招商银行2022年日均挣3.8亿，存款一年多增1.19万亿，房地产贷款不良率超4%

出品 | 搜狐财经

做者 | 冯紫彤

3月24日晚，招商银行发布2022年度陈述，交出“表里大考”后的功效单。

2022年度，招商银行实现营业收进3447.83亿元，同比增长4.08%；实现回属于股东的净利润1380.12亿元，同比增长15.08%、增速较中报有所提拔。

截至2022岁暮，招商银行总资产打破10万亿元，到达10.14万亿元，年增9.62%；治理零售客户总资产(AUM)余额打破12万亿元；存款增量打破万亿元；零售客群增至1.84亿户。

盈利、规模高增，同时，招行财报也表露出诸多问题，譬如不良贷款率的“昂首”、大财产治理收进的收窄等。

截至2022岁暮，招商银行不良贷款总额580.04亿元，较上岁暮增长14.4%；不良率0.96%，较上岁暮上升0.05个百分点；拨备笼盖率450.79%，较上岁暮下降33.08个百分点。

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2022年，招商银行净手续费及佣金收进942.75亿元，同比下降0.18%；此中，财产治理手续费及佣金收进309.03亿元，同比下降14.28%。

2022年是招行成立35周年、A股上市20周年。据年报披露，招行董事会定见派发2022年度通俗股现金股息，每股现金分红1.738元（含税），分红总额达438.32亿元。

存款增量打破万亿元，2023年存款按期化趋向或将继续

资产端，截至2022岁暮，招商银行总资产打破10万亿，到达10.14万亿元，年增9.62%；此中，贷款和垫款总额6.05万亿元，较上岁暮增长8.64%。

同期，招行欠债总额9.18万亿元，较上岁暮增长9.56%；此中，客户存款总额7.54万亿元，存款增量打破万亿元、达1.19万亿，创汗青新高。

存款、特殊是小我存款大增，那一趋向在招商银行2022年中报中便有表现，但全年涨幅更为凸起。

数据展现，截至2022岁暮，招行客户存款中零售客户占比由2021年的36.05%升至41.19%，此中零售客户活期存款1.98万亿元亿元，较上岁暮增长27.31%；零售按期存款余额较上岁暮大增53.48%至1.12万亿元。

公司客户存款同样为按期存款增速较快。截至2022岁暮，招行公司客户活期存款2.76万元、较上岁暮增长4.14%；公司按期存款余额1.67万亿元、较上岁暮增长18.69%。

存款按期化趋向也是2022年银行业的普及现象。年报中，招行将其回因为“受本钱市场震荡影响，客户增加投资按期存款产物，活期占比有所下降”。

2022年存款规模的高速增长很难复造或重现。

年报中，招商银行展看2023年时表达：跟着各项政策组合发力，宏看经济企稳苏醒，估量居民与企业的储蓄意愿将边际下降，同时本钱市场转热，投资、消费需求将有所恢复，估量M2增速将不及2022年。贸易银行存款增长面对较大压力，存款合作日趋猛烈，存款按期化趋向或将继续。

小我住房贷款提早还款量有明显上升，不良率“昂首”

年报数据展现，至2022岁暮，零售端仍为招行奉献过半贷款。

至2022岁暮，招商银行零售贷款余额3.16万亿元，较上岁暮增长5.82%；零售贷款占比52.25%，较上岁暮下降1.39个百分点。

受宏看经济及市场因素影响，2022年，招行小我住房贷款和信誉卡贷款规模增长有所放缓，小微贷款和消费贷款的规模增长为零售贷款增长的动力源。

至岁暮，招行小我住房贷款余额1.39万亿元，较上岁暮增长1.08%。

年报中，招行也就提早还房贷一事停止了披露。

招行表达，2022年，受多重因素影响，小我住房贷款提早还款量有明显上升。次要影响因素：一位居民受收进预期影响，倾向于降低欠债、削减利钱收入；二是存量与增量小我住房贷款间利率差扩展；三个居民理财等资产端预期收益率下降。

招商银行小我住房贷款提早还款量自2022年6月起头明显上升，于2022年8月到达月度提早还款峰值。现阶段居民储蓄不竭增加，估量2023年小我住房贷款提早还款量仍将阶段性庇护高位。

2022年度，招商银行不良贷款整体有所昂首。截至陈述期末，招商银行不良贷款总额580.04亿元，较上岁暮增加71.42亿元；不良贷款率较上岁暮上升0.05个百分点至0.96%，仍连结在1%以下程度。

零售贷款同样不良“双增”。至2022岁暮，招商银行零售不良贷款280.43亿元，较上岁暮增长16.22%；不良率由0.81%增长至0.89%。

零售各类贷款不良均呈“昂首”之势。2022岁暮，招行小微贷款、小我住房贷款和信誉卡贷款不良率别离为0.64%、0.35%和1.77%；2021岁暮数据别离为0.62%、0.28%和1.65%。

截至2022岁暮，招商银行公司贷款余额2.38万亿元，较上岁暮增长10.45%。受部门高欠债房地产客户及个别运营不善的公司客户大额风险表露影响，公司贷款不良额299.61亿元，较上岁暮增加32.29亿元；公司贷款不良率由1.24%增至1.26%。

此中，招商银行造造业贷款余额增长较快，余额为4657.12亿元、较上岁暮增长39.69%，占贷款和垫款总额的7.70%。

房地财产贷款余额则较2021岁暮削减257.24元至3759.80亿元，占总贷款比重也下降了1个百分点。

但数据展现，2022年，招商银行房地财产不良贷款率高增，由2021岁尾的1.41%升至4.08%，上升2.67个百分点。

年报中，招行展看2023年称，在相关利好政策的撑持下，估量房地产企业活动性严重情状将有所缓解，其房地产范畴资产量量总体可控。

零售客户1.84亿户，大财产治理收进下降6%

2022年招商银行零售营业规模及拓客才能“风摘”不减。

数据展现，截至2022岁暮，招商银行治理零售客户总资产（AUM）余额12.12万亿元，较上岁暮增长12.68%；招商银行零售客户1.84亿户，较上岁暮增长6.36%；2439.42万客户购置“朝朝宝”，期末持仓金额达2055.68亿元。

截至2022岁暮，招行私家银行客户（月日均全折总资产在1000万元及以上）134800户，较上岁暮增长10.43%；治理的私家银行客户总资产3.79万亿元，较上岁暮增长11.74%；户均总资产2813.38万元，较上岁暮增加32.95万元。

财产治理营业则“喜忧各半”。至2022岁暮，招行财产产物持仓客户数4312.93万户，较上岁暮增长14.14%；2022年，招商银行大财产治理收进491.51亿元，同口径较上年下降6.10%。

2022年，招商银行3447.83亿元营业收进中，非利钱净收进1265.48亿元，同比下降0.62%；占比37.6%、削减了1.74个百分点。

非息收进中，净手续费及佣金收进942.75亿元，同比下降0.18%。此中，财产治理手续费及佣金收进309.03亿元，同比下降14.28%。

据披露，2022年受市场影响，理财富品净值颠簸加大，客户风险偏好明显下降，招致理财富品规模增幅较上年放缓，截至2022岁暮，招行零售理财富品余额3.14万亿元，较上岁暮增长4.48%。

受宏看经济情况及本钱市场表示影响，权益类基金产物销量同比下滑，截至2022岁暮，招行实现代办署理非货币公募基金销售额3350.58亿元，同比下降44.89%。

截至2022岁暮，招银理财总资产180.94亿元，净资产169.35亿元；陈述期内实现营业收进57.86亿元，实现净利润35.93亿元。

关于2023年理财富品净值颠簸，招商银行认为，鉴于银行理财市场履历赎回潮后，市场自信心仍需修复，估量2023年招银理财的理财富品全年规模整体平稳，呈月度小幅颠簸态势，详细改变与市场整体表示密切相关。