贝壳财经原创出品
记者 王雨晨 黄鑫宇
编纂 王进雨 徐超
2月16日，有动静称广西南宁某开发商的多个楼盘与银行协做“住房按揭贷款年龄加贷款期限放宽”“贷款年龄最长达100岁”的房贷产物。
记者就此致电该开发商此中两处楼盘的销售。工做人员告诉记者，“最长可贷至100岁”的表述，确有其事，但“要做接力贷，目前（该楼盘）跟银行没有详细的协做，项目部已将告白信息下撤。目前可能是一些中介还在发布。”
据另一位楼盘的销售人员填补，其鼓吹的“最长可贷至100岁”系接力贷产物，目前仅限在南宁地域，要求告贷人不超70岁，根据告贷人的征信和流水笔录，别的加上子女做配合告贷人，贷款年限更高能够贷30年，即告贷人的贷款年限最长可到100岁。
连日来，“房贷年龄期限可耽误至80岁”继续发酵。继南宁之后，杭州、宁波等地相继成为房贷政策松绑的配角。此中，杭州已有两家城商行耽误贷款年龄至75周岁，宁波两家银行将房贷年龄期限提拔至更高80周岁。
展开全文
近期，有报导称，北京亦有银行放宽了房贷年龄限造。2月15日，新京报 贝壳财经记者摘访北京多家银行领会到，各家银行在贷款年龄期限上规定不尽不异，大都银行表达目前并未接到通知调整。不外，70岁也并不是所有银行的“红线”。
一股份造银行北京分行相关人士告诉新京报 贝壳财经记者，该行住房按揭贷款项下的告贷人年龄与授信期限之和最长不超越80年。某国有大行北京收行表达，当前更高房贷年龄期限可达95岁，但是需要子女担保，且告贷人退休金和担保人的月收进能够笼盖月供的2倍。
01
多家银行政策未调整
有银行称可前提贷款至95岁
“我行最长能够贷到70岁。”北京地域某城商行收行工做人员表达，该行施行的政策是告贷人年龄加贷款年限不超越70岁，近期也没有接到上级行的通知调整。
贝壳财经记者从一家国有大行北京分行相关人士处得悉，该行没有接到相关政策改变的通知。该行一收行客户司理告诉 贝壳财经记者，该行贷款年龄的要求为男性更高不克不及超越65周岁，女性更高不克不及超越60周岁。在此根底上能够打点10-15年的贷款，详细期限要根据告贷人的征信和流水等天分揣度。
贝壳财经记者摘访领会到，北京大都银行施行“购房年龄+贷款年限”不超越70岁那一政策。不外，个别银行根据申请人前提也在年龄上有所放宽。
一股份造银行北京分行相关人士告诉 贝壳财经记者，该行住房按揭贷款项下的告贷人年龄与授信期限之和最长不超越80年。关于有两个及以上告贷人的，授信期限以年龄孰低者为准。
贝壳财经记者摘访中，另有国有大行个贷中心的客户司理表达，该行打点贷款的年龄不克不及超越65岁，最长贷款年限是25年，但是最多只能贷到70岁。不外，该行另一家收行的客户司理则向记者表达，更高可贷到95岁，即该行告贷人年龄更高不超越70岁，最长贷款期限为25年。在那位客户司理口中，那项政策并非近期才调整的。
该客户司理阐明称，施行那项政策也有必然的前提，假设70岁的告贷人零丁打点贷款，最长的贷款期限其实仅有5年。但是假设有子女担保，且告贷人退休金和担保人称心月收进能够笼盖月供的2倍等前提，该行能够恰当将贷款期限放宽至25年。
02
增加额度、减轻月供压力？
家庭“接力贷”出没
“一般来说贷款期限加贷款年龄不克不及超越80岁，在打点贷款前需要领会客户详细的天分情状，然后我们的专员会给客户停止婚配。”北京一位打点银行贷款融资营业的中介向 贝壳财经记者介绍，那是之前培训的内容，有一项政策尚未更新，可能会有一些区别。
银行业内人士向 贝壳财经记者透露，在现实营业中，各网点都是连系客户天分等详细情状停止打点。
根据易居研究院文章，过往良多城市规定的房贷年龄期限为70岁，目前包罗杭州和南宁提及过80岁的概念。其通俗理解是，无论购房者打点何种房贷，在80岁之前需要了偿完毕。
贷款年龄限造的设定有根本的逻辑和起点，即要求天然人具备完全民事行为才能，通俗理解是该购房者不会违约。在房贷范畴次要是指18-70周岁之间的成年人，即要申请小我按揭贷款，其年龄必需为18-70岁。实操过程中，部门城市会设定为18-65岁。此次南宁“房贷年龄期限耽误至80岁”，其购房者年龄也是限造在小于70岁。
易居房地产研究院研究总监严跃进表达，客看说，在必然水平上，此类产物确实能够属于接力贷。
所谓“接力贷”是指当告贷人贷款年限受限或了偿贷款才能有限时，能够以告贷人的亲属（父母、子女及其配头）做为配合告贷人或担保人向银行申请贷款购置住房，所购住房回一方或者各方配合所有。
严跃进认为，“房贷年龄期限耽误”属于房贷范畴的政策东西，其素质上是增加了部门购房者的贷款时长，进而增加贷款额度、减轻月供压力。“房贷年龄期限耽误”最间接效应，是指 40-59岁的中年人在打点房贷中，能够足额获得贷款，出格是能够获得30 年期的贷款时长，关于刚需和改进型购房需求的释放具有积极的感化。
03
年龄偏高加进房贷大军要慎重
北京金诉律师事务所主任王玉臣律师告诉 贝壳财经记者，从银行贷款的角度耽误还款时间，能够降低每个月的还贷压力，同时还能让更多年龄偏高的人群加进房贷大军。但是，那种做法有利有弊，做为购房人仍是要慎重抉择。
王玉臣认为，一般来说，60岁、70岁以后，良多人根本上已经没有了工做才能，大多靠子女或者社保等体例养老。那个时候，白果的资金付出才能其实是相对欠安的，一方面可能会影响到本身老年的生活操行，陆续背着房贷压力，给银行打工。另一方面，相关风险可能会转移到子女身上，增加子女的经济压力。
“需要再次强调，各地政策的放松，起点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向。房住不炒的红线也不改动。”严跃进指出，从贸易属性理解那个政策，那么违约率是评判此类政策好坏的重要标尺。各地若是涉及“房贷年龄期限耽误”的政策立异，其关键是要往测算此类房贷能否有违约的可能，或者说房贷能否有足额、及时收回的可能。各地评判此类政策东西，要从全年的信贷投放规模、申请此类贷款的购房者天分情况、还贷的来源等角度停止阐发。以客看理性、合理标准造定政策，确保政策造定办事于刚需和改进型购房者。
此外，统计2020年以来各地房地产政策和热点事务，能够看出，“房贷”比“房价”更随便引起各人的存眷，也随便引发热点话题。那也阐明，要隆重处置好房贷方面的问题，要从庇护购房者合法权益、和购房者“打成一片”的角度，积极摸索安康科学的房贷政策工做。