比来一段时间，议论房子的人少了，议论股市的人也少了。
曾经市道上有一帮子巨匠傅，以“销售焦虑”为生，鼓舞人们买课晋级思维，不知不觉间，突然都消逝了。
一起头想欠亨，曲到我看了一个片子。
一群人在爬喜马拉雅山，每天都很焦虑何时能爬上山巅，突然一天晚上，风平浪静，狂风雪漫山遍野涌来，情况越来越恶化。
那时候焦虑那玩意已经不需要了，躲在石头缝子里的爬山者，只希望能活命。
人的本能其实就是鸵鸟思维，碰到袭击时，便把头埋进沙里，认为没人看得见本身的身体。
就像我一个伴侣，只要从股市里赚了钱，就出来跟人夸耀，只要亏了，就跟我说，卸载软件，眼不见心不烦。
他前几年在股市里赚了一些钱，大要有8位数，常常自诩投资之道堪比巴菲特，比来也鸣金收兵了。
今天突然聊起，他说了两句话：
没想到巴菲特靠的也是人脉；互联网时代彻底过去了。
巴菲特不断被称为投资界的神话，但本年减持比亚迪，买入石油股，则是根据老美主导的剧本上演，说白了就是白宫老头子的赤手套。
互联网时代彻底过去，则是以腾讯、阿里为主股票大跌。一方面是美国加息缩表，另一方面是赚钱逻辑彻底变了。
腾讯、阿里、百度、拼多多、京东等大平台，素质上是贸易形式的立异，抄功课，赚国内老苍生的钱，始末没有踏出国门。
从蓝海酿成红海，红海卷成枯海后，存量需求已经被消耗殆尽，而如今若是仍然没有什么手艺上的立异，继续紧盯着锅里的那些余粮，抬高价格榨利润，毕竟会走向末路。
但互联网之后，又有哪个时代能延续呢？什么财产能够像当初互联网财产如许实现全民小成本创业？
若是把新能源定义、5G、光伏、人工智能定义为大时代，那意味着民间的创业门槛会急速拉升，没个几万万底子都入不了局，通俗人只能被迫赚办事业底部的钱，好比带货，抖音里卖唱。
当赚钱时机只储蓄积累在上游时，财产构造又是一种如何的分配趋向呢？值得思虑。
良多人都想让我说说最新会议传达的声音，再讲讲楼市，说实话会议里我没看到什么，但比来广为传布的几份文件，反而处处揭露底层逻辑。
好比多部分结合发布的维护大盘安康，社论关于资产价值重估的筹办，还有前几天发布的地盘市场的大破大立。
那几个文件我会挨个认真解读，看起来很复杂，我会想法子简单地串成一根线。
01
起首是央行、外汇局、银保监会、证监会的结合发声。
央行+外汇局：加强部分协做，维护股市、债市、楼市安康开展。
银保监会：中国本钱市场具有持久投资价值、连结不变运行的优良根底不会改动。
证监会：进一步坚决对中国经济持久向好开展的自信心。
详细详细内容就不放了，总之那在近几年是绝无仅有的现象，意味着「护盘动作」的号角吹响了，当下次要目标就是给投资者以优良的投资情况和庇护。
觉悟第一章之根底篇。
说实话，我们过去的股市、楼市，一言难尽。
股市投资得看农户神色，通俗投资者动不动挨上一刀，除非业绩华美的龙头企业，其他公司财政报表跟股价走势，很难对称婚配。
股市的底色，或许就是农户们比谁的镰刀舞得更娇美罢了。
楼市更差别提，到如今为行，任何处所都没有国内那么优良的扛风险居民。
房子烂尾，还要拼命攒钱还房贷，开发商和银行对买房人，没有办事视角，时而展示的却是信息对称的破绽。
说到底，仍是过去金融扩张的过分分了，整个行业都在赚快钱、赚风险钱、赚政策钱、赚将来钱。
激进的手段透收了需求、信誉和预期，以致于当下，在经济承压期，消费者负面情感发作，躺平相告。
此次文件固然详细的动作内容没有出台，但对市场上赚快钱不守道的企业，会重点冲击，以至上升到轨制的变革。
对买房人的保全，会在烂尾楼的防治上尽心尽力，市场交给买方。
对股市则是给各人注入自信心，避免系统性风险，每当大盘沉底就会有一种奥秘力量护盘上行，那个不消多说。
文件频频提到双向开放，意味着内地和香港的关系会进入下一个汗青阶段。
一方面在股市上，内地人将来能够间接用人民币买港股停止投资，有更多的标的物能够选择，铺平；二来，国内企业也能够积极规划香港市场。
好比美团已经起头雇用香港营业人员，把内地内卷出来的平台和轨制，复造到香港，供给优良办事的同时，对经济有一个高效率的增量。
总之，全球狂风雪降临，更要放下成见，重视抱团取暖，一捆筷子掰不竭的事理各人都懂。
整个文件对市场来说是整体利好的，但还要看详细怎么做，那里面涉及到破与立的问题。
02
社论关于资产价值重估的筹办。
那是比来两天问的人最多的一篇文章，因为内容里提到了几个核心概念：
1、房地产金融属性褪去，以后将愈加重视栖身属性。
2、房子价值的估值系统，将从以前的房价上涨预期回归到住房内在价值。
3、投资者需要做不动产重估的积极筹办。
传布得越多味道越变，后来酿成了要“推倒重来”，房子只能住不克不及投资，赶紧卖掉。
我看了一眼出处，就大白了意图。一个处所性的媒体，天然很难撑得起一篇合格的“社论”。
而市场剧烈的反响，也证明如今房地产投资市场过分虚妄，底子经不起摔打。
社论那篇文章的概念我是高度附和的。房子就是用来住的，那是最原始的功用诉求，否则怎么叫房子呢？但为什么会呈现金融属性。
是因为房子背后资本存在稀缺性。
在北京西城区买套房，孩子能够上全国更好的学校，在深圳南山区买套房，隔邻就是全国最强的互联网企业群，在上海陆家嘴买套房，我就有踏入本钱圈层的入场券。
房子是房子，但也是资本，而人们对资本的逃求，永久是连绵不停的，究竟结果没有一小我不肯意过更高级的生活。
事实上那么多年，连学区房如许的品类都没有完全做到压造，背后则是高考轨制的不成替代性。
配合富有是大趋向，但资本完全对等，不分财产品级也不分社会地位，各人均分那块蛋糕，又违犯了客不雅合作论的底层规则。
大锅饭时代or废除房地产金融，选哪个？
那个模子我推理过数百上千次，照旧无功而返。
“投资者需要做不动产重估的积极筹办”，那句话我却是十分赞成的。
楼市过去开展速度太快了，我看了一眼数据：
中国城市化用了22年时间从17.9%增长到39.1%，那项成就日本花了30年，美国花了80年，而英国则花了120年。
良多报酬如许的功绩沾沾自喜，但现实上，太快往往失去了耐久性。
那种城市化是用钢筋混凝土撑起的基建繁荣，而不是“人”的城市化，带来的只能是房价的紊乱上涨，而不是居民收入本色性的增加。
那在大城市还好，关于小城市来说，最典型的现象就是工资逃不住房价，最初都是扑朔迷离，轰然倒地。
怪就怪在，在过去几十年房价创富效应中，全国投资者掉臂后果地涌入楼市，梦想房价会开花抽芽。
在需求耗光前夜，疫情和经济加速刺破了那个梦想，如今若是再不去重估不动产价值，一定会成为击鼓传花的最初接棒者。
如今关于大大都小城市的投资客来说，就是抢跑的起头，前面吃肉后面喝汤，跑到最初的，那实是为了处所财务做了奉献。
03
最初是关于地盘财务的从头梳理。
财务部有一个文件，说要对国企为处所兜底拿地做出造约。
那两年，在民营房企如多米诺骨牌被推倒后，处所为了自救财务，起头毫无所惧把权限移交给城投。
我在多篇文章中讲过，城投也是二八定律，若是操盘不妥，很容易构成自我损坏的逻辑。
如今良多城市已经呈现了债务风险，因为城投借钱从政府手里拿地，钱到了处所手里，但房子却卖不进来。
银行的债务越滚越大，却不敢跟处所讨要，最初仍是会储蓄积累成系统性金融风险，那无疑触及到了管控的敏感神经。
所以财务部此次出手，要彻底避免城投变相给处所输血，固然阻力很强，但第一法例仍是防治系统性风险，在平安面前，开展暂且能够不提。
失去供血才能的处所城投，成果不会很好，当下又要扛着防疫收入，大大缩减了城市开展空间。
在会议文件中，高层明显提出要有量量开展经济，而不是高速开展经济，那也意味着一些办理不妥，已经构成债务顽疾的处所，会被战略性放弃。
好比近一年，良多处所的地铁和基建投资都被砍掉，各项转移付出的工程也被停掉，大量城市起头收缩，之前的新区投资规划也搁浅在了时代的沙岸上。
人们常说，当下社会，寒门难出贵子，城市也是如许，命运在那一霎时就被定格了。
04
通过近期多篇文件内容，我看到了一种趋向：
回归。
一切欠好的工具都在剜除，一些素质上的工具正在被从头塑立，快钱欠好赚，慢钱被付与邪道。
之前国内更赚钱的行业，房地产、互联网、金融。
成果房地产脸贴地硬着陆，互联网半身不遂，金融业也不会好过，估计马上就会对那些赚快钱，赚轻松钱的财产圈层，起头停止收入上的从头分配。
关于城市来说，皆是“寡神归位”，之前单纯依靠房地产拉动经济，而不是通过财产拉动的，会赋以罚则，救无可救。
而关于投资市场来说，国内不断都是典型的二元经济格局，那边如火如荼，那边门可罗雀，股市和楼市就是典型的跷跷板效应。
但如今来看，两者萧条，股价下跌，房子卖不进来，持久以来，会严峻影响消费预期，拖累经济。
所以接下来势必会有一个主力“救点”，楼市做为国民经济主体，还会有一波攻势。
说实话，如今买房已经进入汗青性地成本更低区域，不分城市的利率程度已经破4走3。
那时候必然要对一二线城市的“确定性”多多存眷，岁尾该上就上。
因为房地产不但被供需影响，还会坐在货币的过山车上。
根据目前的形态，M2的增速只强不弱，护盘运动下货币撑持的力度也会空前，兜兜转转那部门钱还会流入楼市，形成规模性的上涨。
好的资产毕竟会被掠夺一空。
将来国内楼市会构成一种奇异的现象，一部门人抢跑，一部门人抢入，两边擦肩而过，互相嫌弃，就好像如今的气候，穿棉袄的跟穿短裤的擦肩而过，总要细细端详一番。
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