“零首付、拎包进住”是苏州市某楼盘打出的促销告白。
本年以来，部门开发商为尽快出清库存增加回款，以“零首付”“送首付”“你买房我还贷”为噱头的营销标语屡见不鲜。
中国证券报记者调研发现，所谓“零首付”并不是不需要购房者付出首付款，而是开发商摘取做高合同价格，或供给垫付资金等手段“搀扶帮助”购房者融资付出首付款。业内人士指出，此类营销体例和操做手段看似为消费者供给便当，但现实上增加了消费者的欠债成本，且涉嫌虚假鼓吹和违规贷款，加大了购房者的资金风险和信誉风险。
“零首付”另有玄机
日前，苏州市某楼盘打出“零首付、拎包进住”的告白。据领会，所谓“零首付”，并不是不需要付出首付款，而是开发商通过做高合同价格的体例，增加购房者可贷出的按揭贷款额度，并定见购房者申请“拆修贷”等消费类贷款获取资金付出首付款。
该楼盘销售司理举例阐明：“例如，房子的现实价款为100万元，根据七笔贷款比例，首付款需要30万元，贷款为70万元。开发商能够为购房者做高合同价，将合同价进步至140万元，如许购房者就能够从银行贷出98万元，在现实付出中，首付款仅为2万元。关于那部门首付款，购房者还可通过申请‘拆修贷’停止笼盖。”
面临购房者对虚假合同的担忧，上述销售人员说：“能够签定两份合同，一份以现实房价签定，是购房者的实在购房价格，并开具发票；另一份以较高房价签定，是购房者向银行申请按揭贷款时供给的证明素材。”
值得重视的是，本年以来，“零首付零月供”“送首付”等房地产告白在部门地域呈现。开发商通过为购房者供给首付款融资等体例来实现所谓“零首付”，例如，容许购房者分期付出首付、开发商或第三方垫资机构为购房者垫资付出首付款和月供等。目前，中国证券报记者领会到，部门楼盘营销活动已被喊停，相关鼓吹已经删除或末行。
存在多重风险
多位业内人士指出，“零首付”的暗箱操做，与监管政策相违犯，涉嫌违法违规，存在诸多风险。
从告白鼓吹的角度来看，根据相关规定，相关告白必需实在、合法、科学、准确，不得哄骗、误导消费者。而“零首付”“零月供”等告白内容与现实情状不符，涉嫌虚假鼓吹，欺诈消费者。
从购房成原来看，开发商“收招”降低首付的体例，外表上在短期内可缓解购房者资金周转压力，但现实上可能扩展欠债金额，构成新的贷款成本。
河北厚诺律师事务所律师雷家茂说，购房者若通过贷款、分期付款、机构垫资等体例付出首付款，一般需付出告贷利钱、办事费等多项费用，使现实购房综合成本增加。
此外，“零首付”“首付贷”等体例在素质上违规，购房者还面对被银行拒贷、断贷的资金风险和信誉风险。
“首付款是购房者对本身购房才能、还贷才能的证明，需利用自有资金付出。银行在贷前审批时，会通过跨行系统对首付资金来源停止核查，假设发现首付款为贷款周转资金，那么很有可能回绝批贷。”工商银行苏州地域某贷款司理向中国证券报记者表达。
“签定虚假合同是违法行为。”北京金诉律师事务所主任王玉臣警告称：“一方面违背了商品房销售的相关规定，没有照实存案；另一方面，通过那种体例骗取高额贷款，违背了银行按揭贷款的相关规定，涉嫌骗贷，一经发现，银行不会停止放贷，即便已经放贷，往往也会间接去除按揭贷款合同，要求提早了偿全数贷款。”
消费者需警惕
针对相关违规操做，监管部分早已出台多重行动。
根据相关规定，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规供给购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规供给“首付贷”等购房融资产物或办事，严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规供给房地产场外配资，严禁小我综合消费贷款等资金调用于购房。
此外，多位业内人士提醒，购房者应加强风险意识并领会相关法令规定，不轻信开发商的“诱人”鼓吹，学会辨识不实鼓吹，并依法依规打点房贷营业。若在购房过程中权力被进犯，应尽快依法维权，向市场监视治理部分、住建部分赞扬举报等。消费者要根据本身的财政情况做出理性抉择，制止因无力还贷引发信誉危机，以至陷进违法泥潭。
来源：中国证券报