警惕购房“零首付”“首付贷”风险

关于购房者而言，应进步风险意识，警惕不实鼓吹，依法合规打点贷款、还贷营业，那不只是遵守法令和庇护金融次序的表现，并且更重要的是庇护本身的合法权益不受损害。

在多措并举促进房地产市场企稳上升的过程中，多地降低购房首付比例，有利于减轻购房者资金压力，促进住房合理消费。但是，购房首付比例不是没有下限的，不克不及打着苏醒楼市的灯号，让“零首付”“低首付”“首付贷”等违规操做东山再起，那些行为一旦再度流行起来，不只侵扰房地产市场次序和金融次序，也会给购房者带来繁重的承担，消费者须警惕“零首付”“首付贷”等购房风险。

近期，个别城市又传出能够利用“零首付”“首付贷”购房的动静。好比，销售人员针对购房者首付款不敷的情状，举荐相关企业与购房者签定无息告贷合同，购房者分期还款，相关企业垫付购房首付款，销售人员赚取渠道费。例如，在有的热点城市，开发商打出“首付仅需30万，开发商送60万不消还”的告白吸引购房者，计算下来，相当于购房者仅需一成首付即可购房。

那些把首付一降再降，看似“便当”消费者的行为其实是违规的，“低首付”“零首付”购房早已被明令制止。当前，一些非热点城市为促进住房合理消费，规定购置首套住房的首付比例更低降至20%，尚没有发现比20%的规定更低的城市。一些热度相对高些的城市购置首套住房的首付比例仍至少在30%。在一线等热点城市，房屋总价高，根据房屋等情状综合权衡有贷款金额限造时，即便是购置首套住房，首付比例现实会比规定的下限更高些。

早在几年前，有关主管部分就出台政策，明白制止房地产开发企业、房地产中介机构违规供给购房首付融资。房地产开发企业、房地产中介机构不得为购房人垫付首付款或摘取首付分期等其他形式变相垫付首付款，不得通过任何平台和机构为购房人供给首付融资，不得以任何形式诱导购房人通过其他机构融资付出首付款；且房地产告白中也不得呈现融资或者变相融资内容。一座城市出台的相关房地产政策中，也有首付分期将受惩罚的内容。

从购房者的角度看，“零首付”“首付贷”短期可能缓解了 *** 压力，却并没有降低购房成本。“零首付”“首付贷”往往须借助首付款高息垫付、虚高评估价骗贷等十分规操做实现。一旦利用首付贷，后续除了付出银行贷款的月供额度之外，还需要付出首付贷部门的月供，从而大大增加消费者贷款利钱及按揭月供款的承担。即便有“首付贷”零利钱，也需要额外付出渠道费给介绍贷款的销售人员，无形中增加了购房成本。“零首付”“首付贷”等操做是让本不称心购房前提的消费者背负了更繁重的还款承担，也毁坏了金融次序。

还须重视的是，“零首付”涉及的部门违规操做无法在合同中明白约定，即便约定，其有效性也难以被法令承认，一旦房地产企业无法兑现许诺，很可能会给购房者形成经济缺失，购房者逃债索赔将面对各类困难，大大增加了购房风险。

与贷款相关的风险还指向已经购房的消费者操纵运营贷、消费贷等贷款置换房贷的操做。跟着运营贷利率继续走低，当前呈现了一些违规“贷款中介”，以“利率低”“期限长”“放款快”诱导消费者借“过桥资金”结清房贷，再打点“信誉贷”“运营贷”回还过桥资金，从而谋取高额中介办事、资金过桥费用，使购房者陷进违规转贷的多重风险中。

运营贷的发放主体是个别工商户或小微企业，不得违规用于购房、结清房款、了偿其他渠道垫付的房款，违规利用将会被提早收回贷款，如伪造运营材料获得贷款，还可能被追查刑事责任。且告贷人在提早结清购房按揭贷款，从头申请运营贷过程中，极有可能被中介诱导或强逼借用过桥资金，付出过桥资金费用、中介办事费用等，现实综合成本以至可能超越银行房贷利率，得失相当。

关于购房者而言，应加强风险意识，警惕不实鼓吹，依法合规打点贷款、还贷营业，那不只是遵守法令和庇护金融次序的表现，并且更重要的是庇护本身的合法权益不受损害。