不到位、信贷资金违规流进房地产范畴、贷前查询拜访不到位、向建筑施工企业发放活动资金贷款为房地产项目垫资（见图）。

数据来源：银保监会官网

近年来，在“房住不炒”的总基调下，监管部分继续加大对涉房贷款等重点范畴的严查，出格是对资金流向监控、贷后查抄等环节的重点监视，严防信贷资金流进楼市、加强房地产贷款的监视，涉房性贷款罚单数量整体有所削减，此次九江农商行在岁首年月因“信贷资金违规流进房地产范畴”等原因被罚，值得存眷。

光大银行金融市场部宏看研究员周茂华表达，从银行业总体罚单数量看，2023年首月罚单数量较往年明显削减，反映国内监管获得效果，国内银行运营稳重性在不竭加强。少数银行分收机构食罚单更多是因为内部治理不敷完美、营业治理不到位，招致呈现一次贷款营业违规、贷款资金违规利用等，那些问题的存在，影响银行稳重运营，并可能招致部分金融风险集聚等。

此外，银保监会网站展现，往年12月，九江农商行原董事长顾海龙在被查7个月后被开除党籍、去除劳动关系。

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相关传递称，顾海龙靠贷食贷，假借“投资进股”“民间借贷”之名，大搞权钱交易，操纵职务上的便当为别人在贷款打点、房产销售、职务晋升等方面谋取利益，不法收受巨额财物；违背国度规定发放贷款并形成严重缺失等。

高管操纵“职务之便”谋取利益的背后，折射出该行内控治理存在必然的疏漏。

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往年前三季度净利大幅下降

公开材料展现，九江农商行前身为九江市郊区农村信誉协做社结合社，2002年为适应营业开展需要由郊区迁至城区并改名为寻阳农村信誉协做社结合社。2009年，该行完成同一法人变革，经中国银监会批准改造设立为九江市浔阳农村信誉协做联社。2011年12月再次改造为九江农村贸易银行股份有限公司。

根据该行公布的2022三季度财报，截至2022年三季度末，该行总资产197.68亿元，总欠债197.68亿元，营收、回母净利润“双降”。

详细来看，往年前三季度，该行回母净利润仅0.01亿元，较2021年同期同比下降98.88％；营收3.20亿元，同比削减0.13亿元，同比下降3.94％。

现实上，近6年来，该行的营收仅在2021年实现正增长，回母净利润方面，2018年、2019年该行回母净利润别离下降12.41％和16.09％，曲至2020年，该行回母净利润为0.91亿元，同比增长2.61％（见表）。

九江农商行营收及净利润趋向 单元：亿元、％

数据来源：Wind

财报展现，往年前三季度，该行利钱收进和中间营业收进都呈现了差别水平的下降。细分来看，该行往年前三季度实现利钱收进2.76亿元，同比下降4.71％，中间营业收进450.98万元，同比下降38.46％。

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不良贷款率攀升

营收净利“双降”的同时，九江农商行的资产量量和本钱充沛目标趋向亦值得存眷。

三季报展现，截至往年三季度末，该行不良贷款余额为40054.6万元，较岁首年月增加1.35亿元，不良率达2.67％，较2022岁首年月增加0.69个百分点。根据Wind数据，九江农商行的不良率，高于A股上市农商行更高值青农商行的1.91％。

数据展现，近6年来，该行不良贷款率围绕2％上下颠簸，2018年到达3.36％的更高值后一路下行，在2021年下降至1.90％后再度攀升——2022年一季度，该行不良贷款率上升至2.41％，2022年三季度则攀升至2.67％（见图）。

九江农商行不良贷款率趋向 单元：％

数据来源：Wind

与此同时，截至往年三季度末，该行拨备笼盖率为170.62％，相较于2021岁暮的203.95％下降了30个百分点。

此外，截至2022年三季度末，九江农商行本钱充沛率11.68％；核心一级本钱充沛率9.06％；一级本钱充沛率9.06％，较2021岁暮别离下降了0.79、0.73和0.73个百分点，其本钱充沛率低于银保监会官网披露的同期农商行的均匀程度（12.03％）。

数据来源：Wind、银保监会官网

往年前三季度营收净利“双降”、不良率上升的同时，九江农商行岁首年月因贷款违规相关问题被罚，不难看出，该行内部治理机造亟待完美。

来源：投资者网