做 者丨孔海丽
编 辑丨包芳喊,张铭心
图源/21世纪经济报导
公积金及其贷款做为购房者最重要的资金渠道，其撑持住房需求的感化愈发闪现。往年以来，各地因城施策，密集出台了一系列公积金新政，有效降低了购房者的资金压力，也有力撑持了购房需求的释放。
进进2023年，公积金相关撑持政策的出台也未放慢程序。 据21世纪经济报导记者不完全统计，截至3月16日，共有北京、南京、常州、济南、扬州、达州、南阳、梅州、徐州、合肥、玉溪等51个城市优化了公积金政策。
“商转公”、公积金用做首付款、进步公积金贷款额度、降低公积金首付比例、放宽公积金贷款前提、“一人购房全家帮”、撑持并进步租房提取公积金额度等政策“应出尽出”，为楼市企稳上升供给了动力。
在一系列需求端政策的撑持之下，开年楼市苏醒企稳态势明朗。国度统计局最新数据展现，房地产投资、销售、资金来源等关键数据都有改进，2月70城新房、二手房价格环比双双实现转正。
实在降低购房成本
3月13日，南阳市住房公积金治理委员会办公室公布，对部门公积金贷款政策予以调整，将二套房首付款比例从30%降至20%，并进步了住房公积金的贷款比例，购置新建通俗商品住房的，贷款额由“不得超越网签存案合同房屋总价的70%”提拔到“不得超越网签存案合同房屋总价的80%”；购置二手住房的，贷款额由“不得超越契税完税凭证房产计税价格的70%”提拔到“不得超越契税完税凭证房产计税价格的80%”。
3月10日，广东梅州将住房公积金贷款两边缴存更高额度由本来的40万元调整为50万元，双方缴存更高额度从25万元调整为30万元，异地缴存职工贷款更高额度从20万元调整为25万元。
“降低公积金首付比例、进步公积金贷款额度”，恰是公积金政策东西箱里最为常见的两种行动，也是减轻购房人资金压力的普适政策。
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往年以来，大都城市将首套房公积金首付比例从上一个楼市周期的30%调降至20%，而且公积金贷款额度也提拔了数万到几十万元不等。
值得重视的是，在那一轮楼市周期里，公积金政策也在连系现实、锐意立异。
2月27日，南京住房公积金治理中心发布《关于优化南京市提取住房公积金付出购房款相关规定的施行细则》明白，在南京市购置新建商品住房或存量住房的，容许用小我住房公积金账户内余额做为购房前期资金。
不但是南京，包罗驻马店、大连、清远、泉州、惠州、中山、青岛、珠海、厦门等在内的超越20个城市都发布了撑持提取公积金用做首付款的政策。
根据往年的购房流程，购房人需要自筹首付款，等相关手续完成之后，才能够凭仗购房材料提取公积金，填补现金流。
而在一线、强二线等房价比力高的城市里，往往筹集首付款已经成为了年轻人购房路上的第一道“大槛”。以北京为例，目前刚需群体假设要在五环内购置“上车房”，总价多在300万摆布，根据35%的首套房首付比例，加上中介费、税费等各类资金，首付款可能不低于120万元。
如斯一来，多个城市实行公积金用做首付款，无疑在前期降低首付比例、进步公积金贷款额度的根底上，又将购房压力压减了一个层级。
乖巧运用“商转公”
往年9月末，央行公布下调首套房公积金贷款利率0.15个百分点，首套房的公积金贷款利率低至3.1%。
跟着公积金贷款成本的下调，存量房贸易贷款与公积金贷款的差别越拉越大，部门城市的购房人，前两年买房的贸易贷款利率高达6%，即使颠末LPR调降之后，仍然高至4.3%。于是，已经购置住房的购房人纷繁期看通过“商转公”来降低贷款成本。
所谓“商转公”，是指将尚未结清且已办好房屋所有权证的商贷转为公积金贷款。
3月7日，南阳市住房公积金治理中心推出了住房公积金“商转公+组合贷款”。契合前提的居民，可将原贸易住房贷款剩余本息超出转住房公积金贷款金额的差额部门根据原贸易住房贷款了偿，贸易住房贷款本金剩余余额转为住房公积金贷款。
此前在2月23日，扬州公积金治理中心发布公积金购房新政，自2023年3月1日起，起头受理初次利用公积金贷款的申请人家庭的“商转公”申请；自2023年4月1日起，全面受理契合前提的申请人家庭的“商转公”申请。
据21世纪经济报导记者领会，南阳、扬州、福州、常州、汉中、洛阳、威海、临沂、平顶山、兰州等城市陆续推出了“商转公”政策，并优化了“商转公”的转贷体例。此中，威海将“商转公”贷款打点贸易住房贷款不超越三年的限造，调整为获得房屋不动产权证后即可申请，临沂将“商转公”更高贷款额度提至50万元。
购房人把贸易贷款转化为公积金贷款后，房贷利率将得到有效降低，每个月的还款额也将随之削减。
在“商转公”的转贷过程中，“以贷冲贷”体例愈加便民。
以平顶山市施行的政策为例，契合前提的购房人能够打点顺位抵押注销手续，无需将本来的贸易贷款完全结清，而只需要结清贸易贷款与公积金贷款的差额部门，待公积金中心将公积金贷款发放至银行之后，原商贷银行即登记抵押注销。撑持“以贷冲贷”的银行包罗中国建立银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中国银行、兴业银行等6家贸易银行。
“那关于本来背负高息贸易贷款，契合‘商转公’前提，却无力筹集到足够资金把原商贷结清的家庭来说，能够实在减轻筹款压力，也降低了尔后每月的还款成本。”房地产行业看察人士阐发说。
优化公积金政策城市有看陆续扩围
除了前述公积金撑持政策，“一人购房全家帮”、“公积金贷款向多孩家庭倾斜”、“放宽公积金贷款限造前提”等办法的妥帖范畴也越来越大。
近日，徐州市优化了住房公积金组合贷款政策，取缔首房首贷申请前提，凡契合打点徐州市住房公积金贷款前提的职工，均可申请公积金和贸易银行组合贷款。扩展公积金和贸易银行组合贷款营业受理范畴，在淮海经济区十城邑认邑贷根底上，户籍地为徐州的省内其他城市缴存职工在徐州市购置自住住房的，可申请公积金和贸易银行组合贷款。放宽按月提取住房公积金了偿贸易银行小我住房贷款营业打点前提，未利用或利用过一次住房公积金贷款的缴存职工均可申请打点。
据中指研究院统计，2023年以来，荥阳、乌鲁木齐、监利、漯河等城市新加进撑持“一人购房全家帮”队列；连云港、威海、临沂、淄博、合肥等城市均进步了多该家庭的购房公积金贷款额度，此中淄博更是撑持“多孩家庭首套二套公积金贷款额度上浮20%”。
中指研究院市场研究总监陈文静表达，公积金做为持久住房公用储蓄，利用范畴较为受限，目前仅能公用于居民住房相关款项，针对性优化其利用范畴和利用体例契合各人对公积金的预期。
“因为公积金政策惠及的城市更多，政策优化调整能够更间接和普及，因而优化公积金政策成为近两年各地撑持房地产市场开展、促进需求释放的次要手段之一。”陈文静进一步指出，“公积金相关政策有利于降低购房者置业门槛，较低的贷款利率也有利于削减家庭贷款利钱收入，减轻还贷压力，同时也进步了公积金资金池的利用效率。”她估量，将来优化公积金政策的城市有看陆续扩围。
SFC
本期编纂 江佩佩 练习生 向添雨
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