3月24日，中信银行（601998.SH）召开名为“越向前，越超卓”的2022年度功绩发布会。
“从往年的‘越向上，越有光’到本年主题的表述改变，阐明中信银行底气越来越足，底气来自朝上进步和改变，以及越来越扎实的根底和越来越集聚的开展势能。”中信银行行长方合英在会上表达。
该行2022年年度功绩陈述展现，2022年该行营业收进2113.92亿元，较上年增长3.34%；净利润达621.03亿元，较上年增长11.61%，整体增长较为稳重。
同时，该行不良贷款量、不良率陆续“双降”，陈述期末不良贷款余额652.13亿元，较岁首年月削减22.46亿元；不良贷款率1.27%，较岁首年月下降0.12个百分点。做为一家不良率曾持续多年上升的银行，中信银行卸下资产量量“负担”的底气安在？
汗青负担已经出清
“中信银行的汗青负担已经出清，从此能够轻拆上阵。”关于中信银行的朝上进步和改变，除利润增长外，方合英提到，该行持续4年把“往负担”做为最重要的运营主题之一，通过鼎力处置、清收核销、有效重组等手段，存量的汗青问题得到了很好的掌握化解和处置。
“固然小部门还在我们的资产欠债表账上，但是我们已经准确地分类、合理地减值、足够地拨备。”他表达，“能够必定地说，汗青资产量量负担对将来的财政影响趋于零。”
银柿财经重视到，中信银行自2015年起至2018年间持续四年不良贷款率上升，同时拨备笼盖率下降，不良贷款迁移率有所上升，资产量量逐年恶化。2018年岁暮，该行的不良贷款率为1.77%，较上年岁暮上涨0.09个百分点；同期该行的不良贷款余额为640.28亿元，比上年岁暮增加103.8亿元。那也使得中信银行在2019年的资产量量压力高于同业，成为该行的汗青负担。
值得重视的是，2019年，已于2月退休的中信银行原行长孙德顺在退休不到一年后被纪委查询拜访。孙德顺自2011年12月从交通银行调任中信银行总行党委副书记兼副行长，2016年7月20日起任中信银行行长。
中心纪委国度监委2020年3月的传递中提到，孙德顺存在“限造、压降造造业贷款”的严峻问题。相关央视专题片中也揭露了此中的原因，“他倾向于贷给房地产”。
据领会，中信银行贷款构造也因而发作了改变，房地产贷款增长幅度到达40%多，造造业贷款其时遭到压降，压降幅度到达30%多，受影响明显。
孙德顺还与一些房地产公司老板关系密切，并存在利益交换，房地产公司老板对孙德顺现实掌握的公司输送利益后，能得到孙德顺批准的贷款授信。
为出清汗青负担，成立优良的风险掌握系统，方合英在会上表达，“2019年处于治疗期或是纠正期，纠正本来的过度贸易银行投行化、过度逃求高收益资产等问题，例如集团客户的同一授信很不到位、风险独立性不敷等。”
2020年至2022年的阶段，他表达，中信银行过渡到了调度期，重点是完美轨制、健全系统、成立长效机造。在那个阶段，该行健全了责任系统，推出了独立审批人轨制，提拔审批的专业性和独立性，进一步强化了集中度的管控，加大了问责力度，同时也起头成立问题资产的运营系统。
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从不良贷款生成目标来看，截至2022年岁暮，中信银行一项贷款迁移至不良贷款的迁移率为1.6%，较上年岁暮下降0.33个百分点，已经持续两年降低，将来不良贷款生成风险有所下降。
方合英指出，近年来，中信银行的风控系统建立逐步成型，愈加的健全有效，“从如今起头，中信银行进进了‘健体期’，根据4年风控治理体味，夯实资产量量继续向好向稳的态势，逐渐以高量量的风控来促进高量量的开展。”
涉房营业存量下降，对公房地产不良仍然偏高
中信银行向房地财产贷款占比过高带来的持久风险也逐步闪现，出格是近两年受房地财产风险表露影响，该行涉房不良率始末无法回落。
自2018年岁暮起，中信银行房地财产不良继续2年上升，在2020年更是呈现了大幅抬升，到达3.35%，随后始末在3%摆布颠簸改变。
截至2022年岁暮，中信银行不良贷款次要集中在租赁和贸易办事业、房地财产、建筑业三个行业。此中，房地财产与被房地产信誉风险涉及的建筑业的不良贷款余额，在公司不良贷款中的比重合计到达32.54%。
固然该行2022年岁暮房地财产和建筑业两个行业不良贷款余额较上年岁暮有所削减，不良贷款率也下降，但房地财产不良率比拟较2022年6月末有所上升，且两个行业的不良率仍然较高，在该行公司贷款所有行业中位列第三和第一。
中信银行曾赐与中国恒大（03333.HK）大额授信一事，也一度引起投资者的担忧。方合英曾在2021年9月回复投资者称，中信银行继续加强房地产行业授信管控，近几年不断积极摘取各项办法降低恒大表表里授信余额。
从最新年报来看，中信银行涉房营业存量在逐步削减，截至2022年岁暮，中信银行房地产相关的贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、非标投资等承担信誉风险的对公房地产融资余额3734.33亿元，较上年岁暮削减242.80亿元。
此中对公房地产贷款余额2771.73亿元，较上年岁暮削减76.28亿元，占本集团公司贷款的10.98%，较上年岁暮下降1.21个百分点；代销、理财资金出资等不承担信誉风险的对公房地产融资余额483.62亿元，较上年岁暮削减175.48亿元。此外，债券承销余额529.46亿元，较上年岁暮削减22.05亿元。
“关于房地财产存量项目，起首是停止差别化治理，对现有项目停止排摸分类，优良的项目、优良的企业赐与陆续撑持，对弱的项目加强管控；另一个方面临所有的项目停止封锁治理，同时加强风险化解。”中信银行副行长胡是在会上表达。
从房地产范畴的信贷增量来看，胡是表达，本年房地产信贷资本将向生齿流进的城市，包罗一、二线的主城区，市场化比力好的区域倾斜；在客户方面，与开发丰富、财政稳重、项目规划比力好的房地产企业加强联络和协做；在产物上，优先撑持按揭类的项目，包罗改进性住房的项目，房地产好企业对弱企业的并购等营业，以及生齿流进区域的长租房和保障房的建立等标的目的。
关于房地财产整体的将来趋向，胡是表达，在“房住不炒”布景下政策有所转热，春节后部门次要城市二手房销售回热，都增加了市场自信心，“我们认为过往那种房地产企业风险蔓延的趋向已经得到了按捺，房地产企业的活动性改进比力明显。”
“当然如今最关键的要看市场的自信心和需求端的改变，次要是一手房销售的改变。”胡是表达，“假设一手房销售端转热，我们相信房地产的形势会越来越好，房地产企业向好的趋向就会呈现，当然也不肃清在那一过程中一些欠债率比力高、项目规划欠好的企业还会呈现一些风险情况。”
来源：银柿财经