近日，广西南宁建发房产的营销海报引起了热议。海报上写着“贷款年龄最长达100岁”，海报小字说明“子女做为配合告贷人，最长可贷至100岁”。
那个所谓的“百岁贷”到底是什么情状？实的是70岁时申请房贷购房，100岁房贷刚好还完，仍是“把问题留给下一贷人”？
种种料想令网友纷繁表达“离谱”，调侃道“千秋万贷”“贷贷相传”。
虽然诸多吐槽，但细细看来，更多是房产销售的“噱头”赶上网友的情感宣泄。
房贷年龄期限（“贷款人年龄+贷款年限”之和）耽误100岁，其素质是“接力贷”，背后是购房者期看绕过限购限贷政策，以及反映了各地银行信贷投放的压力。
贷款年龄上限有何规定？“贷到100岁”是怎么来的
引起争议的“百岁贷”是割老年人的韭菜吗？
根据该房产公司的工做人员介绍，此前贷款年龄最多到65岁，现在有个别银行能够耽误至70 岁。假设子女做接力贷，以子女的年纪来贷款，能够贷30年，正好是100岁。“那是一个噱头。”
那种说法也得到其他营销人员说法的印证。即告贷人70岁，加上子女做配合告贷人，贷款年限更高能够贷到30年，现实贷款年龄最长就到100岁了。
记者从广州中介处领会到，当前告贷人贷款年龄上限是70岁，告贷人年龄与贷款期限之和不超越75年，贷款年限为（75-年龄-1），即假设告贷报酬69岁，那么他能贷款的年限为5年。
至此，已经能够确认，“百岁贷”的素质是“接力贷”。
所谓“接力贷”，就是父母或子女做为购房的所有人，增加子女或父母做为配合告贷人的一笔贷款体例。一旦主告贷人丧失还款才能，那还款压力就需要担保人承担。
在现实操做中，接力贷的利用人群有所局限，往往是子女没有购房资格，利用父母的购房资格借此避开限贷限购政策的一种做法。
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因为让白叟的贷款资格与年轻人的更长贷款期限组合，绕开限购、限贷的造约，从而实现增加贷款额度、减轻月供压力的目标。
房贷问题历来遭到存眷。
往年#野原广志把房贷还完了#话题引发浩瀚网友讨论。在那部于1990年起头创做的动画片中，小新爸爸常以“我仍有32年房贷要还”自我鼓励，末于在2022年，小新爸爸卸下重负了。
回根到底，无论是“庆祝野原广志供完楼”，仍是网友们对“接力贷”的吐槽或者锐意误读，都是对压力的一种情感宣泄。
2016岁暮的中心经济工做会议上，“房子是用来住的，不是用来炒的”（“房住不炒”）初次被提出，从而开启了房地产向栖身、民生属性回回的时代。
尔后，围绕着“房住不炒”的一系列调控政策陆续出台，并延续至今。
若白果往世，还款人还可能不是独一法定继续人
接力贷的“人走贷还在”，是那一贷款体例的风险所在。
因为接力贷需要称心告贷人和担保人的收进能够笼盖2倍月供的前提，即白叟的退休金和年轻人的月收进能称心那一前提。那使得风险压在两代人身上，形成风险倍增。
贷款时占的廉价，会在资金流水呈现问题时还回来。假设主告贷人是白叟，一旦白果往世，那么就需要配合告贷人的子女陆续还款，放大的杠杆随便超出了他本来能承担的压力。
现实还面对更复杂的情状。我法律王法公法律规定房屋的产权回产权证上的人所有，和谁在还贷款没有间接的关系。做为“借资格买房”的独一出资人（还款人）子女，在白叟往世后，有可能不会成为该房产的独一法定继续人，从而引发家庭纠纷。
接力贷引发的争议与公允性有关。部门人借父母名义利用接力贷，现实上是变相遁藏限购政策。此外，在市场升温的布景下，“接力贷”等形式也随便成为炒房的东西。
但“百岁贷”“接力贷”此时从头呈现，并不是没有原因。
2022年下半年以来，部门房贷告贷人加快提早了偿贷款，渐成“提早还款潮”。
房贷是银行的优良资产，既能为银行供给不变的现金流收进，并且可以搀扶帮助银行连结本身营业的持久高利率程度的形态。“提早还款”加速了银行资金的回笼，招致了贷款利钱的缺失，同时会面对短期难以找到优良资产的场面，成本会有所抬升。
因而，在房地产市场乍热还冷之时，叠加“提早还款潮”，部门银行为稳住住房贷款、拓展市场份额，“耽误告贷人年龄以及贷款期限+告贷人年龄”。
在如许的布景下，“接力贷”也就重出江湖了。事实它释放了部门刚需和改进型购房需求，吸引了更多潜在的需求人群加进房贷大军。
但跟着我国生齿老龄化加剧、人均寿命的耽误，中年以及中老年群体购房的现象也在增加，将来“耽误告贷人年龄以及贷款期限+告贷人年龄”的政策或有更多的城市、银行跟进。
无论是购房者仍是银行，都应该基于风险掌握角度做好预备，确保住房贷款能实正办事于刚需和改进型购房者。
【记者】黎华联
【做者】 黎华联
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