十万亿招行“答卷”2022：涉房类敞口压降近10%，ROAE反弹至17.06%，理财余额曾禁受考验
财联社3月24日讯（记者 梁柯志）3月24日晚，“零售之王”招商银行发布2022年年报。陈述展现，往年招行实现营业收进3,447.83亿元，同比增长4.08%；实现回属于本行股东的净利润1,380.12亿元，同比增长15.08%；实现净利钱收进2,182.35亿元，同比增长7.02%;
招行董事长缪建民表达，往年回属于招行通俗股股东的均匀净资产收益率(ROAE)继续提拔至17.06%的高位，不良贷款率陆续连结在1%以下，拨备笼盖450.79%，风险抵补才能强壮；在量的合理增长方面，招行总资产打破10万亿元，治理零售客户总资产(AUM)余额打破12万亿元，存款增量打破万亿元，零售客群增至1.84亿户，公司客群252.61万户，客群根底进一步夯实。
存款立行照旧安定，净利钱收益率下降8基点
财联社记者重视到，截至陈述期末，招行客户存款总额75,357.42亿元，较上岁暮增长18.73%，占招行欠债总额的82.05%，为招行的次要资金来源，陆续安定存款立行的传统。
陈述期内，招行实现利钱收进3,533.80亿元，同比增长8.05%，次要是生息资产规模扩大。贷款和垫款利钱收进仍然是招行利钱收进的更大构成部门。招行贷款和垫款利钱收进2,656.01亿元，同比增长5.96%。
2022年，招行净利钱收进2,182.35亿元，同比增长7.02%；招行净利钱收益率2.40%，同比下降8个基点。
招行称净利钱收益率下降的次要原因如下：在资产端一是受存量浮息贷款重订价和融资需求不敷影响，贷款收益率下降，二是市场利率在较长时间内低位运行，投资收益率有所下降；构造方面，受居民消费意愿疲弱影响，收益率相对较高的信誉卡贷款和小我住房贷款增长放缓。欠债端，企业资金活化不敷，企业结算资金等低成本的对公活期存款增长受限，叠加本钱市场扰动下居民投资向按期储蓄转化，活期占比有所下降。
陈述期，招行实现非利钱净收进1,265.48亿元，同比下降0.62%。构成如下:
净手续费及佣金收进942.75亿元，同比下降0.18%。其他收进120.18亿元，同比增长15.82%。此中，代办署理保险收进124.26亿元，同比增长51.26%，次要是客户保障需求上升，期缴保险销量及费率均同比提拔。
涉房类敞口压降近10%，房地产贷款余额削减222亿
房地产贷款与敞口的占比改变是招行年报一大看点。截至陈述期末，招行不良贷款率0.96% 。此中与房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信誉风险的营业余额合计4,633.34亿元，较上岁暮下降9.41%；招行理财资金出资、拜托贷款、协做机构主动治理的代销信任、主承销债务融资东西等不承担信誉风险的营业余额合计3,003.55亿元，较上岁暮下降27.11%。
此外，截至陈述期末，招行房地财产贷款余额3,337.15亿元，较上岁暮削减222.62亿元，占招行贷款和垫款总额的5.83%，较上岁暮下降0.95个百分点。截至陈述期末，招行房地财产不良贷款率3.99%，较上岁暮上升2.60个百分点。
受经济增长放缓及房地产客户风险进一步释放的影响，招行在陈述期内重生成不良贷款629.75亿元，同比增加156.56亿元；不良贷款生成率1.15%，同比上升0.20个百分点。从营业大类看，公司贷款不良生成额178.38亿元，同比增加68.62亿元；零售贷款(不含信誉卡)不良生成额83.15亿元，同比增加11.78亿元；信誉卡不良生成额368.22亿元，同比增加76.16亿元。从地域看，招行不良生成次要集中在长江三角洲、中部和西部地域。
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截至陈述期末，招行贷款缺失预备余额2,534.13亿元，较上岁暮增加142.28亿元；拨备笼盖率467.43%，较上岁暮下降23.23个百分点；贷款拨备率4.43%，较上岁暮下降0.12个百分点；陈述期信誉成本0.79%，同比上升0.06个百分点。
陈述期内，招行共处置不良贷款579.86亿元，此中，常规核销242.52亿元，不良资产证券化158.62亿元，现金清收128.46亿元，通过抵债、让渡、重组上迁、减免等其他体例处置50.26亿元。
招银理财富品余额亦曾禁受考验
招行年报展现，往岁尾的债市风波对招银理财富品余额也构成了间接冲击。
年报数据展现，2022年前10个月，招银理财富品总体规模连结平稳，进进2022年11月，债市呈现近两年来更大急跌，引发债券型基金、银行理财富品净值颠簸，对银行理财营业整体构成冲击，部门产物净值在短期内大幅回撤，行业理财规模均有差别水平下降。招银理财治理的理财富品余额2022年11月末和12月末别离环比下降4.88%和5.60%。
招行表达，招银理财通过提拔产物备付程度、丰富理财富品系列与战略、加强产物信息披露与投资者恰当性销售治理等办法，平稳渡过了债市巨幅颠簸期。陈述期内，招银理财全额称心客户关于各类产物的赎回需求，未发作任何兑付风险。
产物破净方面。招行表达截至陈述期末，据公开数据展现，招银理财PR2、PR4、PR5产物破净比例均低于同业均匀程度，此中PR4、PR5中高风险理财富品回撤掌握优于公募基金均匀程度，仅PR3理财富品的破净比例高于同业理财富品均匀程度。
研发人员打破万人，占比已经接近10%
招行年报展现，在信息科技等手段的撑持下，陈述期招行成本收进比32.88%，同比下降0.24个百分点。
陈述期内信息科技投进141.68亿元，同比增长6.60%，是招行营业收进的4.51%。同时截至陈述期末，招行研发人员达10,846人，较上岁暮增长8.00%，占招行员工总数的9.60%。
来源：财联社记者 梁柯志