【一万间】交易成本曲降三成！深圳官方妥帖二手房“带押过户”政策

1月5日，深圳市住房和建立局等六部分印发《深圳市妥帖二手房“带押过户”形式的工做计划》（以下简称《计划 》）的通知。

《计划》中指出在二手房“带押过户”过程中，通过推行“顺位抵押”、二手房转移及抵押“双预告注销”等多种形式，优化营业流程，实现二手房交易愈加高效、便当二手房交易过程中，买卖两边可抉择适用二手房“带押过户”形式，交易房产需称心除原银行贷款抵押外没有设立其他抵押的前提。

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推行多种形式

“带押过户”是小我住房贷款受理新形式，现实就是“免赎楼带押过户”的体例免往了赎楼环节，除了省时，更省钱，交易资金由银行全程停止监管，交易平安也有保障。

与传统的二手房交易比拟，带押过户形式简化告终清、解押、过户流程，交易效率更高；带押过户形式下，利用买方告贷资金了偿卖方贷款，卖方无需为还贷筹措资金，有效节约卖方提早还款所需资金成本。

目前的二手房交易中，要停止二手房欠款赎楼，付清卖方该物业的抵押贷款本息并登记抵押注销，将一手证赎出。一手证赎出且抵押注销被登记，视为赎楼完成。

二手房赎楼营业次要有两种形式：一是现金赎楼，二是额度赎楼。

现金赎楼，由担保公司垫资给业主赎楼，收取告贷利钱，目前利钱更低可到万分之四；

额度赎楼，担保公司出担保函，向银行申请短期贷款，需要付出担保费及短期贷款利钱，而担保费一般更低也要按贷款额度的0.8%收取。一般整体费用都需要3万以上。

“带押过户”则能够免却那笔赎楼费，到达又快又省钱的效果。

相关阅读：二手房交易不消“赎楼”了？广州、南京等10余个城市推行“带押过户”

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通知明白，将推行“顺位抵押”、二手房转移及抵押“双预告注销”等多种形式，二手房交易过程中，买卖两边可抉择适用二手房“带押过户”形式，交易房产需称心除原银行贷款抵押外没有设立其他抵押的前提。

此中，“顺位抵押”打点流程包罗买卖两边达成交易意向，签定二手房买卖合同；买卖两边在选定的资金监管机构打点资金监管手续，对买方的购房款停止监管；同时，买标的目的银行申请贷款。买方贷款审批通事后，买卖两边和买卖两边贷款银行配合线上申请“转移注销+抵押权变动注销+抵押权设立注销”合并打点，按顺位设立新的抵押权等。

“双预告注销”打点流程包罗买卖两边达成交易意向，签定二手房买卖合同后，买标的目的银行申请贷款；买方贷款审批通事后，买方贷款银行会同买卖两边，线上申请打点二手房转移预告注销及抵押预告注销；不动产注销部分根据买方贷款银行及买卖两边申请，完成“双预告注销”营业审核，记载不动产注销簿，并向买方贷款银行推送抵押预告注销电子证明；买方贷款银行根据抵押预告注销成果足额放款等。

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压缩打点时限

值得重视的是，通知还强调要优化“带押过户”的打点流程，压缩打点时限。

通知明白，不动产注销部分应积极推进线上申请，买卖两边、银行在网上申请打点抵押权变动注销、抵押权设立注销、二手房预告注销、预告注销转本注销等营业，在线提交素材，并通过摘用人脸识别、活体认证手艺，实现线上确认，不动产注销部分在线审核并打点相关营业。

同时，加快推进数据共享，做好不动产注销部分、银行、公证机构等部分之间信息互通共享工做，推进打点公证提存、清理付出所需数据的共享、在线查询核验。

在试点范畴方面，通知指出，先试点妥帖买方一次性付款或买卖两边贷款银行为统一家银行的二手房“带押过户”，再逐渐妥帖至买卖两边贷款银行非统一家银行的“带押过户”营业。

同时，鼓舞各银行先行先试打点买卖两边贷款银行非统一家银行的“带押过户”营业。在形式做法方面，除“顺位抵押”“双预告注销”形式外，鼓舞积极摸索其他形式，为全面妥帖二手房“带押过户”积存体味。

“带押过户”能够省几钱？那能够借鉴过往案例，往年9月，深圳坪山公证处曾通知布告完成深圳首例“公证提存+免赎楼带押过户”二手房交易办事，该形式能够将交易成本间接降低三分之一。

以一套总价600万元，贷款400万元的房子为例，赎楼凡是需要大约1.2%的赎楼担保费和1%的过桥短贷利钱，即赎楼费可能需要8.8万元，在新形式下那笔费用即可省下。

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多城推“带押过户”

关于深圳出台“带押过户”新政的原因，广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表达，深圳二手房交易量自往年以来不断在2000套摆布踌躇，处于低位。当前，宏看政策关于住房改进、换房需求搀扶力度较大，深圳需要稳住二手房市场。

2022年8月份以来，已有超越20个城市陆续公布推出二手房“带押过户”的交易形式，此中既有深圳、广州、西安、宁波、苏州等热点城市，也有中山、丽水、潍坊、淮安等三绺个城市。

但李宇嘉认为，相关政策的施行落地也面对一些挑战，原因次要为差别银行的贷款评估形式纷歧样，对统一套房产的评估价值有差距。别的，房贷是吸收小我存款、开展小我金融营业的载体，提早还贷赎楼并到另一家银行打点按揭，不只意味着优良贷款缺失，存款也削减了。

他定见，深圳能够在金融监管层面成立协同机造，加快推进各银行打点买卖两边贷款银行非统一家银行的“带押过户”营业，进一步缩短交易流程，将二手房交易盘活，促进连环单交易。

政策原文如下：

深圳市妥帖二手房“带押过户”形式的工做计划

为摸索妥帖二手房“带押过户”形式，进步我市二手房交易效率和便当度，降低二手房交易成本，造定本工做计划。

一、工做内容

二手房“带押过户”形式指存在抵押的房产，在不提早还清贷款的情状下，打点过户、从头抵押并发放新的贷款，实现用购房款还旧贷款（利用买方的购房资金来了偿卖方的银行贷款）。在二手房“带押过户”过程中，通过推行“顺位抵押”、二手房转移及抵押“双预告注销”等多种形式，优化营业流程，实现二手房交易愈加高效、便当。二手房交易过程中，买卖两边可抉择适用二手房“带押过户”形式，交易房产需称心除原银行贷款抵押外没有设立其他抵押的前提。

二、工做流程

在二手房交易中，关于卖方未还清贷款、抵押尚未去除，买方也需要利用贷款购房的情状，买卖两边抉择二手房“带押过户”形式的，详细流程如下：

（一）“顺位抵押”打点流程

买卖两边达成交易意向，签定二手房买卖合同。

2.买卖两边在选定的资金监管机构（如银行、公证机构）打点资金监管手续，对买方的购房款（包罗首付款和银行贷款）停止监管。同时，买标的目的银行申请贷款。

3.买方贷款审批通事后，买卖两边和买卖两边贷款银行配合线上申请“转移注销+抵押权变动注销+抵押权设立注销”合并打点，按顺位设立新的抵押权。

4.不动产注销部分根据买卖两边和买卖两边贷款银行申请，同步打点完成三个注销事项，记载不动产注销簿，并向买方贷款银行推送抵押注销电子证明。

5.买方贷款银行根据不动产注销部分推送的抵押注销证明发放贷款，涉及公积金贷款的，由公积金治理部分确认后，根据操做流程停止放款。资金监管机构用监管账户中的购房款了偿卖方银行贷款本金和利钱，结清贷款。

6.卖方贷款银行结清贷款后，线上提交抵押登记申请，买方贷款银行的抵押权顺位响应向前，即由第二位升为首位抵押。

7.资金监管机构将资金监管账户余额划转给卖方。

（二）“双预告注销”打点流程

买卖两边达成交易意向，签定二手房买卖合同后，买标的目的银行申请贷款。

2.买方贷款审批通事后，买方贷款银行会同买卖两边，线上申请打点二手房转移预告注销及抵押预告注销。

3.不动产注销部分根据买方贷款银行及买卖两边申请，完成“双预告注销”营业审核，记载不动产注销簿，并向买方贷款银行推送抵押预告注销电子证明。

4.买方贷款银行根据抵押预告注销成果足额放款，涉及公积金贷款的，由公积金治理部分确认后，根据操做流程停止放款。买方的首付款和银行贷款均间接存进买卖两边在提存协议中约定的资金提存账户中停止监管。公证机构出具相关素材，并送达买方贷款银行、买卖两边。

5.购房款存进提存账户后，买卖两边和买方贷款银行及时向不动产注销部分申请打点双预告注销转本注销。

6.房产转移注销完成后，提存机构用提存账户中的购房款了偿卖方银行贷款本金和利钱，结清贷款。卖方贷款银行线上提交抵押登记申请，不动产注销部分在线审核，也能够由卖方本人提出登记抵押，银行线上确认申请。假设房产转移注销不克不及完成，提存机构将提存账户中的购房款别离回还买方贷款银行及买方本人。

在买方一次性付款、买方的首付款超越卖方原欠款的情状下，如抉择二手房“带押过户”形式，也能够适用“顺位抵押”“双预告注销”打点流程。

三、工做分工

（一）市规划和天然资本局批示市不动产注销中心积极鞭策不动产注销和银行贷款营业协同，在已开展的“转移注销+抵押权变动注销”组合打点营业根底上，增加抵押权设立注销（即买方贷款银行抵押权注销），鞭策实现“转移注销+抵押权变动注销+抵押权设立注销”合并打点；同时，推进二手房预告注销营业打点，优化预告注销、预告注销转本注销等操做流程跟尾，实现二手房“带押过户”。

（二）人民银行深圳市中心收行、深圳银保监局、市处所金融监管局批示银行开展二手房“带押过户”营业，根据买卖两边需求，共同供给相关素材（如附和抵押形态过户的书面素材、不动产注销部分要求的相关素材等），协助完成“顺位抵押”或“双预告注销”打点，并及时放款；同时，加强与不动产注销中心、公证机构等部分的协调对接，确定详细营业流程原则，在确保资金平安的情状下，鞭策二手房“带押过户”形式落地施行。

（三）市住房建立局批示市住房公积金治理中心优化调整公积金贷款放款流程，根据“顺位抵押”“双预告注销”等流程设想，打点公积金贷款营业。

（四）市司法局批示公证机构根据公证提存等公证本能机能，根据各方依法签订的公证提存协议（含许诺函）或者各方承认的协议、许诺函的形式，开展公证提存营业，依营业流程及时将相关款项付出给卖方贷款银行、卖方。

四、保障机造

（一）强化责肆意识，落实主体责任。各部分要高度重视，强化跨部分协调对接、信息共享，根据二手房“带押过户”营业流程，连系职责分工，继续优化打点流程，确定详细操做规程、营业指南，加强各项营业间的跟尾，为买卖两边供给平安、高效便当的交易办事。

（二）优化打点流程，压缩打点时限。不动产注销部分应积极推进线上申请，买卖两边、银行在网上申请打点抵押权变动注销、抵押权设立注销、二手房预告注销、预告注销转本注销等营业，在线提交素材，并通过摘用人脸识别、活体认证手艺，实现线上确认，不动产注销部分在线审核并打点相关营业。关于契合合并打点前提的营业，根据申请停止合并打点，做到精简申请素材、压缩打点时限，为交易各方供给便当办事。加快推进数据共享，实在做好不动产注销部分、银行、公证机构等部分之间信息互通共享工做，推进打点公证提存、清理付出所需数据的共享、在线查询核验。

（三）稳妥推进试点，鼓舞全面摸索。在试点范畴方面，先试点妥帖买方一次性付款或买卖两边贷款银行为统一家银行的二手房“带押过户”，再逐渐妥帖至买卖两边贷款银行非统一家银行的“带押过户”营业。同时，鼓舞各银行先行先试打点买卖两边贷款银行非统一家银行的“带押过户”营业。在形式做法方面，除“顺位抵押”“双预告注销”形式外，鼓舞积极摸索其他形式，为全面妥帖二手房“带押过户”积存体味。

深圳市住房和建立局

深圳市司法局

深圳市规划和天然资本局

深圳市处所金融监治理局

中国人民银行深圳市中心收行

中国银行保险监视治理委员会深圳监管局

2023年1月5日