宋京燕：小我养老金信息治理办事平台助力小我养老金轨制启动施行

人力资本和社会保障部信息中心主任宋京燕

列位专家、与会嘉宾，各人好！

本年4月，国务院办公厅印发鞭策小我养老金开展的定见后，人力资本社会保障部、财务部、国度税务总局、银保监会、证监会陆续出台了施行办法、税收、参与金融机构和金融产物等配套政策。11月25日，人力资本社会保障部等部分公布在北京、上海、广州等36个先行城市或地域正式启动施行小我养老金轨制，小我养老金信息治理办事平台正式上线运行，到12月25日正好满月。我说3个数字，轨制启动施行当天，小我养老金账户开户人数110万；12月6日，开户人数打破1000万；而今满月，开户人数已超越1700万。通过那几个时点的账户开立数，可以看出，相关政府部分、市场机构和专家学者多角度开展鼓吹解读，使得群寡普遍领会了小我养老金轨制，总体舆情比力积极平稳，信息平台运行不变，营业打点顺畅，群寡参与积极性较高，小我养老金轨制施行实现了优良开局。下面，我着重介绍一下小我养老金信息治理办事平台的建立和运行办事情状。

起首，我系统性介绍一下信息平台的总体建立情状。

根据轨制整体设想，小我养老金信息平台以账户造为核心，以“一体两翼”为总体架构，各参与方通过与小我养老金信息平台联系关系和集成，实现信息的实时核验或批量报送，构成营业闭环，撑持小我养老金轨制运行。

“一体”即小我养老金信息平台，那是支持小我养老金营业运行的核心，在人社部数据中心集中摆设运行。平台包罗三部门，一是办事前台，面向群寡供给4个全国同一线上办事渠道，为参与人供给小我养老金相关的公共办事，详细包罗国度社保公共办事平台、人社政务办事平台2个PC端渠道，以及电子社保卡、掌上12333APP2个挪动端渠道。二是信息后台，通过与贸易银行、金融行业平台、国度税务总局系统对接，集中治理小我养老金账户，为相关机构供给开户核验、缴费核验、账户变动、凭证打印、数据会聚等办事。三是联系关系系统，与人社部的养老保险全国统筹系统、社保信息比对查询系统、社保卡持卡人员根底信息库等停止对接，核验参与人的人员信息、根本养老保险参保信息、社保卡信息等。

“两翼”中的一翼是贸易银行，做为小我养老金资金账户行，撑持小我养老金资金账户开立、缴费、转移、收取等账户操功课务。目前，首批创办小我养老金营业的23家贸易银行中，17家银行已与小我养老金信息平台完成对接并开通资金账户营业，5家银行正在开展系统对接工做。11家银行已与小我养老金信息平台完成储蓄存款产物的交易对接，共推出500多收储蓄存款类小我养老金产物，3家银行正在对接。

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另一翼是三大金融行业平台，撑持公募基金、贸易养老保险、银行理财三类小我养老金产物的交易营业。目前，基金行业平台（中证登）、银保行业平台（中银保信）已与小我养老金信息平台完成对接并上线运行，撑持129收公募基金、7款贸易养老保险产物交易。理财行业平台（理财登）也已完成手艺对接，7家理财子公司正在连系实在营业开展灰度测试工做，待理财类小我养老金产物明白后，正式接进上线。

同时，我们也与国度税务总局相关系统实现了对接，撑持参与人通过国度社保公共办事平台获取缴费凭证，通过小我所得税APP扫码或线下提交扣缴义务人的体例，申报抵扣小我所得税，撑持参与人享受税收优惠政策。

接下来，我从营业流程的角度，介绍一下信息平台的实现逻辑。

参与人参与小我养老金的整体流程，能够做如下归纳综合：在参与阶段有三句话，账户独一开，缴费有上限；凭证享抵税，产物随心买；账户能变动，资产需转移。此中，开户、缴费、地税、买产物是每位参与人都要履历的核心步调，资金账户变动则是根据小我需要打点。在领取阶段有两句话，达龄领待遇，特殊提早取；银行代扣税，钱进社保卡。达领申领待遇适用于每位参与人，提早收取则要看契合政策的小我情状。从全程办事来看还有一句话，信息全会聚，权益随时查。参与人在日常平凡可随时查询本人相关的权益信息。下面，我来分步调介绍详细流程。

第一步是账户开立。参与小我养老金轨制，要先在小我养老金信息平台开立小我养老金账户。该账户具有独一性，开户需具备3个前提：一是参与根本养老保险且未领取待遇；二是尚未开立小我养老金账户；三是在第一年，根本养老保险参保地还需在先行城市范畴内。只要称心以上前提的参与人，才可胜利开立小我养老金账户，并进一步在贸易银行开立资金账户。参与人能够通过全国同一线上办事渠道，申请开立小我养老金账户，再前去贸易银行渠道陆续开立小我养老金资金账户。也可间接通过贸易银行渠道，通过平台间系统接口，依次开立小我养老金账户和小我养老金资金账户。

第二步是缴费和抵税。参与人开立账户后，可通过本人的银行卡和存折等结算账户、付出宝和微信等付出渠道、以及现金等路子停止缴费，贸易银行和小我养老金信息平台均会对参与人能否超出1.2万元缴费停止揣度，关于没有超缴的，贸易银行将完成资金进账，小我养老金账户注销累计缴费额度。参与人打点缴费后，即可享受税收优惠政策。每月的8日和每年的2月1日，小我养老金信息平台汇总每位参与人上月或上年的累计缴费信息，生成《小我养老金缴费凭证》。参与人能够通过全国同一线上办事渠道或贸易银行渠道获取《缴费凭证》。假设参与人期看按月享受税收优惠，能够通过小我所得税APP，扫描《缴费凭证》上的二维码，申报个税抵扣，也能够间接将《缴费凭证》提交给工做单元停止申报；假设参与人期看在年末汇算清缴时再同一享受税收优惠，也同样通过小我所得税APP，扫描《缴费凭证》上的二维码停止申报。无论通过哪种体例，参与人在申报完成后，国税总局系统城市通过小我养老金信息平台，核验参与人缴费信息，打点个税扣除。

第三步是购置产物。参与人缴费后，可通过小我养老金资金账户购置契合规定的银行理财、储蓄存款、贸易养老保险、公募基金四类小我养老金产物。参与人能够先通过全国同一线上办事渠道查询小我养老金产物名录范畴，再前去贸易银行或其他金融产物销售机构停止购置、赎回等产物交易。小我养老金信息平台通过金融行业平台、贸易银行的交易信息停止过后对账，确保交易产物在目次范畴内，“本金从资金账户来，收益回资金账户往”，包管资金账户“封锁”运行。

第四步是待遇领取。当参与人到达领取根本养老金年龄、完全丧失劳动才能、出国（境）定居等情形时，能够领取小我养老金。参与人需通过贸易银行渠道提出领取申请，小我养老金信息平台核验参与人能否已领取根本养老金（也就是领取了企业职工养老保险、机关事业单元养老保险、城乡居民养老保险的根本养老金），已领取的通过核验，平台向贸易银行供给参与人社会保障卡银行账户信息，贸易银行做为扣缴义务人代扣小我所得税后，将资金划转至参与人的社会保障卡银行账户，由小我收取小我养老金。参与人能够根据小我意愿，抉择按月、顺次、一次性领取待遇。

第五步是权益查询，小我养老金信息平台通过与贸易银行和金融行业平台对接，实现了全流程信息的实时或每日批量会聚。参与人能够通过全国同一线上办事渠道，随时查询小我养老金相关账户、缴费、交易、领取等小我权益信息，还能够查询小我养老金产物、发行机构、账户行开通办事等信息，让参与人对当前参与轨制的情状、对将来的待遇程度一目了然，实正实现“看得懂、算得清”。

最初，我再介绍一下目前存在的不敷和下一步诡计。

小我养老金轨制施行刚刚起步，包管小我养老金信息平台的平稳运行和各方系统的有效跟尾，是工做根底。

一是从平台角度看，另有部门贸易银行未完成接进，理财富品尚处于最初测试阶段，基金、储蓄等产物也只是一部门贸易银行完成测试接进，那些都需要我们和相关参与方愈加密切地共同，配合推进对接工做，继续扩展小我养老金产物，增加群寡的抉择性。此外，小我养老金信息平台与贸易银行、金融行业平台的运维保障机造、数据对账机造，也需要逐渐成立起来。

二是从群寡角度看，需要参与人在差别阶段拜候差别的办事渠道打点营业，尚欠缺完全的办事链条，下一步拟连系群寡常用的电子社保卡、手机银行等渠道，进一步完美办事事项，同时，向群寡供给线上征询、德律风征询等路子，通顺政策和办事征询通道。近一个月来，我们接到良多银行和试点地域的征询德律风，出格在小我养老金开户环节，征询在省本级参保的用户若何开户，特殊行业或单元（如政策性银行）若何开户，或是征询延缴或到龄未退休人员能否参与小我养老金等等，每一类人群都有特殊情状，以至每一小我都可能情状纷歧样，需要个性化解答，但从另一个侧面也反映出，各人关于参与小我养老金那项轨制的积极性长短常高的。

三是从机构角度看，需要通过共享相关信息，撑持机构对办事流程和小我养老金产物的继续优化，并适时启动信息披露工做，增加轨制施行的通明度。

四是从政府角度看，需要加强综合监管，存眷运行中的凸起问题，做好统计阐发，继续评估轨制施行、平台运行、办事保障等情状。

总体而言，小我养老金信息平台联系关系各方，既是小我养老金营业流转的中枢，也是参与人获取信息办事的进口。从目前来看，总体不变，运行效果超越预期。后续，我们将陆续以保障小我养老金信息平台不变运行为底线，以提拔参与人体验为目标，继续优化完美小我养老金信息平台功用和办事才能，助力小我养老金轨制的落地施行，实现多条理、多收柱养老保险系统的全面开展。

谢谢各人！

（本文系宋京燕在2022年中国养老金融50人论坛小我养老金生态可继续开展峰会上的发言）

关于我们

中国养老金融50人论坛（China Ageing Finance Forum，CAFF50）于2015年12月9日正式成立。论坛成员由官场、学界和业界具有深挚学术功底和重要社会影响力的人士构成。论坛次要存眷养老金金融、养老办事金融和养老财产金融三部门内容，努力于成为养老金融范畴的高端专业智库，旨在为政策造定供给智力撑持，为行业开展搭建交换平台，向媒体群众传布专业常识。跟着对养老金融研究的深进，为了促进财产落地，贵州国康养老金融研究院于2021年1月29日在北京公布成立，努力于将本身建立成为一流、综合、专业的养老金融智库。

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